Дело № 2-3365/2022 (52RS0012-01-2022-003004-14)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2022 года г.о.г. Бор

Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Бариновой М.Н., при секретаре судебного заседания Осиповой Г.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее ПАО «КБ Восточный») и ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 000 000 руб. под 26,00%/20,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Правопреемником ПАО «КБ Восточный» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 2.2.1 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды. Тарифный план - кредит под залог, указанного в п. 1.1.1 кредитного договора № имущества, возникающий в силу договора.

В соответствии с п. 1.2.1 кредитного договора банк открывает текущий банковский счет и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет залога, указанный в пп. 1.3.1.

После выполнения условий, обозначенных в п. 1.2.1, ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 1.3.1.1 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 1 «Предмет договора» п. 1.2 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору являются: 1) здание: назначение - жилой дом, общей площадью 144,6 кв.м., количество этажей - 3, в том числе подземных - 1, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (условный) №; 2) земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общей площадью 1462 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащие на праве собственности ФИО2

В соответствии с п. 3.14 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7, где неустойка соответствует ключевой ставке Банка России на день заключения договора, неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 4.1.9 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 4.2.2 договора залога в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, можно обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с разделом 4 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором.

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: здание - 2 297 311 руб., земельный участок - 211 990 руб.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать от ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 131 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 131 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 558 439,46 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 1 807 844,09 руб., из них просроченная ссудная задолженность - 1 691 094,97 руб., просроченные проценты - 108 859,67 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 4636,64 руб., неустойка на просроченную ссуду - 2205,63 руб., неустойка на просроченные проценты - 1047,18 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор № межу ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1 807 844,09 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 23239,22 руб.; взыскать в ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО2, со следующими характеристиками: 1) здание: назначение - жилой дом, общей площадью 144,6 кв.м., количество этажей 3, в том числе подземных - 1, адрес (местонахождение) объекта: <адрес> кадастровый (условный) №; 2) земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения садоводства, общей площадью 1462 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере: здание - 2 297 311 руб., земельный участок - 211 990 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном интернет-сайте Борского городского суда Нижегородской области - http://borsky.nnov.sudrf.ru.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, возражений на иск не представили, ходатайств об отложения слушания дела не заявляли. Суд с учетом мнения представителя истца выраженного в письменном заявлении,

постановил:

рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «КБ Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №.

В соответствии с условиями кредитования: цель кредита - неотложные нужды. Тарифный план - кредит под залог 2.0. Валюта кредита - рубли. Лимит кредитования – 2 000 000 руб. (п.1 п.п. 1.1.1.). Срок кредита - до востребования. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. (п. 1 п.п. 1.1.2.). Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Примерный размер минимального обязательного платежа - 38875 руб. (п.1 п.п. 1.1.3.). Ставка за проведение безналичных операций – 26 % годовых. Ставка 20% годовых - за проведение наличных операций (п. 1 п.п. 1.1.4.). Заемщик уведомлен о следующих платах: плата за оформление карты <данные изъяты> - 800 руб. Плата за перевыпуск в связи с утратой или окончанием срока действия - 800 руб. Плата за снятие наличных в банкоматах за счет собственных средств - 4,9% от суммы плюс 399 руб. Плата за снятие наличных в банкоматах банка за счет лимита кредита - 1,9% от суммы плюс 399 руб. (плата не взимается в течение первых 14 календарных дней с момента открытия кредитного лимита). Плата за снятие наличных в банкоматах других банков за счет собственных денежных средств либо за счет лимита кредита - 4,9% от суммы плюс 399 руб. (сторонние банки-владельцы банкоматов вправе устанавливать собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах.). Плата за снятие наличных в кассах других банков за счет собственных средств либо за счет лимита кредита - 4,9% от суммы плюс 399 руб. (сторонние банки вправе дополнительно установить собственную комиссию за снятие наличных в кассах). Плата за снятие наличных в кассах банка за счет собственных средств - 4,9% от суммы плюс 399 руб. Плата за перевод (в том числе регулярный) по заявлению клиента в ВСП Банка либо с использованием банковской карты за счет собственных средств либо за счет лимита кредита - 4,9% от суммы плюс 399 руб. Плата за перевод с использованием банковской карты, включая переводы на другую банковскую карту - 1,9% от суммы плюс 399 руб. (п.1 п.п. 1.1.6.). Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора (п.1 п.п. 1.1.7).

Надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из договора или в связи с ним, обеспечивается залогом недвижимого имущества: 1) здание: назначение - жилой дом, общей площадью 144,6 кв.м., количество этажей - 3, в том числе подземных - 1, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (условный) №; 2) земельный участок: категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения садоводства, общей площадью 1462 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (условный) №. Здание и земельный участок передаются в залог банку в соответствии с договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ. (п. 1.3 п.п. 1.3.1 - 1.3.1.1 договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «КБ Восточный» (залогодержатель) и ФИО2 (залогодатель) был заключен договор ипотеки №, по условиям которого ФИО2 в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ФИО1 и залогодержателем, передает в залог (ипотеку) ПАО «КБ Восточный» принадлежащее ему имущество (п.1 п.п. 1.1).

В силу п. 1.2 договора, предметом ипотеки является: 1) здание: назначение - жилой дом, общей площадью 144,6 кв.м., количество этажей - 3, в том числе подземных - 1, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>. Кадастровый (условный) №; 2) земельный участок: категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения садоводства, общей площадью 1462 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (условный) №.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том, числе вытекающие из кредитного договора и договора ипотеки.

ПАО «Совкомбанк» в лице правопредшественника ПАО КБ «Восточный», принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, денежные средства были перечислены в установленном размере и сроки, в то время как ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи по кредиту вносил нерегулярно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 1 807 844,09 руб., из них просроченная ссудная задолженность - 1 691 094,97 руб., просроченные проценты - 108 859,67 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 4636,64 руб., неустойка на просроченную ссуду - 2205,63 руб., неустойка на просроченные проценты - 1047,18 руб.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиками в суд не представлено, что является их обязанностью в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.

ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направило уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору № в течение 30 дней с момента отправления претензии и о намерении расторгнуть кредитный договор, однако указанное требование ФИО1 исполнено не было.

Учитывая, что ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору, суд полагает, что истец вправе потребовать от ответчика ФИО1 как заемщика, возвращения всей суммы основного долга по кредитному договору, а также уплаты процентов, неустойки.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (или за 79 дней) размер процентов по кредиту составит: 1 691 094,97 * 79 / 365 * 20% = 73203,56 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 неустойку на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. и далее по день вступления решения суда в законную силу, а также неустойку на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. и далее по день вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования заявления об отказе лица от применения в отношении его моратория действие моратория не распространяется на такое лицо, в отношении его самого и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 настоящей статьи, не применяются.

Согласно п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется:

1) приостанавливаются обязанности должника и иных лиц, предусмотренные статьей 9 и пунктом 1 статьи 213.4 настоящего Федерального закона;

2) наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона;

3) не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке;

4) приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория (при этом не снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства).

Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) №, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30.04.2020г., одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Таким образом, исходя из системного толкования приведенных норм материального права применение гражданско-правовых санкций в период действия моратория недопустимо.

Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 65 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В связи с изложенным суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании неустойки на просроченную ссуду с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

На дату заключения договора кредитования – ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Информацией Банка России от ДД.ММ.ГГГГ размер ключевой ставки составил 7,50 процентов годовых.

За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (или за 58 дней) размер неустойки на просроченную ссуду составит: 1 691 094,97 руб. * 58 / 365 * 7,50% = 20145,16 руб.

Являются обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании неустойки на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу.

За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (или за 58 дней) размер неустойки на просроченные проценты составит: 113 496, 31 руб. * 58 / 365 * 7,50% = 1352,63 руб.

Учитывая тот факт, что ФИО1 грубо нарушил свои обязательства, взятые по кредитному договору, соответственно существенно нарушил условия договора, требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества (п.1).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п.2).

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона (п.1).

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст.9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные п. 3 ст. 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в п. 1 ст. 62.1 настоящего Федерального закона (п.2).

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (п.1).

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.5).

Как следует из выписок ЕГРН, собственником жилого здания, расположенного по адресу: <адрес> кадастровый № и земельного участка общей площадью 1462 кв.м. +/- 13, по адресу: <адрес>, кадастровый №, является ФИО2

Таким образом, суд считает, что требования истца, предъявленные к ответчику ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество - жилое здание, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельный участок, общей площадью: 1462 кв.м. +/- 13, по адресу: <адрес>, кадастровый № являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку заемщик ФИО1 обязательства, которые обеспечены залогом, в одностороннем порядке прекратил исполнять, период просрочки составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, препятствий, установленных ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по делу не установлено.

В соответствии с п. 1.6 договора ипотеки №, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет: здание - 2 297 311 руб., земельный участок - 211 990 руб.

Суд устанавливает начальную продажную цену недвижимого имущества в размере, установленном п. 1.6 договора ипотеки №.

Способ реализации имущества суд устанавливает - путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в сумме 17239,22 руб., с ответчика ФИО2 – 6000 руб.

С ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 457,24 руб. в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-236 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (ИНН №) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, СНИЛС №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 1 804 591,28 руб., из которой: 1 691 094,97 руб. - основной долг, 108 859,67 руб. - просроченные проценты, 4636,64 - просроченные проценты на просроченную ссуду.

Взыскать с ФИО1, СНИЛС №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 73203,56 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 20145,16 руб., неустойку на просроченные проценты в размере1352,63 руб.

Взыскать с ФИО1, СНИЛС №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу исходя из процентной ставки 20% годовых, начисляемых на сумму основного долга, по следующей формуле: сумму ссудной задолженности по кредиту, не превышающую 1 691 094,97 руб., умножить на процентную ставку 20%, разделить на фактическое количество календарных дней в году (365/366) и умножить на количество дней, за которые начисляются проценты.

Взыскать с ФИО1, СНИЛС №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) неустойку на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу исходя из ставки 7,50% годовых за каждый день просрочки выплаты суммы просроченного основного долга по следующей формуле: сумму ссудной задолженности по кредиту, не превышающую 1 691 094,97 руб., умножить на процентную ставку 7,50%, разделить на фактическое количество календарных дней в году (365/366) и умножить на количество дней, за которые начисляется неустойка.

Взыскать с ФИО1, СНИЛС №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) неустойку на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу исходя из ставки 7,50% годовых за каждый день просрочки выплаты суммы просроченных процентов по следующей формуле: сумму просроченных процентов умножить на процентную ставку 7,50%, разделить на фактическое количество календарных дней в году (365/366) и умножить на количество дней, за которые начисляется неустойка.

Обратить взыскание на земельный участок, кадастровый №, категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – для ведения садоводства, площадью 1462 +/- 13 кв.м.. расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, городской округ <адрес>, в счет погашения задолженности ФИО1 перед Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (ИНН №) и ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 211 990 руб.

Обратить взыскание на жилое здание, площадью 144,6 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый № в счет погашения задолженности ФИО1 перед Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (ИНН №) и ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 2 297 311 руб.

Взыскать с ФИО1, СНИЛС №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) расходы по уплате госпошлины в сумме 17239,22 руб.

Взыскать с ФИО2, СНИЛС №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) расходы по уплате госпошлины в сумме 6000 руб.

Взыскать с ФИО1, СНИЛС №, государственную пошлину в сумме 457,24 руб. в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В удовлетворении остальной части заявленных к ФИО1, ФИО2 требований Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) М.Н. Баринова

Заочное решение суда в законную силу не вступило.

Копия верна.

Судья М.Н. Баринова

Дело № 2-3365/2022 (52RS0012-01-2022-003004-14) находится в производстве Борского городского суда Нижегородской области.

Подлинное заочное решение подшито в материалы гражданского дела № 2-3365/2022 (52RS0012-01-2022-003004-14).

Секретарь судебного заседания Г.Н. Осипова