Решение по делу № 2-514/2025 от 23.09.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-514/2025

УИД НОМЕР

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Куса Челябинской области 09 сентября 2025 года

Кусинский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Сюсиной А.С., при ведении протокола секретарем судебного заседания Глинских Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу, принадлежащему наследодателю ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу, принадлежавшему ФИО1, умершему ДАТА, о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР за период ДАТА по ДАТА в размере 43 492,40 руб., из которых 32 514,54 руб. – просроченный основной долг, 10 722,54 руб. – просроченные проценты, 255,32 руб. – неустойка, а также возмещении судебных расходов, по уплате государственной пошлины, в размере 4000 руб.

В обоснование требований указано, что на основании кредитного договора от ДАТА НОМЕР банк предоставил ФИО1 (заемщику) кредит в сумме 35 928,14 руб. на срок 60 месяца под 27,9 % годовых. По условиям кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. На момент смерти ФИО1 обязательство по возврату кредита в полном объеме не исполнено и входит в состав наследственного имущества наследодателя.

Определениями суда от ДАТА к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник ФИО3 (л.д. 151).

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без участия его представителя (л.д. 7, 192, 195).

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 193, 195), своего мнения по существу заявленных требований не представила.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора. общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 194, 195).

При таких обстоятельствах суд в соответствии со 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 310 указанного Кодекса).

В силу абз. 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 этой же статьи).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждается представленными материалами дела (л.д. 47, 49, 58, 68, 74-75), что банком (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) ДАТА в электронном виде путем использования ФИО1 систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 35 928,14 руб. на срок 60 месяцев под 27,90% годовых (пп. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1116,49 руб. 05 числа каждого календарного месяца, первый платеж ДАТА. Последний платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

ФИО1 ознакомлен и согласен с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – общие условия кредитования) (п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом и зачислил указанную сумму на банковский счет заемщика НОМЕР, указанный в пункте 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита, что подтверждается представленной справкой банка о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 83), сведениями программы (системы) «Мобильный банк» (л.д. 68), а также выпиской по указанному счету (л.д. 204).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о согласовании сторонами кредитного договора его существенных условий и возникновении у заемщика обязанности по возврату кредита в соответствии с условиями этого договора.

Пунктом 8 индивидуальных условий договора предусмотрен способ исполнения заемщиком обязательств по договору путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями кредитования (л.д.54об).

Согласно п. 18 индивидуальных условий договора заемщик поручил банку перечислять в соответствии с общими условиями кредитования денежные средства, в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору со счета НОМЕР, а при недостаточности на нем денежных средств для проведения операций со следующих счетов в порядке их указания: НОМЕР, НОМЕР (л.д. 58 об.).

Заемщик обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял в соответствии с условиями кредитного договора в срок до ДАТА, с указанной даты платежи не вносил, что подтверждается представленными банком историей погашений по договору (л.д. 81), выписками по счетам заемщика (л.д. 199-229).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу данной нормы неустойка выступает мерой ответственности (санкцией) за нарушение гражданско-правового обязательства. При этом размер неустойки может быть установлен в твердой сумме (штраф) или в виде периодически начисляемого платежа (пени).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитования (л.д. 58 об.).

Заемщик ФИО1 умер ДАТА, что подтверждается копиями свидетельства и акта записи о смерти от ДАТА (л.д. 72, 113об).

Из расчета задолженности и выписки по счету видно, что на момент смерти заемщика кредит погашен не был (л.д. 77-80, 119-229). Согласно расчету банка задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА составила 43 492,40 руб., из которых просроченный основной долг – 32 514,54 руб., просроченные проценты – 10 722,54 руб., неустойка, начисленная на просроченный основной долг,– 46,14 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты, – 209,18 руб. (л.д. 77-80).

Представленный банком расчет проверен судом, сомнений и неясностей не вызывает, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, поэтому признан арифметически верным. Неустойка начислена до дня смерти заемщика.

Доказательств исполнения обязательств по возврату кредита в спорный период, а также доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Следовательно, такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – постановление Пленума № 9), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В абз. 1 п. 60 постановления Пленума № 9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (абз. 2 п. 61 этого же постановления Пленума № 9).

В соответствии с приведенными нормами и разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследников заемщика, принявших наследство.

Таким образом, к обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения данного спора, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследниками первой очереди по закону к имуществу ФИО1 являются его супруга ФИО3, дочь ФИО6 и сын ФИО7

После смерти ФИО1 нотариусом нотариального округа Кусинского муниципального района Челябинской области ФИО8 заведено наследственное дело НОМЕР (л.д. 109-144), из которого следует, что ДАТА с заявлением о принятии наследства по всем основаниям и заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратилась супруга умершего ФИО3 (л.д. 110 об.-112).

Наследственное имущество ФИО1 состоит из жилого дома общей площадью 74,9 кв. м с кадастровым номером НОМЕР, расположенного по адресу: АДРЕС, земельного участка общей площадью 553 кв. м с кадастровым номером: НОМЕР, находящегося по адресу: АДРЕС (л.д. 117-118, 119-120).

ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство названного имущества по закону от ДАТА (л.д. 121).

Факт принятия наследства ФИО1 иными наследниками, а также иное имущество, принадлежащее ФИО1 на день его смерти, судом не установлен.

Согласно сведениям Отдела МВД России по Златоустовскому городскому округу АДРЕС (л.д. 185, 186), по состоянию на ДАТА на имя ФИО1 было зарегистрировано транспортное средство марки ИЖ Планета 4, государственный регистрационный знак НОМЕР, 1986 года выпуска.

Между тем из материалов наследственного дела усматривается, что указанное транспортное средство в составе наследственного имущества не заявлено; в ходе рассмотрения дела сведения о сохранности и месте нахождения транспортного средства получены не были (л.д. 187, 188, 196).

Поскольку обязательство по возврату кредита не исполнено, к наследнику, принявшему наследство ФИО1, - ФИО3 перешли обязанности по его исполнению (возврату кредита) со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз. 1 п. 61 постановления Пленума НОМЕР, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно сведениям из ЕГРН (л.д. 117-118, 119-120) кадастровая стоимость жилого дома, принадлежащего ФИО1, составляет 532 615,40 руб., земельного участка - 161 542,36 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО1 (жилого дома и земельного участка) определяется в размере 694 157,76 руб. (532 615,40 руб. + 161 542,36 руб.), что ответчиком оспорено не было, доказательства иной рыночной стоимости указанного имущества на дату смерти наследодателя суду не представлены.

Пунктом 1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 этого же Кодекса).

Согласно материалам дела, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ПАО Сбербанк ДАТА заключено Соглашение об условиях и порядке страхования НОМЕР (далее – Соглашение), в рамках которого ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО «Сбербанк» на основании письменных обращений последних, поданных непосредственно в банк.

При заключении кредитного договора ФИО1 путем подписания заявления на участие в программе добровольного страхования, был застрахован в рамках программы страхования НОМЕР «Защита жизни и здоровья заемщика» в соответствии с условиями, изложенными в этом заявлении, и Условиях участия в договоре страхования., срок действия страхования с ДАТА по ДАТА (л.д. 54об-56, 167).

Пунктом 1 заявления на участие в программе добровольного страхования, подписанного ФИО1, предусмотрены страховые риски, в том числе смерть застрахованного лица (подп. 1.6), по всех страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица (п. 6 заявления).

Из изложенного следует, что истец выгодоприобретателем по договору страхования не является и правом на обращение с заявлением о страховом случае не наделен.

Обязанность по сообщению о наступлении страхового случая и предоставление подтверждающих наличие страхового случая документов лежит на выгодоприобретателе – наследнике ФИО1 – ФИО3

Согласно информации, представленной ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», по договору добровольного страхования, заключенному в отношении застрахованного лица – заемщика ФИО1, никто из выгодоприобретателей (или иных лиц) с заявлением о наступлении страхового случая в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» не обращался, страховое дело не оформлялось (л.д. 167).

Таким образом, в данном случае страховщиком не устанавливалось, имел ли место страховой случай, соответственно, не разрешался вопрос о выплате страхового возмещения выгодоприобретателю - наследнику застрахованного лица.

На основании изложенного, учитывая, что выгодоприобретателем по договору страхования является наследник умершего, банк полномочий по обращению за страховым возмещением не имеет, доказательств наличия препятствий для обращения наследника в страховую компанию не представлено, задолженность по спорному кредитному договору подлежит взысканию с наследника заемщика ФИО9 в пределах стоимости наследственного имущества, которая, в свою очередь, не лишена права на обращение в страховую компанию за страховой выплатой в установленном порядке.

Решением Кусинского районного суда Челябинской области от ДАТА (дело НОМЕР) с ФИО3 в пользу АО «ТБанк» взыскана задолженность по договору кредитной карты от ДАТА НОМЕР и судебные расходы в общей сумме 141 958,82 руб. в пределах стоимости принятого наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1 (л.д. 189-191).

Поскольку объем требований ПАО «Сбербанк» в рамках настоящего дела с учетом взыскания с наследника ФИО3 решением Кусинского районного суда Челябинской области от ДАТА (дело НОМЕР) суммы в размере 141 958,82 руб. не превышает общую стоимость перешедшего к наследнику ФИО3 наследственного имущества (694 157,76 руб.), исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (паспорт НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 43 492,40 руб., из которых основной долг – 32 514,54 руб., просроченные проценты за период с ДАТА по ДАТА – 10 722,54 руб., неустойка за просроченный основной долг за период с ДАТА по ДАТА - 46,14 руб., неустойка за просроченные проценты за период с ДАТА по ДАТА - 209,18 руб., а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4000 руб., а всего 47 492 (сорок семь тысяч четыреста девяносто два) рубля 40 копейки в пределах стоимости принятого наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, ДАТА года рождения, умершего ДАТА.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 23 сентября 2025 года.