Строка отчета: 2.205 Дело №2-391/2023 (№2-2483/2022)

УИД: 32RS0003-01-2022-002443-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Брянск 17 января 2023 года

Брянский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Копыловой О.В.,

при секретаре Ромашиной А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 10.11.2021 г. между истцом и ФИО1 путем применения простой электронной подписи был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 375000 руб., под 18.9% годовых, сроком на 360 месяцев. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.02.2022 г., на 26.09.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составила 229 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 11.02.2022 г., на 26.09.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составила 229 дней. В нарушение условий кредитного договора ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, в результате чего по состоянию на 26.09.2022 г. за ним образовалась задолженность в общей сумме 455486,64 руб., в том числе просроченная ссуда в размере 373125 руб., просроченные проценты в размере 35110,80 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 90,29 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 93,67 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 49,10 руб., дополнительный платеж в размере 33599,60 руб., иные комиссии в размере 12673,18 руб., комиссия за ведение счета в размере 745 руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также указывая, что банк направлял ответчику требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 455486,64 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7754,87 руб.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. От истца в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, а также согласие на вынесение судом заочного решения.

В силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Истцом возражений относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не заявлено.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства без участия ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1, ч.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных соглашением сторон.

В соответствии с п.14 ст.7 ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п.2 ст.5 ФЗ от 06.04.2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 10.11.2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 375000 руб., под 18.9% годовых (6,9% годовых в случае, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течении 25 дней с даты перечисления транша), сроком на 60 месяцев с ежемесячным минимальным обязательным платежом 8979,56 руб.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых.

Помимо договора, содержащего индивидуальные условия потребительского кредита, необходимые условия кредитования были согласованы сторонами в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, заявлении о предоставлении транша, информационном графике по погашению кредита, согласии заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, общих условиях договора потребительского кредита. ФИО1 с существенными условиями договора был ознакомлен, вся необходимая информация об оказываемых банком услугах была ему предоставлена.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ФИО1 при заключении указанного кредитного договора одновременно с предоставлением ему транша был включен в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, по условиям которой размер платы за Программу составлял 0,42% (1572,92 руб.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы. ФИО1 согласился с тем, что денежные средства, взимаемые с него в виде платы за Программу, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание услуг, при этом банк удерживает из указанной платы 55,19% суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного (коллективного) страхования, на случай наступления определенных в договорах страховых случаев, в качестве оплаты индивидуальных страховых тарифов.

Ответчик с существенными условиями договора был ознакомлен, вся необходимая информация об оказываемых банком услугах ему была предоставлена, о чем свидетельствует акцептованная ответчиком оферта банка. Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 10.11.2021 г.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету № с 10.11.2021 г. по 26.09.2022 г.

Как следует из материалов дела, просроченная задолженность по ссуде возникла 11.02.2022 г., на 26.09.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составила 229 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 11.02.2022 г., на 26.09.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составила 229 дней.

Таким образом, в нарушение условий кредитного договора ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 26.10.2021 г. за ФИО1 образовалась задолженность в общей сумме 455486,64 руб., в том числе просроченная ссуда в размере 373125 руб., просроченные проценты в размере 35110,80 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 90,29 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 93,67 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 49,10 руб., дополнительный платеж в размере 33599,60 руб., иные комиссии в размере 12673,18 руб., комиссия за ведение счета в размере 745 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 29.09.2022 г. ПАО «Совкомбанк» при подаче настоящего искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в сумме 7754,87 руб.

В этой связи, учитывая отсутствие сведений об освобождении ФИО1 от уплаты государственной пошлины, с него подлежит взысканию государственная пошлина, исчисленная в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ в размере 7754,87 руб.

На основании изложенного, руководствуясь 194-199, 234, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 10.11.2021 г. по состоянию на 26.09.2022 г. в общей сумме 455486,64 руб., в том числе просроченная ссуда в размере 373125 руб., просроченные проценты в размере 35110,80 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 90,29 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 93,67 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 49,10 руб., дополнительный платеж в размере 33599,60 руб., иные комиссии в размере 12673,18 руб., комиссия за ведение счета в размере 745 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7754,87 руб.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право, подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Брянский районный суд Брянской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Брянский районный суд Брянской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Брянского районного суда

Брянской области О.В. Копылова

Мотивированное решение изготовлено 17.01.2023 года.