Решение по делу № 2-2742/2022 от 11.07.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2022 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Матвеевой Т.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2742/2022 по иску Акционерного общества «Солид Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Солид Банк» (далее - Банк, Истец) обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 275 679,36 руб., в том числе: сумма основного долга - 266 764,03 руб., проценты – 8 247,07 руб., неустойка на просроченные проценты – 668,26 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 957 руб.

В обоснование исковых требований указано, что АО «Солид Банк» на основании заключенного Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор) предоставил кредит ФИО1 в сумме 489 290 руб., со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,99 % годовых.

Истец указывает, что в соответствии с п. 6 Кредитного договора Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов путем уплаты единого ежемесячного аннуитентного платежа (за исключением последнего) в размере 11 160,39 руб. по согласованному сторонами графику платежей по кредиту в соответствии с Приложением №, которое является неотъемлемой частью договора. Пунктом 12 Кредитного договора установлена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых, начисленных на сумму просроченного кредита и просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки – с даты возникновения просрочки (не включаю эту дату) до даты ее фактического погашения (включительно). Обязательства по выдаче кредита Банком были выполнены в сроки, в соответствии с выпиской по счету. Заемщиком платежи по кредитам вносились несвоевременно и не в полном объеме. Также истец указывает, что ответчику были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора. Требования о полном досрочном исполнении обязательств до настоящего времени ответчик не исполнил. Задолженность заемщика по Кредитному договору составляет 275 679,36 руб., в том числе: сумма основного долга - 266 764,03 руб., проценты – 8 247,07 руб., неустойка – 668,26 руб.

Просит суд расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Солид Банк» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 275 679,36 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 957 руб.

В судебное заседание истец АО «Солид Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своих представителей не направил, согласно изложенному в исковом заявлении ходатайству просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ответчика суд учитывает следующее.

В соответствии с ч.1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой в уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.1 ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчик ФИО1 извещался судом о времени и месте судебного заседания судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением по адресу, указанному в исковом заявлении. Иного места пребывания ответчика суду не известно.

Таким образом, ответчик ФИО1 извещался судом о дате, времени и месте судебных заседаний всеми способами, предусмотренными законом, однако, в судебное заседание не явился, документов, подтверждающих уважительность причин неявки, суду не представил.

Из материалов дела следует, что суд принимал меры к извещению ответчика о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресу, указанному в исковом заявлении, установленным образом заказным письмом направил извещение.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1

Исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. №–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в АО «Солид Банк», заполнив Анкету-заявление на получение потребительского кредита по кредитному продукту «Отличное решение» в сумме 500 000 руб. на срок 60 мес. Под процентную ставку 12,99% годовых, без обеспечения. При этом, в Анкете-заявлении Заемщик указал, что согласен и подтверждает, что ознакомлен с Тарифами Банка и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать. На основании указанного обращения Заемщика, между АО «Солид Банк» и ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ подписаны Индивидуальные условия кредитного договора № (потребительский кредит «Отличное решение»), являющиеся в совокупности с Общими условиями кредитования физических лиц в АО «Солид Банк», Графиком платежей и Расчетом полной стоимости кредита - Кредитным договором. В соответствии с указанными Индивидуальными условиями, сумма кредита составляет 489 290 руб., срок (дата) возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 12,99% годовых. При отказе от страхования процентная ставка составляет 15,99% годовых. (п.п.1,2,4 Индивидуальных условий). Полная стоимость кредита – 16,567% годовых. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) в размере 11 160,39 руб. по согласованному сторонами графику платежей по кредиту в соответствии с Приложением №, которое является неотъемлемой частью настоящих Условий. Последний платеж в рамках погашения задолженности по кредиту включает в себя платеж по возврату суммы основного долга по кредиту и уплаты начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования кредитом. Последний платеж подлежит уплате не позднее срока, указанного в п. 2 настоящих Условий. Согласно п. 8 Индивидуальных условий, ежемесячное погашение осуществляется внесением суммы, равной общей сумме платежа в погашение кредита и процентов за пользование кредитом на счет, указанный в п.20 настоящих Условий. Пополнить счет Заемщик может: - внесением наличных денежных средств в кассу Кредитора; - безналичным переводом денежных средств из филиала, дополнительного операционного офиса АО «Солид Банк» или из другого банка (необходимо знать все реквизиты счета). Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность Заемщика заключить договор банковского счета, договор личного страхования (жизни и потери трудоспособности). В п.11 Индивидуальных условий указана цель использования Заемщиком потребительского кредита – потребительские нужды. Согласно п. 12 Индивидуальных условий, ответственность Заемщика на ненадлежащее исполнение условий договора по возврату кредита – неустойка в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного кредита и просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки – с даты возникновения просрочки (не включая эту дату) до даты ее фактического погашения (включительно). В п.14 Индивидуальных условий, ФИО1 указал, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. В соответствии с п.18-19 Индивидуальных условий, выдача Кредита производится ДД.ММ.ГГГГ, в безналичном порядке, путем перечисления денежных средств на текущий банковский счет Заемщика, открытый в АО «Солид Банк» на основании Договора банковского счета в целях предоставления кредита и осуществления дальнейших расчетов по нему. Банковский счет, открываемый Кредитором Заемщику для осуществления операций по кредиту - №, ссудный счет, открываемый Кредитором для учета полученного Заемщиком кредита - № (п.п. 20, 21 Индивидуальных условий). В п.27 Индивидуальных условий, Заемщик подтвердил, что ознакомлен и получил: График платежей (Приложение № к настоящим условиям), Расчет полной стоимости кредита (Приложение № к настоящим условиям), Способы подтверждения кредитоспособности заемщика (Приложение № к настоящим условиям).

Согласно Графику платежей (Приложение № к Индивидуальным условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ) сумма ежемесячного платежа по кредиту (кроме последнего месяца) составляет 11 160,39 руб., сумма последнего платежа – 8 921,27 руб. Даты платежей варьируются с 18 по 20 число каждого календарного месяца.

С учетом установленных обстоятельств дела суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, который является смешанным договором с признаками кредитного договора, договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Индивидуальные условия, Общие условия, График платежей, Расчет полной стоимости кредита являются составной частью Договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыл ответчику текущий банковский счет и перечислил на него сумму кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Ответчик ФИО1 свои обязанности, установленные кредитным договором по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполняет не надлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ № истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита с предложением расторгнуть кредитный договор, на общую сумму 271 522,19 руб., в соответствии с которым сумму задолженности необходимо погасить до ДД.ММ.ГГГГ, тот же срок установлен для расторжения кредитного договора. Однако, сумма задолженности в установленный срок погашена не была и не погашена по настоящее время.

Поскольку ответ на требование о расторжении кредитного договора истцом от ФИО1 не получен, истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке в соответствии с пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о существенном нарушении ФИО1 обязательств по заключенному с АО «Солид Банк» кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, требование Банка о расторжении кредитного договора суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 275 679,36 руб., в том числе: сумма основного долга - 266 764,03 руб., проценты – 8 247,07 руб., неустойка– 668,26 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Расчет ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 275 679,36 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 957 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Солид Банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Солид Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Солид Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 275 679,36 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 957 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня его провозглашения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Прибыткова