Дело 2-115/2023

Уникальный идентификатор дела

2RS0057-01-2023-000079-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2023 года с. Угловское

Угловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи О.А. Закоптеловой,

при секретаре И.В. Тумашовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору.

Иск обоснован тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и Тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 100000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ - 97000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ 89000 руб.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и в сроки, установленные договором. Для погашения заложенности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежных период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25 число каждого месяца). При отсутствии минимального платежа возникает просроченная задолженность. Банком также установлена комиссия за снятие наличных денежных средств. Размер комиссии определен Тарифами по банковскому продукту. Заемщик поставил свою подпись в договор, подтвердив факт ознакомления со всеми его условиями, включая Тарифы. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению смс-оповещений с информацией по кредиту (комиссия за предоставление услуги - 59 рублей, начисляемых банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа). В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составила 85323,98 руб., из которых сумма основного долга - 77327,98 руб., сумма комиссий - 1996 руб., сумма штрафов - 6000 руб. Банк в соответствии с тарифами вправе начислить штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб., 1 календарного месяца - 500 руб., 2 календарных месяцев - 1000 руб., 3 календарных месяцев - 2000 руб., 4 календарных месяцев - 2000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 85323,98 руб., из которых сумма основного долга - 77327, 98 руб., сумма комиссий - 1996 руб., сумма штрафов - 6000 руб., взыскать с ответчика судебных расходы в сумме 2759,72 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела повесткой, имеется заявление о проведении судебного заседания в его отсутствие. Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела, в телефонограмме просил рассмотреть дело без его участия. От ФИО1 поступило возражение на иск, в котором он заявил о пропуске срока исковой давности.

Представитель истца выразил отношение к заявлению ответчика о пропуске срока исковой давности, указав, что срок для обращения истца за судебной защитой не пропущен, так как ДД.ММ.ГГГГ ответчик совершил последний платеж по кредиту, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

На основании требований ч. 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.ч. 2,3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу положений ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В результате исследования представленных истцом документов установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте с просьбой о выпуске карты к его текущему счету № на основании Тарифов Банка, полученных им при оформлении данного заявления, которые с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого ему был открыт текущий счет. Дата начала расчетного период - 25 число каждого месяца. Первый период начинается с момента активации карты, платежный период составляет 20 календарных дней. Истцом представлен также Тарифный план «Стандарт» по договорам об использовании карты с льготным периодом, в котором содержится информация о размере процентной ставки по кредиту (34,9% годовых), размере минимального платежа (5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.), размер комиссии за операцию получения наличных денежных средств 299 руб., дневной лимит на получение наличных денежных средств, размеры штрафов за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца - 500 руб., 2 календарных месяцев - 1000 руб., 3 календарных месяцев - 2000 руб., 4 календарных месяцев - 2000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

В соответствии с ч. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор о предоставлении кредита, заключенный с ФИО1, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора и является смешанным.

Подписав данный договор, стороны приняли на себя обязательства по неукоснительному соблюдению его условий.

Данный договор состоит из заявления заемщика на активацию карты и ввод в действие Тарифов по карте, Тарифного плана «Стандарт», Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.

Условиями договора регламентирована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которой заемщиком выплачивается неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами банка.

Как указано истцом, для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ - 100000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ - 97000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ 89000 руб.

Ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и комиссии на условиях, определенных договором.

Кроме того, в заявлении ФИО1 указано на согласие быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Указал, что поручает банку ежемесячно списывать со счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой страховки; согласен назначить банк выгодоприобретателем по страхованию в части, описанной в договоре; состояние здоровья полностью соответствует требованиям страховой компании.

Банком обязательства по договору исполнены в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

Заключение договора и пользование денежными средствами, предоставленными банком, ФИО1 не оспаривалось и подтверждено его подписью в соответствующей заявке, тарифном плане, а также выписками движения денежных средств по счету, тем не менее, заемщик свои обязательства исполнял не надлежащим образом и допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В силу установленного ст. ст. 1, 421 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

Вступление ответчика в кредитные правоотношения было инициировано им самостоятельно, условия кредитования по избранному заемщиком кредитному продукту изложены в заявлении на активацию кредитной карты и Тарифах банка, согласие с которыми ответчик подтвердил подписью.

Принимая во внимание представленные доказательства, суд признает денежное обязательство ФИО1, в котором ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является кредитором, возникшим.

Согласно выписке по счету ответчика, ДД.ММ.ГГГГ заемщик совершил последний платеж по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности по кредиту в сумме 102850,22 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Истцом указано, что данное требование направлено ответчику простым письмом, аналогичное требование направлено истцом ответчику посредством СМС на мобильный номер телефона <***>.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в сумме 105350,22 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1653,50 руб., который был отменен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с возражением ответчика.

В рамках исполнения судебного приказа в принудительном порядке с ФИО1 было взыскано 15942,59 руб. (исполнительное производство №-ИП).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что сумма задолженности по кредиту составила 85323,98 руб., из которых сумма основного долга - 77327,98 руб., сумма комиссий - 1996 руб., сумма штрафов - 6000 руб. Как усматривается из расчета задолженности по кредиту, истцом предъявлена ко взысканию сумма задолженности, образовавшаяся до ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности оспорен либо опровергнут ответчиком не был, выполнен арифметически верно и в соответствии с требованиями действующего законодательства, а также условиями договора, подтвержден выпиской по счету заемщика, отражающей движение денежных средств. Комиссии (1196 руб.) соответствуют условиям договора и состоят из комиссии за снятие наличных денежных средств (499 руб. ДД.ММ.ГГГГ, 499 руб. ДД.ММ.ГГГГ, 499 руб. ДД.ММ.ГГГГ, 499 руб. ДД.ММ.ГГГГ). Размер комиссий предусмотрен Тарифами по кредитным картам, согласие заемщика на изменение размера комиссий с апреля 2015 года предусмотрено п.п. 14, 15 Общих условий договора. Штрафы в сумме 6000 руб. начислялись за просрочку уплаты минимального платежа в соответствии с Тарифами банка. Оснований для применения ст. 33 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения финансовых санкций в отсутствие заявления ответчика об этом, суд не усматривает.

В подтверждение иного размера задолженности заемщиком доказательств представлено не было; путем предъявления встречного иска действительность кредитного договора, его условий в настоящем деле не оспорены, возражений относительно заявленного банком размера задолженности не выказано.

Так, исходя из положений ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, однако не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Заявление ответчика о пропуске срока исковой давности суд не принимает, так как ответчик перестал исполнять обязанности по погашению задолженности по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, кредитор ДД.ММ.ГГГГ предъявил к заемщику требование о досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. О нарушении своего права кредитор узнал не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть общий срок исковой давности истцом не пропущен.

На основании изложенного, с учетом того, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, суд приходит к выводу о правомерности заявленного иска, об удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку доводы истца нашли свое подтверждение в материалах дела и ответчиком не представлены доказательства своевременного возврата кредита и полной уплаты процентов, в связи с чем суд находит исковые требования, учитывая расчет задолженности, представленный истцом, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с удовлетворением иска с ответчика подлежат взысканию судебные издержки, выразившиеся в оплате истцом государственной пошлины в сумме 2759,72 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 85323,98 руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга 77327,98 руб.; сумма комиссий 1996 руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, 6000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы, выразившиеся в оплате государственной пошлины, в сумме 2759,72 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца путем подачи жалобы через Угловский районный суд со дня изготовления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения: ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.А. Закоптелова