УИД 45RS0004-01-2023-000694-90

Дело № 2-581/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Далматово Курганской области 6 октября 2023 г.

Далматовский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Карелина А.В.,

при секретаре судебного заседания Косинцевой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском кОбоскалову С.А.о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указывало, что 06.05.2022 между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №*, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 748 216 руб. 11 коп. с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом 21,2 % годовых на срок 72 месяца. Ответчик в период пользования кредитом выплаты производил с нарушениями условий кредитного договора, в связи с чем возникла просроченная задолженность. По состоянию на 13.08.2023 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 518 260 руб. 63 коп., в том числе: 456623 руб. 81 коп. – просроченная ссудная задолженность, 53693 руб. 46 коп. – просроченные проценты, 1281 руб. 36 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3540 руб. – комиссии, 1006 руб. 25 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 2115 руб. 75 коп. – неустойка на просроченные проценты. Просит суд взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 382 руб. 61 коп.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежаще извещен, представил письменные отзывы на иск, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). В случаях, когда срок возврата не установлен или определен моментом до востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.307-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 6 мая 2022 г.между ПАО «Совкомбанк» иФИО1 заключен кредитный договор№*, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 748 216 руб. 11 коп. под 21,2 % годовых, сроком на 72 месяца, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, содержащихся в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.

Кредитный договор включает в себя заявление-оферту на получение кредита, подписанное ответчиком, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее - Общие условия).

В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 23.12.2013 № 353-ФЗ.

В силу статей 421, 779 ГК РФ, статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк по соглашению с заемщиком наряду с условием о процентах, начисляемых на сумму займа (кредита), вправе включить в кредитный договор условия об уплате заемщиком комиссий за оказание банками каких-либо услуг (совершение действий или операций) в рамках исполнения кредитного договора, и содержание таких условий определяется по усмотрению сторон кредитного договора, кроме случаев, когда иное предписано законом или другими правовыми актами. Взыскание предусмотренных кредитным договором комиссий возможно в том случае, если они были предусмотрены за совершение банком по договору каких-либо дополнительных конкретных действий или операций.

Обязательство по кредитному договору от 06.05.2022 №*обеспечено залогом транспортного средства: №*, **.**.**** изготовления, идентификационный номер №*, приобретенного по договору купли-продажи от 06.05.2022 № ЮЕ/05-08 за счет заемных средств(пункт 8.1 Общих условий, п. 10 Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, договор купли-продажи от 06.05.2022).

Обязанность по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

Заемщик в нарушение условий кредитного договора своевременно не вносил платежи, вследствие чего образовалась задолженность.

В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств 11.01.2023 в его адрес банком было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии в размере 759 232 руб. 16 коп., которое ответчиком в полном объеме не исполнено. Банк направил указанное требование в адрес заемщика 17.01.2023, что подтверждается реестром отправляемых писем.

В соответствии с пунктом 8.12.2 Общих условий, в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств, банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Из письменного отзыва ответчика следует, что в счет исполнения обязательств по кредитному договору им 12.12.2022 представителю банка было передано залоговое имущество – автомобиль №*, который 10.02.2023 был реализован банком за 315000 руб.

Сумма в размере 315000 руб., поступившая 10.02.2023 в счет уплаты задолженности по спорному кредитному договору, учтена банком в лицевом счете и расчете иска.

Из представленных суду выписки по счету заемщика, расчета задолженности следует, что банком производилось взимание комиссии за услугу банка по переходу в режим «Возврат в график», предусмотренную условиями кредитного договора и Тарифами банка, условия договора в этой части не оспорены.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору от 06.05.2022 №* по состоянию на 13.08.2023 составила 518 260 руб. 63 коп., в том числе: 456623 руб. 81 коп. – просроченная ссудная задолженность, 53693 руб. 46 коп. – просроченные проценты, 1281 руб. 36 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3540 руб. – комиссии за услугу «Возврат в график», 1006 руб. 25 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 2115 руб. 75 коп. – неустойка на просроченные проценты.

Указанный расчет судом проведен, является правильным, соответствует условиям договора и ответчиком не оспаривается.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела и не оспаривался в судебном заседании.

До настоящего времени долг ответчиком не погашен.

Ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Судом отклоняется довод ответчика о том, что просрочки во внесении платежей вызваны тяжёлым материальным положением заёмщика, так как в силу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Вступая в договорные отношения с банком, которые обусловлены для заёмщика несением бремени погашения задолженности (материальными расходами), учитывая уровень заработка, состояние здоровья, равно как и возможность его ухудшения, финансовые перспективы, ФИО1 должен был оценить, сможет ли он надлежащим образом исполнять свои обязательства перед банком в течение срока действия договора, в том числе вследствие изменения своего материального положения.

Изменение материального положения относится к риску, который ответчик как заёмщик несёт при заключении кредитного договора. Указанные обстоятельства в соответствии с действующим законодательством не освобождают сторону от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредита, в связи с чем указание ответчика на затруднительное материальное положение основанием для освобождения от уплаты задолженности по кредиту не является.

Учитывая, что договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, исполнение обязанностей по договору не поставлено в зависимость от доходов заёмщика, следовательно, независимо от того, изменилось ли финансовое положение заёмщика после заключения договора, ответчик должен выполнять принятые на себя обязательства.

Оснований для перерасчета процентов за пользование кредитом по доводам ответчика суд не находит, поскольку процентная ставка 21,2% в месяц была согласована сторонами при заключении кредитного договора. Оснований полагать, что указанный размер процентов за пользование кредитом является чрезмерно обременительным для должника (ростовщическим), не имеется. Положения ст. 333 ГК РФ в данном случае не применимы, что прямо отражено в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Оснований для уменьшения размера взыскиваемой неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не находит, поскольку размер данной неустойки определён банком в соответствии с условиями законодательства и кредитного договора. Доказательств явной несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по своевременному внесению платежей по кредитному договору, поскольку факт просрочки обязательств по возврату кредита и уплате процентов подтверждается материалами дела, суд, руководствуясь статьями 809, 810, 811, 819 ГК РФ, приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 06.05.2022 №* в размере 518 260 руб. 63 коп., в том числе: 456623 руб. 81 коп. – просроченная ссудная задолженность, 53693 руб. 46 коп. – просроченные проценты, 1281 руб. 36 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3540 руб. – комиссии за услугу «Возврат в график», 1006 руб. 25 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 2115 руб. 75 коп. – неустойка на просроченные проценты.

Доводы ФИО1 о том, что истцом предъявлено в суд не подписанное исковое заявление и расчет, не предоставлен кредитный договор судом отвергаются, поскольку как следует из материалов дела исковое заявление поступило в суд в электронном виде.

Согласно п. 1.1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковое заявление, заявление, жалоба, представление и иные документы могут быть поданы в суд на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Поданные через портал ГАС РФ «Правосудие» в виде электронных образа документов исковое заявление с приложенными документами, в том числе расчетом задолженности, заявлением-офертой на получение кредита, индивидуальными условиями, общими условиями и подтверждающими полномочия представителя ФИО2, заверены надлежащим образом с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи представителя Банка ФИО2, что соответствует требованиям Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, утвержденного Приказом Судебного департамента при Верховном Суде Российской Федерации от 27.12.2016 № 251.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании сФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от 06.05.2022 №* в размере 518 260 руб. 63 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 382 руб. 61 коп.

Руководствуясь статьями 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №*) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 06.05.2022 №* в размере 518 260 руб. 63 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 382 руб. 61 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца путем принесения апелляционной жалобы через Далматовский районный суд.

Судья А.В. Карелин