Дело 2-346/2023

УИД 78RS0008-01-2022-004494-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Санкт-Петербург

22 мая 2023 года

Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего

ФИО1,

при секретаре

ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец, уточнив исковые требования в порядке 39 ГПК РФ, обратился в Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга с иском к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств в размере 7 201 000 рубль, компенсации морального вреда в размере 150 000 рублей, неустойки в размере 7 201 000 рубль, штрафа, а также признать за истцом право на получение процентов по вкладу в размере 402 216 рублей (том 1 л.д.179).

Требования мотивированы тем, что в Банке ВТБ (ПАО) в ДО № 53 «Лесной» истцом были открыты счета <№>, в соответствии с договором банковского счета банк обязался принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 02.08.2021 года и 03.08.2021 года с банковского счета № <№> истца были незаконно совершены операции и переведены денежные средства без личного присутствия клиента в пользу третьих лиц. Истцом в адрес ответчика была направлена претензия, которая осталась без удовлетворения, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд своих представителей ФИО4, ФИО5, которые в судебное заседание явились, уточненные исковые требования просили удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО6 в судебное заседание явилась, в удовлетворении исковых требований просила отказать по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ФИО3 является клиентом Банка ВТБ (ПАО), имеет ряд открытых счетов, в том числе счет №<№>

28.07.2021 года Я обратилась в Банк ВТБ (ПАО) в ОО «Кудрово», предоставив оригинал доверенности 78 АВ 0620382 от 14.07.2021 года, удостоверенную Б, временно исполняющей обязанности нотариуса нотариального округа Санкт-Петербурга К, зарегистрированную в реестре <№>, согласно которой ФИО3 уполномочил Я в том числе правом на перечисление, перевод денежных средств на счета любых физических и юридических лиц в любые банки РФ, правом на смену номера телефона СМС-оповещений, СМС-уведомлений и одноразовых интернет паролей от онлайн-банкинга, с правом отключения, подключения или изменения всех используемых номеров телефонов (л.д.53-54 том 1).

Я. предоставила оригинал своего паспорта серии <№> <_>, в качестве второго документа предоставлен оригинал СНИЛС (л.д.55-61).

02.08.2021 представитель истца обратилась в Банк с целью проведения четырех расходных операций по счетам клиента. Были осуществлены два перевода со счета № <№> – 2 500 000 рублей на счет <№>, открытый в Северо-Западном Филиале ПАО Росбанк на имя ФИО3; 3 500 000 рублей на счет <№> открытый в Филиале Центральный ПАО Банк «Открытие» на имя ФИО3

На основании указанной доверенности была осуществлена смена доверенного номера телефона и с использованием личного кабинета ВТБ Онлайн были совершены следующие перечисления денежных средств в пользу К: 02.08.2021 года в размере 30 000 рублей, 02.08.2021 года в размере 475 000 рублей, 03.08.2021 года в размере 490 000 рублей, 03.08.2021 года в размере 206 000 рублей на основании письменного распоряжения, поданного представителем по доверенности (л.д.41-42 том 1).

Из пояснений истца следует, что он 02.08.2021 года приехал лично в Банк ВТБ (ПАО) и предупредил, что мошенники пытались снять его денежные средства по поддельной доверенности, сообщил новый номер мобильного телефона и запретил осуществлять какие-либо действия со своими денежными средствами на счетах в Банке ВТБ (ПАО) без его личного участия. Однако Банк, в нарушение внутренних инструкций и регламента по переводу денежных средств, совершил операции на сумму свыше 7 000 000 рублей, чем причинил истцу значительный ущерб.

По факту хищения денежных средств было возбуждено уголовное дело <№>.

Постановлением от 23.11.2021 года в качестве обвиняемого в совершении преступлений, предусмотренных ч.3 ст.30, ч.4 ст. 159, ч.4 ст. 159, ч.3 ст.320, ч.4 ст. 159 УК РФ привлечен Б (том 1 л.д.133-135).

Из заключения эксперта №7/э/12-22 от 14.01.2022 года следует, что рукописный текст «ФИО3» на доверенности 78 АВ 0620382 от 14.07.2021 года от имени ФИО3 на имя Я. в средней части оборотной стороны – выполнен не ФИО3, а каким-то другим лицом (л.д.143 том 1).

Из заключения эксперта №4/Э/П-28-2022 от 28.07.2022 года следует, что на фотографиях в копии паспорта гражданина РФ серия <№> на имя ФИО3, <дата> рождения, и в справке СПО СК: АС «Российский паспорт» на имя Б, <дата> года рождения, изображено одно и то же лицо (том 2 л.д.24).

Из заключения эксперта №4/Э/П-29-2022 от 03.08.2022 года следует, что на фотографиях в копии паспорта гражданина РФ серия <№> на имя ФИО3, <дата> рождения, и в образцах для сравнительного исследования Б., <дата> рождения – в справке СПО СК: АС «Российский паспорт» на имя Б., <дата> рождения, изображено одно и то же лицо (том 2 л.д.43).

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (ст. 845 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 849 ГК РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

На основании пункта 1 статьи 185 ГК РФ доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами.

В соответствии со ст. 185 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая), доверенность может быть оформлена у нотариуса (лица, обладающего полномочиями нотариуса), по месту жительства, по месту работы, по месту учебы или в стационарном учреждении.

Доверенность, оформленная вне Банка в обязательном порядке должна содержать:

- фамилию, имя, отчество вкладчика;

- фамилию, имя, отчество доверенного лица;

- адресные и паспортные данные вкладчика и доверенного лица;

- предоставляемые полномочия (в том числе получение информации по счетам/вкладам доверителя, составляющей банковскую тайну);

- место нахождения вклада (конкретный номер структурного подразделения банка/наименование банка/ коммерческой организации);

- номер конкретного счета или счетов по вкладу, открытых на вкладчика;

- дату составления (в дате месяц должен быть указан прописью);

- должность, подпись и оттиск печати, лица, удостоверившего ее.

Пунктом 1 ст. 847 ГК РФ указано, что права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Согласно правовой позиции, изложенной в абз. 2 п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом. В случаях передачи платежных документов в банк в письменной форме банк должен проверить по внешним признакам соответствие подписей уполномоченных лиц и печати на переданном в банк документе образцам подписей и оттиска печати, содержащимся в переданной банку карточке, а также наличие доверенности, если она является основанием для распоряжения денежными средствами, находящимися на счете.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрено, что банк обязан проявить достаточную степень заботливости и осмотрительности, какая от него требуется по характеру обязательства и условиям оборота для надлежащего исполнения обязательства.

Представитель ответчика в обоснование своих возражений указал, что Банком произведена проверка факта выдачи доверенности, в частности на общедоступном в реестре нотариальных действий http://reestr-dover.ru (том 12 л.д.62). Помимо доверенности представителем истца был представлен второй документ (СНИЛС). Поскольку факт выдачи и действительности доверенности был подтвержден, распоряжения об отмене доверенности не найдены, у Банка отсутствовали основания для сомнений в подлинности доверенности и отказа представителю клиента Банка в обслуживании в пределах полномочий, отраженных в доверенности. Банк не мог установить факт выдачи распоряжения неуполномоченным лицом. Представитель ответчика указывает, что все операции по счетам истца были совершены надлежащим образом, у Банка отсутствовали основания полагать, что доверенность предоставлена неуполномоченным лицом. Пояснения представителя ответчика по факту надлежащего исполнения работниками Банка своих должностных обязанностей подтверждаются также показаниями допрошенного в рамках уголовного дела свидетеля Л. (том 2 л.д.52-56).

Доводы истца о том, что он, находясь в офисе Банка 02.08.2021 года, представил сотрудникам Банка копию поддельной доверенности, а также сообщил о попытках мошеннических действий и запретил сотрудникам Банка проведение операций по своим счетам в свое отсутствие документального подтверждения в ходе рассмотрения дела не нашли, доказательств недействительности доверенности истцом не представлено по состоянию на 02.08.2021 года.

Согласно п. 1.4 Инструкции Банка России от 30.05.2014 года N 153-И (ред. от 02.02.2021 года) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 года N 32813), действующей на момент перечисления денежных средств, в целях организации работы по открытию и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 11 настоящей Инструкции.

Из числа своих работников банк определяет должностных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам (далее - должностные лица банка), установив им соответствующие должностные права и обязанности, с которыми они должны быть ознакомлены под роспись.

В соответствии с п. 1.5 Инструкции, должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.

Должностные лица банка могут быть уполномочены оформлять в порядке, установленном п. 7.10 Инструкции, карточку с образцами подписей и оттиска печати.

Согласно п. 1.6 Инструкции, кредитная организация обязана обновлять информацию, получаемую при идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1.7 Инструкции, до открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее - аналог собственноручной подписи).

Согласно п. 1.8 Инструкции, Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность).

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.

Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1.9 Инструкции, в случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

Согласно п. 1.10 Инструкции, Банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии счета, в порядке, установленном банковскими правилами.

В соответствии с п. 1.11 Инструкции, для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Таким образом, законодатель предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии (определение Верховного Суда РФ от 30.01.2018 года N).

В соответствии с частью 1 статьи 12 ГПК РФ установлено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел (часть 2 статьи 12 ГПК РФ).

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью 2 статьи 56 ГПК РФ предусмотрено, что суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

На основании ч. 9 ст. 42 Основ законодательства РФ о нотариате (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1) при возникновении у нотариуса сомнений в подлинности документов, удостоверяющих личность гражданина, его представителя или представителя юридического лица, федеральные органы государственной власти, выдающие такие документы, обязаны представить по запросу нотариуса информацию об их действительности в течение десяти рабочих дней со дня получения запроса.

Из текста представленной в материалы дела доверенности следует, что личность заявителя нотариусом установлена, дееспособность проверена, доверенность подписана ФИО3 в присутствии нотариуса (том 1 л.д.54).

В соответствии с пунктом 11 статьи 9 Закона о национальной платежной системе в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

Согласно положениям части 4 и 5 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Оператор электронных денежных средств незамедлительно после исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств направляет клиенту подтверждение об исполнении указанного распоряжения (часть 13 статьи 7 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ).

В соответствии с частью 4 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Согласно части 13 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

Судом установлено, что истец обратился к ответчику с заявлением о совершении операции по счету неустановленным лицом 04.08.2021 года, в то время как оспариваемые операции были совершены 02.08.2021 и 03.08.2021. После уведомления клиентом об использовании электронного средства платежа без его согласия каких-либо операций по счетам истца не производилось, что истцом в ходе судебного заседания не оспаривалось.

Таким образом, поскольку денежные средства не были заблокированы, размер денежных средств на счете позволял выполнить запрашиваемую операцию, у Банка отсутствовали правовые основания для неисполнения операции по списанию денежных средств; оснований полагать, что распоряжение на совершение операций дано не клиентом, а иным лицом, не момент проведения операций, у Банка не имелось.

В пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (статья 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истцом в качестве убытков заявлена сумма денежных средств в размере 7 201 000 рублей, как незаконно списанная со счетов клиента, вместе с тем, судом установлено, что сумма в размере 6 000 000 рублей была перечислена на счета, открытые на имя истца в сторонних Банках, перечисление денежных средств между счетами физического лица никак не свидетельствует о возникновении на стороне истца убытков. Переводы денежных средств на счет К. на общую сумму 1 201 000 рублей были совершены также в полном соответствии с установленными правилами совершения переводов денежных средств через личный кабинет ВТБ-Онлайн, оснований для отказа в проведении операций у Банка не имелось.

Таким образом, учитывая, что списание денежных средств со счета, принадлежащего истцу, происходило в соответствии с установленными для проведения такой банковской операции правилами, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания денежных средств в размере 7 201 000 рублей.

Учитывая, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований о взыскании денежных средств, не подлежат удовлетворению производные требования истца о взыскании процентов по вкладу, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья подпись

Мотивированное решение изготовлено 29 мая 2023 года.