Решение по делу № 2-4405/2023 от 04.10.2023

Дело №2-4405/2023

73RS0001-01-2023-004620-90

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 октября 2023 года город Ульяновск

Ленинский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Денисовой М.А.,

при секретаре Платовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, указав в обоснование следующее.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО13 сумме 200000 руб. на срок 60 месяцев под 25,8 % годовых.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО14. в сумме 31290 руб. 74 коп. на срок 15 месяцев под 25,8% годовых.

Кредитные договоры подписаны в электронном виде с помощью простой электронной подписи со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк».

Согласно условиям кредитных договоров заемщик обязан производить погашение кредитов ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредитов и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых.

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредитов и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 234255 руб. 66 коп., в том числе: просроченные проценты 37594 руб. 52 коп., просроченный основной долг 196661 руб. 14 коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 34554 руб. 03 коп., в том числе: просроченные проценты 5040 руб. 28 коп., просроченный основной долг 29513 руб. 75 коп.

Согласно извещению о получении сведений из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной платы ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ и открыто наследственное дело №. предполагаемыми наследниками являются ФИО1, ФИО2

Ответчикам было направлено письмо с требованием о погашении задолженности, которое не исполнено.

Ссылаясь на положения ст.ст.309, 810, 819, 1175 ГК РФ, Постановление Пленума Верхового Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные с ФИО7; взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 234255 руб. 66 коп., в том числе: просроченные проценты 37594 руб. 52 коп., просроченный основной долг 196661 руб. 14 коп., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 34554 руб. 03 коп., в том числе: просроченные проценты 5040 руб. 28 коп., просроченный основной долг 29513 руб. 75 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5888 руб. 10 коп.

Судом на основании ч.3 ст. 40 ГПК РФ к участию в деле качестве ответчиков привлечены ФИО3, ФИО6

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части исковых требований к ответчику ФИО3 прекращено в связи с его смертью.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк ФИО8 в судебном заседании исковые требования уточнила, просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО7, взыскать с пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО6 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 34554 руб., в том числе: просроченные проценты 5040 руб. 28 коп., просроченный основной долг 29513 руб. 75 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5888 руб. 10 коп. Дополнительно пояснила, что исковые требования уточнены в связи с тем, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашена ответчиками ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме. После перерыва в судебное заседание не явилась.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк ФИО9 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО6 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО10 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что наследниками после смерти ФИО7 являются ФИО1 и ФИО2 Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была погашена наследниками в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. Относительно требований банка о взыскании задолженности с ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ пояснила, что одновременно с кредитным договором ФИО7 был заключен договор страхования, в соответствии с условиями которого был застрахован, в том числе, риск смерти заемщика. Наследники неоднократно обращались в страховую компанию по данному факту, представляли все необходимые документы, однако страховая компания каждый раз требовала новые документы, которых у наследников не имеется. Поскольку выгодоприобретателем по договору страхования является банк, законных оснований для взыскания задолженности по данному кредитному договору с наследников не имеется. Просила отказать в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк и взыскать в пользу ответчика ФИО1 судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 24000 руб.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела третье лицо извещено, в письменном отзыве указано, что между обществом и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-9. В рамках данного соглашения общество и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних, которые заемщики подают непосредственно страхователю. Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным соглашением. ФИО7 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-9/2211_П10 (по кредитному договору 1862796), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Суд, с учетом мнения участников процесса, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Материалами дела установлено, что кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ подписаны в электронном виде с помощью простой электронной подписи со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Так, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитором) и ФИО7 (заемщиком) был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней был предоставлен «потребительский кредит» в сумме 200000 руб. под 25,80% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев.

Погашение кредита производится аннуитетными платежами в размере 5964 руб. 44 коп. ежемесячно путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями кредитования. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 27 число месяца (п.п.6,8 договора).

Одновременно заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п.12 договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитором) и ФИО7 (заемщиком) был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней был предоставлен «потребительский кредит» в сумме 31290 руб. 74 коп. под 25,80% годовых на цели личного потребления на срок 15 месяцев.

Погашение кредита производится аннуитетными платежами в размере 2462 руб. 63 коп. ежемесячно путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями кредитования. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 25 число месяца (п.п.6,8 договора).

Порядок пользования кредитом и его возврата предусмотрен п.3 Общих условий, согласно которым погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Пунктом 4.2.3. Общих условий кредитного договора установлено, что кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Из п.4.3.4. Общих условий кредитного договора следует, что заемщик обязался отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС.

Факт заключения между ПАО «Сбербанк России» и ФИО7 кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ и получение кредитных денежных средств подтверждается представленными в материалы дела доказательствами.

Согласно иску задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 234255 руб. 66 коп., в том числе: просроченные проценты 37594 руб. 52 коп., просроченный основной долг 196661 руб. 14 коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) - 34554 руб. 03 коп., в том числе: просроченные проценты 5040 руб. 28 коп., просроченный основной долг 29513 руб. 75 коп.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, ФИО2 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> прав на денежные средства, находящиеся на счетах, открытых в ПАО «Сбербанк России».

Таким образом, наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика ФИО7 являются ФИО1 и ФИО2

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п.3 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Согласно п.п. 61, 62 указанного Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Наследники поручителя отвечают также в пределах стоимости наследственного имущества по тем обязательствам поручителя, которые имелись на время открытия наследства.

Как следует из заявления об уточнении исковых требований, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была погашена наследниками ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, что подтверждается справкой ПАО «Сбербанк России».

Таким образом, оснований для взыскания задолженности по указанному кредитному договору в судебном порядке не имеется.

Как следует из иска и приложенного к нему расчету, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в размере 34554 руб. 03 коп., в том числе: просроченные проценты 5040 руб. 28 коп., просроченный основной долг 29513 руб. 75 коп. Указанный размер задолженности заявлен банком к взысканию с ответчиков, как с наследников ФИО7

Из материалов дела усматривается, что в день заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 подписала заявление на участие в Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика», выразив свое согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк», где ООО СК «Сбербанк страхование жизни» является страховщиком, ПАО «Сбербанк» страхователем, ФИО7 - застрахованным лицом.

Согласно п. 1 заявления на участие в программе страхования страховыми рисками являются временная нетрудоспособность в результате заболевания, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая, госпитализация в результате несчастного случая, первичное диагностирование критического заболевания, смерть, инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания.

Выгодоприобретателями по всем страховым рискам (за исключением страховых рисков «смерть», «инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания»), указанным в настоящем заявлении является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица); по страховым рискам «смерть», «инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания» - банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту (как эти термины определены Условиями участия), предоставленному банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем по указанным страховым рискам является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица). (п. 6 заявления).

В заявлении на участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ФИО7 также дала согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» любыми медицинскими организациями (лечебно-профилаткическими учреждениями, учреждениями здравоохранения особого типа) и/или частными врачами, у которых проходила лечение, находилась или находится под наблюдением, а также федеральными государственными учреждениями МСЭ и Фондами ОМС (в том числе территориальными) сведений о факте ее обращения за оказанием медицинской помощи, о состоянии ее здоровья и диагнозе (прогнозе), иные сведения, полученные при медицинском обследовании и лечении, и любые сведения о ней /или в связи с ней, отнесенные к врачебной тайне, а также на предоставление данных по факту ее смерти из Пенсионного фонда Российской Федерации, иных органов/организаций/учреждений, располагающих такой информацией.

Согласно п. 3.2.5 Условий участия в программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» страховые риски и страховые случаи по договору страхования: смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования (страховой риск – «смерть»). Страховым случаем с учетом определений и исключений из страхования, установленных настоящими условиями, является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования.

По страховым рискам, указанным в настоящих Условиях, не являются страховыми случаями (исключения из страхования) следующие события: смерть застрахованного лица по причине следующего(их) заболевания(й), ранее диагностированного(ых) у застрахованного лица до даты (включая указанную дату) списания/внесения платы за участие в программе страхования: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, злокачественные онкологические заболевания, цирроз печени. (п. 3.3.4 Условий).

Согласно п. 3.7 Условий в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, по страховым рискам, указанным в настоящих Условиях, клиент (родственник/представитель) предоставляет в банк следующие документы: в отношении страхового риска «смерть» (п. 3.7.4) – свидетельство о смерти застрахованного лица или решение суда о признании застрахованного лица умершим, официальный документ, содержащий причину смерти (наиболее распространенным в этой связи документами являются медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти органа ЗАГС либо иного уполномоченного органа, посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования или выписки из них, документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти/организаций/учреждений/лиц (протоколы, постановления, акт о несчастном случае на производстве, справки, определения и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы, медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, содержащие данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения (включая сроки), а также очной датой несчастного случая (если причиной события явился несчастный случай) или диагностирования заболевания (если причиной события явилось заболевание) (наиболее распространенными в этой связи документами являются выписки из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) застрахованного лица), оригинал (или электронный документ, подписанный электронной подписью страхователя) справки-расчета по установленной страховщиком форме, которая содержит информацию о задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту (оформляется страхователем). Допускается предоставление страхователем информации и задолженности застрахованных лиц по потребительским кредитам в электронной форме в формате реестра, согласованного сторонами, подписанного в электронной форме в формате реестра, согласованного сторонами, подписанного электронной подписью страхователя. Страхователь предоставляет информацию о задолженности застрахованных лиц по потребительским кредитам на основании зарегистрированных страховых случаев в автоматизированной системе страховщика.

В силу п. 3.9 Условий при непредставлении документов из числа указанных пп. 3.7-3.8 настоящих Условий, или если такие документы не содержат достаточную для принятия страховщиком решения информацию, страховщик вправе в течение 20 рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события страховым случаем до получения последнего из всех необходимых документов, содержащих достаточную для принятия страховщиком решения информацию.

Согласно п. 3.14 Условий страховщик принимает решение по страховым рискам, указанным в настоящих Условиях о страховой выплате (в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате), и осуществляет страховую выплату в течение 15 рабочих дней после получения последнего из документов (в т.с. запрошенных страховщиком дополнительно), указанных в п.п. 3.7-3.8 настоящих Условий.

Из материалов, представленных ООО «Сбербанк страхование жизни», усматривается, что ФИО1 неоднократно обращался в страховую компанию по факту наступления страхового случая в отношении заемщика ФИО7, представлял документы о ее смерти, в том числе копию свидетельства о смерти, справки о смерти, заполнил заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Однако письмами от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» уведомляло заявителя о необходимости представления дополнительных документов: постановления о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела с указанием обстоятельств наступления события – оригинал или копия, заверенная выдавшим органом, акта судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования – оригинал или копия, заверенная нотариально или оригинальной печатью выдавшего учреждения.

Согласно справке-расчету ПАО Сбербанк № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с наступлением страхового случая с ФИО7 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата страхового случая) остаток задолженности по кредитному договору (включая срочную и просроченную задолженность) составляет 31290 руб. 73 коп., остаток задолженности по процентам (включая срочную и просроченную задолженность) - 154 руб. 82 коп., а всего 31445 руб. 55 коп.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ, п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела Российской Федерации».

По запросу суда в материалы дела представлен материл проверки №пр-2022 по факту обнаружения трупа ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Постановлением следователя СО по <адрес> СУСК РФ по Ульяновской области от ДД.ММ.ГГГГ в возбуждении уголовного дела отказано. проведенной проверкой установлено, что смерть ФИО7 не носит криминального характера, каких-либо фактов, свидетельствующих о совершении в отношении последней преступлений, не выявлено.

Согласно заключению эксперта № судебно-медицинской экспертизы трупа от ДД.ММ.ГГГГ при экспертизе трупа каких-либо повреждений не обнаружено, причина смерти не установлена ввиду резких гнилостных изменений трупа, характер трупных явлений не исключает возможности наступления смерти в срок около 3-6 суток к моменту начала вскрытия; при судебно-химическом исследовании в гнилостно измененной мышце обнаружены следы этилового алкоголя. Результат исследования является условно-достоверным в виду того. что в результате процессов гниения может происходить как образование, так и распад этилового спирта.

Руководствуясь положениями ст. 408, 934, 1112, 1142, 1152, 1175 ГК РФ, исследовав и оценив представленные сторонами доказательства, приходит к выводу, что смерть ФИО7 является страховым случаем, и ФИО4 в ПАО Сбербанк были поданы все необходимые документы, в связи с чем ООО СК «Страхование жизни» обязано выплатить выгодоприобретателю страховое возмещение в сумме 31445 руб. 55 коп.

Исходя из того, что обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и представить все необходимые документы для получения страхового возмещения лежала исключительно на выгодоприобретателе - Банке, который не предпринял достаточных мер по своевременному получению страхового возмещения, суд приходит к выводу об отказе в иске ПАО Сбербанк к ФИО4, ФИО5 в полном объеме, поскольку задолженность в размере 34554 руб. 03 коп., превышающем задолженность на дату смерти ФИО7, образовалась в связи с неправомерными действиями ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по признанию произошедшего с ФИО7 события страховым случаем.

С учетом своевременного предоставления наследником полного пакета документов при наступлении смерти заемщика выгодоприобретателю - в ПАО Сбербанк, суд приходит к выводу о выполнении наследниками обязанности по предоставлению документов, в связи с чем законных оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. ПАО Сбербанк своевременно узнал о наступлении страхового случая, однако не предпринял мер к получению страховой выплаты.

Таким образом, в иске ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № к ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежит отказать в полном объеме.

В иске к ФИО6 суд отказывает как к ненадлежащему ответчику, поскольку согласно ведениям нотариуса, ФИО6 в наследство после смерти ФИО7 не вступала.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в том числе расходы на оплату услуг представителя.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).

Согласно ст.94 ГПК РФ к судебным издержкам относятся также другие признанные судом необходимые расходы.

Поскольку требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 03.08.2022 были удовлетворены ответчиками после обращения в суд с настоящим иском, с ФИО1 и ФИО2 подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина в размере 5542 руб. 56 коп. Поскольку в силу закона ответственность наследников по обязательствам наследодателей является солидарной, следовательно подлежащие взысканию с ответчиков денежные средства в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию в солидарном порядке

Рассматривая заявление ФИО11 о взыскании в его пользу расходов на оплату услуг представителя, суд исходит из следующего.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данным в пункте 26 постановления от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика. При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Поскольку требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были удовлетворены ответчиками после обращения в суд с настоящим иском, судебные расходы ответчика на оплату услуг представителя взысканию не подлежат.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – отказать.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 5542 руб. 56 коп.

В удовлетворении заявления ФИО1 о взыскании расходов на оплату услуг представителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Денисова М.А.

Мотивированное решение составлено 11.10.2023.