Дело № 2-808/2023
УИД 42RS0014-01-2023-000860-10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Город Мыски 16 августа 2023 года
Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи Дементьева В.Г. при секретаре судебного заседания Гуряшевой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника. Согласно которого просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 22.05.2020 по состоянию на 20.06.2023г. в размере 106813,66 руб. в том числе: просроченные проценты – 26699,25 руб., просроченный основной долг – 77114,41 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3336,27 руб.
В исковом заявлении в обоснование заявленных требований ПАО Сбербанк указало следующее. ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 22.05.2020 г. выдало кредит ФИО1 в сумме 100000 руб. на срок 36 месяцев под 17,15 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договоров через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договоров банковского обслуживания. 25.12.2009 г. ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты №, подписывая которое подтвердил своё согласие с «Условиями обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять, а также просила подключить к ее номеру телефона № услугу «Мобильный банк». 03.12.2018 ФИО1 самостоятельно, через устройство самообслуживания, получила идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк Онлайн». 22.05.2020 г. ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС сообщений в системе «Мобильный банк» 22.05.2020 в 07-40 ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Согласно выписке из журнала СМС сообщений в системе «Мобильный банк» 22.05.2020 в 07-41 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 100000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. В соответствии с пунктами 3.1.- 3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета)отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на 20.06.2023 г. задолженность ФИО1 составляет 106813,66 руб., в том числе, просроченный основной долг – 77114,41 руб., просроченные проценты – 29699,25 руб. В настоящее время задолженность не погашена. Обязательство прекращается смертью должника. Между тем, обязательство заёмщика, возникшее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заёмщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью заемщика на основании ч.1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства. Ответчик является предполагаемым наследником заемщика ФИО1, потому истец просит взыскать с него задолженность по договору банковской карты.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» - ФИО3, в судебное заседание не явилась, о дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства, о чем указала в исковом заявлении (л.д. 10).
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был неоднократно извещен по всем известным адресам (л.д. 108,11). Извещения, направленные в адрес ответчика вернулись в суд с отметкой почтамта об истечении срока хранения, об уважительных причинах неявки не сообщил, возражений по иску не представил. Сведений об ином месте жительства ответчика судом не установлено.
Исходя из правовой позиции, сформулированной в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
Необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным ими адресам, а также риск отсутствия по ним своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам и другим лицам сведения об ином месте жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если лицо фактически не проживает (не находится) по данному адресу.
Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 ГК РФ).
Таким образом, суд, принял все меры к надлежащему извещению о месте и времени рассмотрения дела ответчика. В материалах дела имеются почтовые документы, с пометкой об истечении срока хранения.
Суд, на основании ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.
Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из изложенного следует, что достаточным основанием для предъявления требования о досрочной выплате суммы кредита с процентами, при условиях, указанных в п. 2 ст. 811 ГК РФ, является нарушение (в том числе, однократное) заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
Согласно ч.4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации"
в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с ч.1 ст. 2, ч.2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
В соответствии с положениями ст. ст. 418, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Признается, что наследник принял наследство, если он фактически вступил во владение наследственным имуществом или подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и имеет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора от 22.05.2020 г. выдало кредит ФИО1 в сумме 100000 руб. на срок 36 месяцев под 17,5 % годовых (л.д. 42-43).
Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.
Исполнение Банком обязанности по зачислению кредита в размере 100000 руб. ФИО1 подтверждается копией лицевого счета, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк- Онлайн» (л.д.54,55).
В то же время, заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита в соответствии с Графиком платежей, уплате процентов за пользование кредитом (п. 4,7) индивидуальных условий «потребительского кредита»).
Согласно копии свидетельства о смерти на л.д. 73 ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
На момент смерти ФИО1 обязательство заемщика по возврату кредита перед истцом осталось не исполненным.
Истец обращался к наследнику с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов, о расторжении договора (л.д. 100-101). До настоящего времени требование не исполнено.
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 20.06.2023 г. размер задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору составляет 106813,66 руб., в том числе, просроченный основной долг – 77114,41 руб., просроченные проценты – 29699,25 руб.
Расчет задолженности заемщика, представленный истцом, судом проверен и признаётся верным, он не оспорен ответчиком.
Наследственное дело после смерти ФИО1 не заводилось (л.д.74).
Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости ФИО1 на праве общей долевой собственности в размере 1/2 доли принадлежит следующее имущество: земельный участок расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № и жилой дом расположенный по адресу: №
Собственником оставшейся 1/2 доли в праве общей долевой собственности на указанный земельный участок и находящийся на нем жилой дом является ответчик ФИО2 (л.д.76-87).
Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы Управления УФМС по Кемеровской области ФИО2 имеет постоянную регистрацию по адресу: <адрес> (л.д.104).
Таким образом, судом установлено что ФИО2 будучи собственником 1/2 доли земельного участка и жилого дома расположенных по адресу: <адрес>, фактически принял наследство в виде 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом расположенные по адресу: <адрес>, оставшиеся после смерти ФИО1 умершей ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества составляет 289203,40 руб.
При таких обстоятельствах, учитывая, что на момент смерти обязательства заемщика ФИО1 по кредитному договору в полном объеме не были исполнены, с наследника подлежит взысканию задолженность в размере, не превышающем стоимость перешедшего ему по наследству имущества.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина, уплаченная ПАО Сбербанк при обращении в суд (л.д. 17).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд
решил :
Иск Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в размере принятого наследства задолженность по кредитному договору №, заключенному 22.05.2020 г. ПАО Сбербанк и ФИО1, по состоянию на 20.06.2023 г. в размере 106813,66 руб., в том числе, просроченный основной долг – 77114,41 руб., просроченные проценты – 29699,25 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 3336,27 руб.
Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения копии решения подать заявление об отмене данного решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня истечения срока для обращения ответчиков с заявлением об отмене данного решения, а если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения судьей определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 16.08.2023 года.
Председательствующий судья В.Г. Дементьев