УИД86RS0001-01-2023-002328-45
№ 2-2342/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 сентября 2023 года г. Ханты-Мансийск
Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Колесниковой Т.В.,
при секретаре ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлениюФИО1 к обществу с ограниченной ответственностьюМикрокредитная компания «Финансовый супермаркет» о возложении обязанности передать в бюро кредитных историй сведения об отсутствии задолженности по кредитному договору, признании кредитного договора незаключенным, взыскании компенсации морального вреда,
третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное кредитное бюро», ООО «Кредитное бюро «Русский стандарт», ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро»,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО МКК «Финансовый супермаркет», которое мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ при формировании кредитной истории выявила, что между ней и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор на сумму №. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с заявлением о том, что кредитный договор не заключала, денежных средств не получала; он заключен третьим лицом с использованием её персональных данных. ДД.ММ.ГГГГ ей пришло требование ответчика об уплате задолженности в сумме №. На контакт сотрудники ответчика с ней не идут. Между тем, МО МВД России «Ханты-Мансийский» возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 159 УК РФ. Постановление о возбуждении уголовного дела направлено в адрес ответчика. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком принято решение об отказе в удовлетворении заявления. Получение ответчиком персональных данных истца и последующее заключение кредитного договора с направлением информации о задолженности в бюро кредитных историй истец считала злоупотребление правом, просила признать кредитный договор незаключенным, обязать ответчика(с учетом уточнения от ДД.ММ.ГГГГ) передать в АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное кредитное бюро», ООО «Кредитное бюро «Русский стандарт», ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» её персональные данные с исключением несуществующей задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.
Ответчиком представлены письменные возражений на иск, в которых он просит отказать в удовлетворении иска. В обоснование возражений ответчик указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №. Денежные средства переведены на карту 427630******3933, открытую в ПАО «Сбербанк России». Ответчиком проводится проверка по выявлению признаков мошенничества по указанным в исковом заявлении основаниям. Однако у него не имеется возможности истребовать сведения о принадлежности карты. Личный кабинет зарегистрирован на номер <***>. Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала официального сайта Общества в сети Интернет. Договор подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи, посредством направления СМС-сообщения с альфанумерическим номером, содержащим код для подписания. Климент ввел код и завершил оформление кредитного договора после чего денежные средства переведены на карту. Идентификация клиента происходила путем предоставления селфи с паспортом, проверки номера мобильного телефона, проверки банковской карты, проверки действительности паспорта. Проверки идентификации личностей заемщиков в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Контрагент Общества ООО «Студия АйКью Софт» осуществляет техническую поддержку деятельности Общества. С целью оптимизации пространства, имеющегося в распоряжении Общества, с целью хранения данных электронные файлы, в том числе фотографии, помещаются в архивную базу, предоставленную ООО «Студия АйКью Софт». Подтверждением проверки предоставленных клиентом идентификационных сведений при идентификации является фиксация Обществом в карточке клиента в программном обеспечении. Кроме того, законодательством не установлено требование о хранении фотографий клиентов. Ответчик осуществляет свою деятельность в соответствии с действующим законодательством под надзором Банка России. В соответствии со ст. 4,5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях» Обществом предоставлена вся имеющаяся информация в бюро кредитных историй. Противоправных действий не совершалось. Поскольку вины ответчика не имеется, исковые требования о взыскании компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.
Истец, представитель ответчика, представители третьих лиц, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились. В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд,исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам по следующим основаниям.
Из положений ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что одним из способов защиты нарушенного гражданского права является восстановление положения, существовавшего до нарушения права и пресечения действий, нарушающих право.
Согласно ч. 1 ст. 23 Конституции РФ каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайны, защиту своей чести и доброго имени.
В силу ч. 1 ст. 24 Конституции РФ сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускается.
Отношения, связанные с обработкой персональных данных физических лиц, а также с обеспечением защиты: прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее по тексту – Закон о персональных данных).
Согласно ст. 3Закона о персональных данныхпод персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.
Согласно п. 1 ст. 9 Закона о персональных данных субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.
В силу п. 1 ст. 14 Закона о персональных данных субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными, а также принимать предусмотренные законом меры но защите своих прав.
В силу п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерациидолжны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
Согласно п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Из материалов дела следует и установлено судом, что согласно отчету ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» у истца имеется задолженность по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО МКК «Финансовый супермаркет». Сумма зама 5000 рублей. Просрочка составляет более 90 дней.
Обнаружив данную просрочку, истец обратилась в УМВД России по ХМАО-Югре.
Заявление ФИО1 зарегистрировано в книге учета сообщений о преступлениях КУСП ДД.ММ.ГГГГ №.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО МКК «Финансовый супермаркет» с заявлением о заключении договора микрозайма третьим лицом с использованием её персональных данных без её согласия.
В ответ на данное обращение ООО МКК «Финансовый супермаркет» сообщило об отказе в его удовлетворении.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО МКК «Финансовый супермаркет» с претензией, в ответ на которую ООО МКК «Финансовый супермаркет» сообщило о наличии задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 12 500 рублей.
Постановлением дознавателя МО МВД России «Ханты-Мансийский» от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ.
Путем запроса информации через Портал Государственных услуг Российской Федерации «Госуслуги», ФИО1получена информация о наличии кредитных историй в четырех бюро кредитных историй:АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное кредитное бюро», ООО «Кредитное бюро «Русский стандарт», ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро».
Ответчиком суду представлены индивидуальные условия договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым ФИО1 получила сумму займа в размере 5 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 365 % годовых.
Договор подписан простой электронной подписью. При этом указан номер телефона заемщика <***> и персональные данные истца: данные паспорта, адрес регистрации.
Также простой электронной подписью от имени ФИО1 подписаны правила предоставления потребительских займов, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, заявка на получение микрозайма, согласие на обработку персональных данных, в том числе путем формирования кредитной истории в бюро кредитных историй: АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное кредитное бюро», ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро».
В заявке на получение микрозайма указаны платежные реквизиты для получения займа: банковская карта 427630******3933.
Судом в адрес ответчика направлен запрос о предоставлении доказательств перечисления ФИО1 денежных средств на карту 427630******3933, доказательства направления СМС-сообщения.
Ответчиком представлена выписка ООО НКО «ЮМани» о перечислении денежных средств в размере 5 000 рублей на карту 427630******3933, транзакция состоялась ДД.ММ.ГГГГ в 16 часов 15 минут.
При этом, в тексте ответа на запрос, поступившего от ответчика, содержалась информация в виде таблицы о направлении СМС-сообщения с кодом для подписания документов на сайте ДД.ММ.ГГГГ.Сведений о принадлежности карты, на которую перечислена сумма займа, ответчиком не представлено. Также как и не представлено доказательств надлежащей идентификация клиента. Утверждая о наличии на момент заключения кредитного договора селфи с паспортом истца, ответчик данных доказательств суду не представил;данные о проверки номера мобильного телефона, принадлежности банковской карты на момент заключения кредитного договора ответчиком суду также не представлены.
Кроме того, судом в ПАО «Сбербанк России» истребованы сведения о принадлежности карты 427630******3933.
Согласно ответу от ДД.ММ.ГГГГ карта 427630******3933 на имя ФИО1 в автоматизированной системе ПАО «Сбербанк России» отсутствует. Для идентификации карты ПАО «Сбербанк России» просило указать больше данных.
Между тем, большее количество данных о том, по каким реквизитам были перечислены денежные средства, ответчиком суду не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ от ПАО «Сбербанк России» поступил сведения по счетам, открытым на имя ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с указанием номеров карт, и выписки к ним. Карты 427630******3933 в потупивших сведениях не указано.
Кроме того, согласно ответу на судебный запрос, поступившему из ООО «Т2Мобайл», владельцем номера <***> является ФИО2, проживающий в <адрес>, а не истец.
Таким образом, судом установлено, что простая электронная подпись от имени истца была создана иным лицом с использованием персональных данных истца; денежные средства по договору микрозаймав сумме 5 000 рублей истец не получала, согласия на обработку персональных данных не подписывала.
Согласно пп. 1 п. 1 ст. 6 Закона о персональных данных» обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.
ООО МКК «Финансовый супермаркет», действуя как лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на свой риск, в силу закона обязано с достоверностью установить подлинность согласия субъекта персональных данных на их обработку, принять все меры осмотрительности, убедиться в том, что волеизъявление заключить договор и предоставить персональные данные для их обработки и передачи, исходит от надлежащего лица, самого субъекта персональных данных.
Таким образом, ООО МКК «Финансовый супермаркет»незаконно обрабатывало персональные данные истца, а также передало эти данных третьим лицам - бюро кредитных историй.
Согласно п. 7 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях» пользователь кредитной истории - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории.
В связи с тем, что истец не предоставляла согласия на обработку персональных данных ответчику, доказательств обратного суду не представлено, и с учетом приведенных норм права, ответчиком неправомерно обрабатываются персональные данные истца, о чем свидетельствует кредитная история, а потому суд находит основания для удовлетворения исковых требований в части обязания ответчика прекратить обработку персональных данных истца.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона РФ 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен Законом «О кредитных историях» и которая хранится в бюро кредитных историй. Кредитная история - информация, состав которой определен Законом «О кредитных историях» и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй. Запись, кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита). Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.
В соответствии со ст. 7 Закона бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй): по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории, на основании решения суда, вступившего в силу, по результатам рассмотрения заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.
П. 4.1 ст. 8 Закона «О кредитных историях» установлено, что источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.
Согласно п. 7 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях» пользователь кредитной истории - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории.
В силу того, что истцом не заключался договор займа с ответчиком, не получались денежные средства от ответчика, не предоставлялось согласие на обработку персональных данных, сведения в кредитной истории истца содержат недостоверные сведения о задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Исковые требования в части возложения на ответчика обязанности передать в бюро кредитных историй (АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное кредитное бюро», ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро») сведения об отсутствии задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
Доказательств того, что ООО «Кредитное бюро «Русский стандарт» содержит кредитную историю ФИО1 с указанием задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, истцом не представлено, в связи с чем в данной части исковые требования удовлетворению не подлежат.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (п. 3 ст. 812 Гражданского кодекса РФ).
Истец не получал денежных средств от ответчика по договору займа, не предоставлял согласия на обработку персональных данных Ответчику, не заключал с ответчиком договор займа, в силу чего, с учетом вышеуказанных норм права договора займа №от ДД.ММ.ГГГГ является незаключенными.
Согласно п. 2 ст. 24 Закона о персональных данных, моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных Федеральным законом «О персональных данных», а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных», подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.
В связи с нарушением неимущественных прав истца на охрану персональных данных, повлекшим отражение в кредитной истории истца негативных сведений о ней, как о недобросовестном заемщике, и в силу приведенных норм закона, с учетом принципа разумности и справедливости суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 10 000 рублей. Оснований для взыскания компенсации морального вреда в заявленном истцом размере суд не усматривает.
Истцом уплачена государственная пошлина в размере 900 рублей за рассмотрение иска, что подтверждается чеком-ордером от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ расходы на уплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ФИО1 (СНИЛС <***>) к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (ИНН <***>) о возложении обязанности передать в бюро кредитных историй сведения об отсутствии задолженности по кредитному договору, признании кредитного договора незаключенным, взыскании компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Признать договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ межу ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью МКК «Финансовый супермаркет» незаключенным.
Обязать общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» направить в АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное кредитное бюро», ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро»сведения об исключении несуществующей задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ из кредитной истории ФИО3 прекратить обработку персональных данных ФИО1.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на уплату государственной пошлины в размере 900 рублей.
В остальной части иска ФИО1 (СНИЛС <***>) к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (ИНН <***>) отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд <адрес> - Югры в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ханты-Мансийский районный суд.
Судья Ханты-Мансийского
районного суда Т.В. Колесникова
Мотивированное решение суда составлено и подписано составом суда 26 сентября 2023 года.