Решение по делу № 2-3882/2023 от 05.06.2023

КОПИЯ:

Дело № 2-3882/2023

УИД 74RS0032-01-2022-010226-18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Челябинск 05 июня 2023 года

Центральный районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Лисицына Д.А., при секретаре Емельяновой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исками к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 416 руб. 30 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 1 922 руб. 49 коп., о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 576 руб. 02 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 3 411 руб. 52 коп.

Публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее - ПАО Банк ВТБ, Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 133 823 руб. 28 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 324 546 руб. 17 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 55 457 руб. 67 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 8 338 руб.

В обоснование исковых требований указали, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. В соответствии с заявлением на выпуск кредитной банковской карты, правилами предоставления овердрафта заемщику предоставлена банковская карта с кредитным лимитом 55 000 руб.; полная стоимость кредита 27,952 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. В соответствии с заявлением на выпуск кредитной банковской карты, правилами предоставления овердрафта заемщику предоставлена банковская карта с кредитным лимитом 100 000 руб.; полная стоимость кредита 27,577 % годовых.

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по договорам исполнило, предоставило заемщику денежные средства, однако заемщиком обязательства по договорам исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО Банк ВТБ и ФИО2 был заключен кредитный договор № № на следующих условиях: сумма кредита – 168 485 руб., процентная ставка – 15,391 % годовых, срок кредита на 84 месяца.

ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО Банк ВТБ и ФИО2 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 510 000 руб., процентная ставка – 15,890 % годовых, срок кредита на 60 месяца.

ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО Банк ВТБ и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. В соответствии с заявлением на выпуск кредитной банковской карты, правилами предоставления овердрафта заемщику предоставлена банковская карта с кредитным лимитом 20 000 руб.; полная стоимость кредита 26,000 % годовых.

ПАО Банк ВТБ свои обязательства по договорам исполнило, предоставило заемщику денежные средства, однако заемщиком обязательства по договорам исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, его наследником после смерти, принявшим наследство является супруга – ФИО1

Истцы просят взыскать образовавшуюся задолженность за счет наследников умершего заемщика.

Определением Миасского городского суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ дела по искам ПАО «Совкомбанк» и ПАО Банк ВТБ о взыскании задолженности по кредитным договорам, заключенным с ФИО2 объединены в одно производство.

Представители истцов в судебное заседание не явились, извещены, сведений о причинах неявки не сообщили.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена, о причинах неявки суд не уведомила.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению, исковые требования ПАБ Банк ВТБ подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ (в дальнейшем ГК РФ), обязательства должны исполнятся надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

По правилам п.п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлениями (офертой) на получение кредита, в котором просил заключить с ним договоры о предоставлении и обслуживании карт, в рамках которых просил открыть ему банковские счёта и предоставить в пользование банковские карты с лимитом разрешенного овердрафта.

Банк акцептовал оферты ФИО2 путём совершения действий по открытию банковских счётов, а также предоставил ФИО2, расчетные банковские карты с лимитом разрешенного овердрафта 55 000 рублей под 27,952 % годовых и 100 000 руб. под 27,577 % годовых соответственно, что подтверждается письменными материалами дела, не оспорено стороной ответчика.

ФИО2 активировал карты, что подтверждается выписками по счёту, не оспорено ответчиком.

Согласно выписки из лицевого счета ФИО2 свои обязательства по погашению кредитов надлежащим образом не исполнял, вследствие чего, образовалась задолженность.

Банком представлен расчет задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, возникшей вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам. Согласно данным расчетам общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 57 416 руб. 30 коп., в том числе основной долг – 54 675 руб. 14 коп, проценты за пользование кредитом – 1 053 руб. 56 коп., неустойка на просроченный основной долг – 1 588 руб. 66 коп., неустойка на просроченные проценты – 98 руб. 94 коп.; общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 110 576 руб. 02 коп., в том числе основной долг – 99 522 руб. 23 коп, проценты за пользование кредитом – 6 376 руб. 96 коп., неустойка на просроченный основной долг – 3 092 руб. 69 коп., неустойка на просроченные проценты – 598 руб. 87 коп., иные комиссии – 985 руб. 27 коп.

При этом, представленный истцом ПАО «Совкомбанк» расчет задолженности по пени суд отклоняет, так как расчет, выполненный истцом, выполнен без учета моратория, введенного Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497.

Таким образом, с учетом моратория, введенного Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 с ответчика подлежат взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пени на просроченный основной долг в размере 180 руб. 12 коп., пени на просроченные проценты в размере 8 руб. 05 коп. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ пени на просроченный основной долг в размере 348 руб. 72 коп., пени на просроченные проценты в размере 49 руб. 63 коп. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Также судом установлено, что № № на следующих условиях: сумма кредита – 168 485 руб., процентная ставка – 15,391 % годовых, срок кредита на 84 месяца.

Согласно условий договоров заемщик обязался возвратить Банку сумму Кредита и уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с условиями договоров за ненадлежащее исполнение условий Договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств

Согласно расчета задолженности, составленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., задолженность заемщика перед ПАО Банк ВТБ по договору № составляет: по основному долгу – 123 061 руб. 21 коп., по плановым процентам – 10 557 руб. 80 коп., по пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2 042 руб. 79 коп.; по договору № составляет: по основному долгу – 299 602 руб. 38 коп., по плановым процентам – 24 238 руб. 37 коп., по пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 7 054 руб. 20 коп.

При этом, представленный истцом ПАО Банк ВТБ расчет задолженности по пени суд отклоняет, так как расчет, выполненный истцом, выполнен без учета моратория, введенного Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497.

Таким образом, с учетом моратория, введенного Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 с ответчика подлежат взысканию пени за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 368 руб. 53 коп. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 640 руб. 93 коп. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ

При этом истец просит взыскать с ответчика задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 204 руб. 27 коп. по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 705 руб. 42 коп. – по договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО Банк ВТБ с заявлением (офертой) на получение кредита, в котором просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт и предоставить в пользование банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта.

Банк акцептовал оферту ФИО2 путём совершения действий по открытию банковского счёта, а также предоставил ФИО2, расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта 20 000 рублей под 26,000 % годовых, что подтверждается письменными материалами дела, не оспорено стороной ответчика.

ФИО2 активировал карту, что подтверждается выпиской по счёту, не оспорено ответчиком.

Согласно выписки из лицевого счета ФИО2 свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, вследствие чего, образовалась задолженность.

Банком представлен расчет задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, возникшей вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Согласно данному расчету общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 55 457 руб. 67 коп., в том числе основной долг – 47 555 руб. 75 коп., задолженность по плановым процентам – 7 901 руб. 92 коп..

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, его наследниками после смерти являются его супруга – ФИО1, дочь – ФИО3, сын – ФИО4.

Согласно ответа нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ наследники дочь – ФИО3 и сын – ФИО4 отказались от наследства по всем основаниям.

Свидетельства о праве на наследство ДД.ММ.ГГГГ выданы ФИО1 на:

- права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Банк ВТБ;

- на дом, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 360 084 руб. 80 коп.

- на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 106 095 руб. 92 коп.

- на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на 1/3 долю автомобиля марки LADA, 219410 LADA KALINA, 2013 года выпуска, рыночной стоимостью по состоянию на 2021 год 224 500 руб.

- на 1/3 долю квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью квартиры в целом 1 952 804 руб. 61 коп.

Как установлено п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку судом установлено, что в наследственную массу вошла в том числе: 1/3 доля в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, стоимость которой составляет 650 934 руб. 87 коп. (1952804,61/3), а также дом и земельный участок, находящиеся по адресу: Челябинская <адрес>, кадастровая стоимость которых составляет 360 084 руб. 80 коп. и 106 095 руб. 92 коп. соответственно, суд полагает, что с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 916 руб. 87 коп., из которых: 54 675 руб. 14 коп. – задолженность по основному долгу, 1 053 руб. 56 коп. – задолженность по процентам, 180 руб. 12 коп. – неустойка на просроченный основной долг, 8 руб. 05 коп. – неустойка на просроченные проценты; по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 279 руб. 81 коп., из которых: 99 522 руб. 23 коп. – задолженность по основному долгу, 6 376 руб. 96 коп. – задолженность по процентам, 345 руб. 72 коп. – неустойка на просроченный основной долг, 49 руб. 63 коп. – неустойка на просроченные проценты, 985 руб. 27 коп. – иные комиссии.

С ответчика в пользу ПАО Банк ВТБ подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 823 руб. 28 коп., из которых: 123 061 руб. 21 коп. – задолженность по основному долгу, 10 557 руб. 80 коп. – задолженность по процентам, 204 руб. 27 коп. – пени; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 324 546 руб. 17 коп., из которых: 299 602 руб. 38 коп. – задолженность по основному долгу, 24 238 руб. 37 коп. – задолженность по процентам, 705 руб. 42 коп. – пени; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 457 руб. 67 коп., из которых: 47 555 руб. 75 коп. – задолженность по основному долгу, 7 901 руб. 92 коп. – задолженность по процентам.

Размер неустойки, заявленной истцами ко взысканию, признан судом соразмерным последствиям нарушенного обязательства. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не установлено.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением иска, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 334 руб. 01 коп., в пользу ПАО Банк ВТБ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 338 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, ОУФМС России по Челябинской области в г. Миассе, код подразделения №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность:

- по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 55 916 руб. 87 коп.,

- по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 107 279 руб. 81 коп.,

расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 334 руб. 01 коп..

в удовлетворении остальной части иска публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.

Исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ удовлетворить.

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 133 823 руб. 28 коп.,

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 324 546 руб. 17 коп.,

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 55 457 руб. 67 коп.,

расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 338 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: п/п Д.А. Лисицын

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Судья Центрального районного

суда г. Челябинска: Д.А. Лисицын

Секретарь: К.А. Емельянова

Решение вступило в законную силу

Судья Центрального районного

суда г. Челябинска: Д.А. Лисицын

Секретарь:

Мотивированное решение изготовлено 14 июня 2023 года.