Дело № 2-1-81/2023

УИД 73RS0018-01-2023-000082-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево 06 июня 2023 года

Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Николаевой Н.М.,

при секретаре Прониной Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 02.10.2013 КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 95664,78 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема - передачи прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований).

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, в рамках досудебного урегулирования спора. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком денежные средства не вносились. В результате задолженность составила 95664,78 рублей. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта оферты.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 95664 руб. 78 коп., государственную пошлину в размере 3069 руб. 94 коп.

В судебном заседании представитель ООО «Феникс» не явился, извещался надлежащим образом. В письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом. В письменном заявлении, адресованном суду, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, применить срок исковой давности.

Представители третьих лиц, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора КБ «Ренессанс Кредит», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Радищевского районного суда Ульяновской области - radishevskiy.uln.sudrf.ru.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Изучив и оценив материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующему.

Статья 1 ГК РФ устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании договора на осуществлении банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и КБ «Ренесанс Кредит» был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления суммы кредита на счет клиента и перечисления в безналичном порядке со счета клиента в пользу ИП ФИО2 в счет оплаты товара в сумме 15 800 руб. 00 коп, а так же в счет оплаты страховой премии в сумме 1042 руб. 80 коп.

На основании указанного договора от ДД.ММ.ГГГГ истец открыл на ее имя банковский счет №, а также ДД.ММ.ГГГГ предоставил ей кредит в размере 15 800 руб. 90 коп. под 71,22% годовых (полная стоимость кредита) на срок 6 месяцев, с ежемесячным платежом 3274, 56 руб. Открыв ФИО1 счет, банк тем самым совершил действия (акцепт) по принятию ее предложения (оферты), изложенного в договоре на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представленная истцом Выписка из лицевого счета № и информация о движении денежных средств по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ содержит сведения об операциях по счету произведенных ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и свидетельствует о фактическом использовании ею кредитных средств банка путем совершении операций по перечислению полученных денежных средств в оплату приобретенных товаров (л.д. 17-18).

ФИО1 заключила с КБ «Ренессанс Кредит» договор потребительского кредита и договор о предоставлении и обслуживания Карты в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного награждения КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит».

Согласно договору банк обязуется открыть Клиенту счет, предоставить клиенту кредит и на условиях Кредитного договора, а также перечислить со счета Кредит на оплату Товаров/Услуг в размере, указанном в п.2.3 а - 15800 рублей, в срок, установленный Условиями, в пользу Получателя, указанного в п.2.10, кредит предоставляется на приобретение клиентом товаров/услуг у предприятия торговли – ИП ФИО2, приобретение морозильника; открыть клиенту счет по карте, выпустить и передать клиенту карту, в случаях и порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте. Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 1042 руб. 80 коп. для оплаты страховой премии страховщику указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита (п. 3.1.1 договора). В соответствии с п. 2.3 кредитного договора общая сумма кредита - 16842 руб. 80 коп., из них кредит на оплату товаров/услуг 15800 руб. Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором ежемесячно 20 число каждого месяца в размере 3274 рубля 56 копеек и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, в случае кредитования Счета по Карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором о Карте, в сроки и в порядке, установленные Договором о Карте; выполнять иные обязанности, предусмотренные договором (условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Согласно Тарифам по кредитам физических лиц, тарифы предоставления потребительских кредитов тарифный план кредит «Доступный плюс», ответчику предоставлен кредит в рублях РФ, сумма кредита от 3000 до 250000; срок кредита от 6 до 24 месяцев; первоначальный взнос от 0до 90% от стоимости приобретаемого товара/услуги; условия досрочного погашения задолженности по кредиту - без дополнительных плат в сроки и в порядке, установленные кредитным договором; процентная ставка – 55 % годовых; комиссия за открытие, закрытие счета – без комиссии; комиссия за ежемесячное обслуживание счета до погашения задолженности по кредиту – без комиссии: после погашения задолженности по кредиту 100 рублей ежемесячно (но не более остатка по счету); комиссия за обслуживание кредита – без комиссии; комиссия за подключение к Программе страхования 1 (страховая компания ООО «Группа Ренессанс Страхование») - 1,1 % от кредита на оплату товаров/услуг за каждый месяц срока кредита; комиссия за подключение к Программе страхования 3 (страховая компания ООО «СК Ренессанс Жизнь») - 1,1 % от кредита на оплату товаров/услуг за каждый месяц срока кредита; неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) – 20 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день; комиссия за прием наличных денежных средств на счет через кассу банка – 0,5 % от суммы, но не менее 50 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета через кассу банка – 3 % от суммы, минимум 100 рублей; комиссия за предоставление дубликата по счету - 100 рублей за выписку, комиссия за перечисление денежных средств со счета на счета в иных кредитных организациях: при перечислении денежных средств, предоставленных в кредит, в размере, указанном в кредитном договоре/ином документе, содержащем поручение клиента, на расчетный счет предприятия торговли или указанного предприятием торговли лица в оплату товаров/услуг - без комиссии, при перечислении прочих денежных средств 100 рублей; комиссии за изменение реквизитов по принятым Банком платежным поручениям/заявлениям на перечисление средств, розыск ошибочно перечисленных клиентом средств (не по вине банка), отзыв платежей и иные расследования по поручению клиента – 500 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 заключила с ООО «СК Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни заемщиков кредита №, срок действия договора страхования – 6 мес. с даты вступления договора страхования в силу, договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии (взноса) в полном объеме; территория и время действия страховой защиты – весь мир, 24 часа в сутки; страховая сумма 15800 рублей.

Согласно сообщению ООО «СК Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «СК Ренессанс Жизнь» обращений за выплатой страховой суммы не поступало, страховое дело не заводилось (не формировалось).

В соответствии с пунктами 2.1.1 Общих условий кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Первоначальный кредитор ДД.ММ.ГГГГ уступил право требования по кредитному договору с ответчиком ООО «Феникс».

Возражая против заявленных требований, ФИО1 заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно представленному истцом расчету размер непогашенной ответчиком задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 95664 руб. 78 коп. При этом, последний платеж в погашение задолженности ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящее исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ (направлено истцом согласно почтового штемпеля ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с положениями ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, где в пункте 1 сказано, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу вышеприведенной статьи 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) влечет изменение срока исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из представленных в материалы дела расчета задолженности сумма задолженности – 95664 руб. 78 коп. сформировалась в период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 277,10 руб.

По смыслу ст. 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) влечет изменение срока исполнения обязательства по возврату суммы кредита (долга).

Как следует из материалов дела и указано истцом в исковом заявлении, ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ФИО1 Заключительное требование с требованием об оплате задолженности в размере 95 664 руб. 78 коп., установив срок оплаты в течение 30 дней.

Таким образом, банк воспользовался своим правом, установленным статьей 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, на досрочное исполнение своих обязательств заемщиком по возврату суммы кредита и процентов, изменив срок исполнения обязательств. Срок исполнения кредитных обязательств ответчика истек ДД.ММ.ГГГГ. Платежи в счет погашения задолженности не вносились, о чем банку было известно с ДД.ММ.ГГГГ.

Сроки исковой давности по суммам, которые были вынесены на просрочку, необходимо считать с учетом разъяснений данных в пунктах 24 и 25 постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", а именно: с конкретной даты выноса на просрочку, то есть с 20.11.2013.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления иска в суд, который истек 20.11.2016, соответственно отсутствуют основания для взыскания задолженности за заявленный период.

Определением мирового судьи судебного участка Радищевского района Радищевского судебного района Ульяновской области от 01.12.2021 года в принятии заявления о выдаче судебного приказа отказано. Поскольку факт обращения истца к мировому судьей был за пределами срока исковой давности, установленный законом срок данное обращение не прерывает и не восстанавливает.

Достоверных доказательств направления в адрес ответчика требования о полном погашении долга суду не представлено, следовательно факт обращения к ответчику с требованием о возврате долга, прерывающий течение срока исковой давности не доказан.

С учетом изложенного, исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат оставлению без удовлетворения в связи с пропуском срока исковой давности.

В связи с отказом в удовлетворении иска понесенные истцом судебные расходы возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс», ОГРН № к ФИО1 (паспорт №, выдан ТП УФМС России по Ульяновской области в Радищевском районе 24.03.2009) задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме, применив последствия пропуска срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 07.06.2023.

Судья Н.М. Николаева