УИД 69RS0№-62

Дело № 2-158/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Старица 12 августа 2022 г.

Старицкий районный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Шалыгина А.А.,

при секретаре Лисичкиной А.В.,

с участием: ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, в котором просил взыскать солидарно с надлежащих ответчиков в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества сумму задолженности в размере 71 448,86 руб., и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 343,47 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что между ПАО «Сбербанк России» и Х.И.В. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета. Во исполнение договора Х.И.В.. была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 07.05.2013, открыт счет № № для отражения операций, производимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (далее - Условия), Условия, в совокупности с Памяткой держателя карты ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Тарифами Банка являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Согласно Условиям и Тарифам Банка, процентная ставка по кредиту составляла 17,9 % годовых, погашение кредита и уплата процентов за его использование должна осуществляться ежемесячно путем оплаты суммы ежемесячного платежа или полностью суммы общей задолженности не позднее 8 календарных дней со дня формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка, предусмотренная Тарифами Банка в размере 35,8% годовых. По состоянию на 12.05.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 71 448,86 руб., в том числе, просроченный основной долг - 58 622,02 руб.; просроченные проценты - 12 826,84 руб. Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. Ссылаясь на положения статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности наследников по долгам наследодателя, истец просит взыскать задолженность с наследников, принявших наследство.

В исковом заявлении качестве ответчика истцом указана ФИО1 Определением суда от 30.06.2022, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: ФИО2, ФИО3, ФИО4

В судебном заседании ответчики ФИО1 и ФИО2 исковые требования признали частично, в части основного долга, в части начисленных процентов исковые требования не признали, ссылаясь на то, что Банк не известил их о наличии задолженности, не предоставил возможности для ее погашения, в суд обратился спустя два года после смерти заемщика.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России»в судебное заседание не явился при надлежащем извещении о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

При таких обстоятельствах, на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии со статьей 810ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статьям 1110, 1111, 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное; наследование осуществляется по завещанию и по закону; в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1152ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии со статьей 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу статьи 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34).

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании Заявления на получение кредитной карты, поданного Х.И.В.. в подразделение ОАО «Сбербанк России» (переименовано в ПАО «Сбербанк России») № 8607/0209, был заключен кредитный договор (эмиссионный контракт) № с выдачей кредитной карты Visa Classic, а также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, а все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении на получение кредитной карты, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Памятке держателя карт Сбербанка России, Тарифах банка, с которыми заемщик Х.И.В. был ознакомлен при заключении договора и обязался выполнять, что подтвердила своей подписью в Заявлении (л.д. 20).

В соответствии с пунктом 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее также - Условия), действовавшими для карт, выпущенных до 01.07.2014 (размещены на сайте ПАО Сбербанк в сети интернет), Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев.

Согласно пункту 3.2 Условий для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю банковский счет (Счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 6.1 Условий информирования держателя об операциях, совершенных с использованием карты производится путем предоставления Банком держателю ежемесячного отчета по месту ведения счета.

В соответствии с пунктом 3.5 Условий, на суму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Держатель осуществляет частичное (оплата сумм обязательного платежа) или полное (оплата сумы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (пункт 3.6 Условий).

Погашение задолженности производится путем пополнения счета карты (пункт 3.7 Условий).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (пункт 3.10 Условий).

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка.

Согласно Информации о полной стоимости кредита, подписанной Х.И.В.., ему был установлен кредитный лимит в размере 50 000 рублей, срок кредита 36 месяцев, длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту - 17,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5,0% о размера задолженности, срок платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Там же установлено, что задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д. 21 оборот).

Из материалов дела следует и подтверждается приложениями к расчету задолженности (л.д. 30-39), отчетами о движении денежных средств по карте и не оспаривалось ответчиками, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, выдал Х.И.В.. кредитную карту №, осуществлял кредитование счета карты в порядке статьи 850 ГК РФ, а заемщик пользовался предоставленными Банком денежными средствами, осуществлял погашение задолженности.

Согласно свидетельству о смерти, Х.И.В.. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40).

Из представленных истцом отчетов по банковской карте видно, что обязательства заемщика по возврату выданного Х.И.В. кредита исполнялись по март 2020 года включительно, после этого имели место три платежа 06.04.2020, 12.05.2020 и 24.11.2020, далее платежи кредитору на счет карты не поступали.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 12.05.2022 составила 71 448,86 руб., из которых: просроченный основной долг - 58622,02 руб., просроченные проценты за пользование кредитом - 12 826,84 (л.д. 30-39).

Данный расчет проверен судом и признается правильным, поскольку соответствует условиям кредитного договора, отчетам по карте, в нем учтены платежи, совершенные наследниками после смерти заемщика. Ответчиками расчет не оспаривался, собственного расчета ими не представлено.

Из расчета следует, что неустойка после смерти заемщика не начислялась.

Согласно сообщению нотариуса Старицкого нотариального округа Тверской области ФИО5 и представленных ею материалов наследственного дела № 55/2020, наследство Х.И.В..по закону приняли его мать ФИО1, жена ФИО2 и дети ФИО3, ФИО4 - ответчики по настоящему делу.

Материалами дела подтверждено, что Банк направил наследнику ФИО1 по адресу ее регистрации: досудебное требование от 08.04.2022 о возврате суммы задолженности в срок до 11.05.2022 (л.д. 43-44).Однако на день обращения в суд с настоящим иском, задолженность оплачена не была.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости, на день смерти Х.И.В. на праве собственности принадлежали: 1/3 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 900 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: , а также жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок площадью 1500 кв.м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: (л.д. 59-60, 128-133).

25.09.2020 нотариусом наследнику ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство в 1/4 долю на принадлежащую Х.И.В. 1/3 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 900 кв.м. с кадастровым номером № (л.д. 77).

Свидетельства о праве на наследство наследникам ФИО2, ФИО3, ФИО4, а также свидетельства о праве на наследство на другое имущество, нотариусом не выдавались.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости, на день открытия наследства 01.03.2020 кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № составляет 230 949 руб., соответственно, стоимость принадлежащей Х.И.В. 1/3 доли - 41 316,33 руб., кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером № составляет 1 694 960,85 руб., кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № составляет 431 475,00 руб. (л.д. 122-133).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 2 167 752,18 руб. (41316,33+1694960,85+431475,00=2167752,18), что значительно превышает указанную в иске задолженность перед Банком.

Сведений об иной стоимости наследственного имущества, суду не представлено.

Других наследников, принявших наследство Х.И.В.., кроме ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 не установлено.

Дети Х.И.В. - ФИО3, года рождения, и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в настоящее время являются совершеннолетними.

Учитывая, что ответчики приняли наследство Х.И.В.., они должны нести ответственность по обязательствам наследодателя, установленным кредитным договором.

Оснований для освобождения ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 от ответственности по обязательствам заемщика, в том числе, от уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных после смерти Х.И.В.., не имеется, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, поэтому обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (пункты 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Оснований считать, что в действиях истца имеются признаки злоупотребления правом, повлекшие увеличение задолженности, суд не находит.

Сам по себе факт обращения истца в суд по истечении длительного времени после смерти заемщика не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера убытков, причиненных неисполнением и ненадлежащим исполнением денежного обязательства, поскольку возврат суммы кредита и процентов по нему является обязанностью заемщика и его правопреемников даже при отсутствии судебного иска, а обращение кредитора с подобным иском является правом, а не обязанностью стороны.

Обязательный досудебный порядок урегулирования спора о взыскании задолженности путем обращения кредитора к наследникам с предложением оплатить задолженность, законом не предусмотрен.

Кроме того, из пояснений ответчиков следует, что они, будучи близкими родственниками и членами семьи заемщика, знали о наличии у него данного кредитного обязательства, более того, совершили несколько платежей по погашению задолженности после смерти наследодателя, то есть счет карты не был закрыт и ответчики имели возможность погасить кредит, однако данной возможностью не воспользовались.

То обстоятельство, что ответчиком ФИО1 было получено свидетельство о праве на наследство только в 1/4 доле на 1/3 долю в праве собственности на земельный участок, а также неполучение другими наследниками свидетельств о праве на наследственное имущество, отсутствие государственной регистрации права наследников, не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований Банка, либо уменьшения размера взыскания, поскольку, в соответствии с пунктом 2 статьи 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент (статья 1110 ГК РФ).

При этом, согласно разъяснениям, данным в пунктах 34, 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента, если такая регистрация предусмотрена законом.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.)

При таких обстоятельствах, заявленная истцом задолженность, образовавшаяся по договору кредитной карты, заключенному с Х.И.В. в общем размере 71 448,86 руб. подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО3, принявших наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ, обязанность по оплате задолженности лежит на ответчиках в солидарном порядке.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2343,47 руб., что подтверждается платежным поручением № 471266 от 30.05.2022 (л.д.6) и соответствует цене иска 71 448,86 руб.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца, установив солидарную обязанность ответчиков по погашению задолженности, на основании статьи 322 ГК РФ, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению истцу ответчиками солидарно.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по договору кредитной карты (эмиссионному контракту) № от 07.05.2013 по состоянию на 12.05.2022 в размере 71 448 руб. 86 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 58 622 руб. 02 коп., просроченные проценты в размере 12 826 руб. 84 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 343 руб.47 коп., всего 73 792 (Семьдесят три тысячи семьсот девяносто два) рубля 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Старицкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятии в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято 15 августа2022 г.

Председательствующий

УИД 69RS0№-62

Дело № 2-158/2022