Дело № 2-260/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торжок 07 февраля 2023 года

Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Арсеньевой Е.Ю.,

протокол судебного заседания вела помощник судьи Белова Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № SRSRL510S21061900187 от 19 июня 2021 года,

установил:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № SRSRL510S21061900187 от 19 июня 2021 года: просроченный основной долг - 1425532,07 руб., начисленные проценты – 30364,22 руб., штрафы и неустойки – 6256 руб., комиссия за обслуживание счета – 0 руб., несанкционированный перерасход – 0 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15510,76 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 19 июня 2021 года акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании № SRSRL510S21061900187 на получение кредита наличными.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1705500 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №739 от 19.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1705500 руб., проценты за пользование кредитом 6,50 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа Банк» за период с 20.06.2022 по 19.09.2022 составляет 1462152,29 рублей, из которых: просроченный основной долг – 1425532,07 руб., начисленные проценты 30364,22 руб., комиссия за обслуживание счета – 0 руб., штрафы и неустойки – 6256 руб., несанкционированный перерасход – 0 руб.

Истец Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в своё отсутствие не просил.

Также участвующие в деле лица извещались путем публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Торжокского межрайонного суда в сети «Интернет»: torzhoksky.twr.sudrf.ru.

Информация о времени и месте судебного заседания на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» размещена своевременно и надлежащим образом.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства, поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С соблюдением требований ст. 233 ГПК РФ при наличии согласия представителя истца суд полагает необходимым рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При разрешении спора в полном соответствии с положениями ст.12 ГПК РФ, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, в отсутствие препятствий в реализации прав лиц, участвующих в деле, судом были созданы условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств, сторонам предлагалось представить доказательства в обоснование исковых требований и возражений.

Как подтверждается представленными письменными доказательствами, 19 июня 2021 года Акционерное общество «Альфа-банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор № SRSRL510S21061900187 (договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными), согласно условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1705 500 рублей на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом 6,50 % годовых.

Ответчик ФИО1 обязался 19 числа каждого месяца, начиная с 19 июля 2021 года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере 34 000 рублей. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перевода с текущего счета/текущего потребительского счета/текущего кредитного счета.

Согласно п.11 Индивидуальных условий кредит предоставляется с целью погашения заемщиком задолженности по ранее заключенному договору перед АО «Тинькофф Банк» по договору № 5333602240 от 31.12.2020, перед ПАО Сбербанк по договору № 94368868 от 30.10.2020, перед АО Альфа-Банк по договору № TOPPAGRMUM2002061941 от 06.02.2020 и на добровольную оплату заемщиком по договорам дополнительных услуг по программам «Защищенная карта плюс Здоровье», «Забота о близких», «Будь здоров! ОНКО», «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными», «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + Защита от потери работы» кредитными средствами. Оставшаяся часть кредита может быть использована на любые цели по усмотрению заемщика.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий заемщик распорядился кредитными денежными средствами путем перевода кредитных денежных средств на текущий счет № 40817810404010828098, а также поручения Банку осуществления перевода денежных средств со счета, в счет погашения задолженностей по вышеуказанным кредитным договорам:

- по договору № 5333602240 от 31.12.2020 в пользу АО «Тинькофф Банк» в размере 447228 рублей,

- по договору № 94368868 от 30.10.2020 в пользу ПАО Сбербанк в размере 103562 рублей,

- по договору № TOPPAGRMUM2002061941 от 06.02.2020 в пользу АО Альфа-Банк в размере 551135 рублей,

а также в счет уплаты страховых премий:

- по договору № SRSRL510S21061900187 от 19.06.2021 в пользу ООО «Альфа Страхование Жизнь» в размере 6296,71 руб.,

- по договору № L0302/541/00133638/1 от 19.06.2021 в пользу ООО «Альфа Страхование Жизнь» в размере 182045,07 руб.,

- по договору № SRSRL510S21061900187 от 19.06.2021 в пользу ООО «Альфа Страхование Жизнь» перевести страховую премию и далее в течение следующих 4 лет ежегодно осуществлять перевод денежных средств в размере 5 000 по программе «Будь здоров!», 5000 руб. по программе «Защищенная карта 12 мес. вариант 2», 5 000 руб. по программе «Забота о близких 12 мес. вариант 2».

Оставшуюся часть кредита ФИО1 просил оставить на счете.

За нарушение обязательств по погашению основного дога и/или уплате процентов заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Договор выдачи кредита наличными считается заключенным со дня подписания заемщиком и передачи банку индивидуальных условий выдачи кредита наличными.

Согласно материалам дела счет № был открыт АО Альфа-Банк на имя ФИО1

Из ответа ПАО МТС от 13 января 2023 года следует, что абонентский № принадлежит ООО ДЛ-Транс.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита от 19.06.2021 следует, что названный абонентский номер указан как мобильный телефон ФИО1, при этом указано место работы – ООО ДЛ-Транс.

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены ответчиком посредством ввода SMS-паролей, что подтверждается представленным истцом отчетом о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита.

Доказательств обратного в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Согласно данному отчету ФИО1 были подписаны простой электронной подписью: анкета-заявление по получение кредита наличными, график платежей, заявление заемщика, индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, поручение заемщика на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии, согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета.

Согласно Индивидуальным условиям подписание последних заемщиком простой электронной подписью означает заключение договора кредита, при этом заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями договора кредита и обязуется их выполнять. Личность заемщика установлена.

Таким образом, оформив в электронном виде кредитный договор, заемщик – ответчик ФИО1 согласился с условиями предоставления кредита в АО Альфа-Банк и обязался их выполнять.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены ст.160 ГК РФ, в пункте первом которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Выписка по лицевому счету ФИО1 № свидетельствует о выполнении истцом обязанности по кредитному соглашению и перечислению на счет ответчика 1705 500 рублей.

Принимая во внимание, что представленные суду документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептовал оферту и перечислил денежные средства на счет ответчика, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная ст. 434 ГК РФ, соблюдена.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При заключении договора истец принял на себя обязанности по предоставлению кредита, изложенные в заявлении, а ответчик обязанность возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

Однако в нарушение требований приведенных выше норм Гражданского кодекса Российской Федерации и условий заключенного между сторонами кредитного договора ответчик ФИО1 свои обязательства по внесению периодических платежей не выполняет, что объективно подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 09 ноября 2022 года.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность заемщика по соглашению о кредитовании № SRSRL510S21061900187 от 19 июня 2021 года перед АО «Альфа Банк» за период с 20.06.2022 по 19.09.2022 составляет 1462152,29 рублей, из которых: просроченный основной долг – 1425532,07 рублей, начисленные проценты 30364,22 рублей, штрафы и неустойки – 6256 рублей.

Правильность произведенного истцом расчета судом проверена и сомнений не вызывает.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер неустойки за просроченный основной долг и просроченные проценты, по мнению суда, соразмерен основному обязательству, составляющему 1425532,07 рублей.

До настоящего времени ФИО1 меры к погашению задолженности по кредитному договору не принял, доказательств обратного суду не представил.

Таким образом, учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт получения кредита ответчиком в АО Альфа Банк и неисполнение обязательств по ежемесячной уплате основного долга и процентов, размер задолженности подтвержден расчетом истца и ответчиком не оспорен, размер процентов и неустойки произведен из процентной ставки, согласованной сторонами при подписании договора кредитования, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в общей сумме 1462152,29 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Данных о том, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины, представленные материалы не содержат, в судебном заседании не установлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме в размере 15510,76 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № SRSRL510S21061900187 от 19 июня 2021 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии №, №, зарегистрирован по адресу: <адрес>) в пользу Акционерного общества «Альфа Банк» (107078, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании № SRSRL510S21061900187 от 19 июня 2021 года в размере 1462152 (один миллион четыреста шестьдесят две тысячи сто пятьдесят два) рубля 29 копеек, в том числе просроченный основной долг 1425532 (один миллион четыреста двадцать пять тысяч пятьсот тридцать два) рубля 07 копеек, начисленные проценты 30364 (тридцать тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 22 копейки, штрафы и неустойки 6256 (шесть тысяч двести пятьдесят шесть) рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 510 (пятнадцать тысяч пятьсот десять) рублей 76 копеек.

Принятые определением Торжокского межрайонного суда от 31 декабря 2022 года меры по обеспечению иска сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии данного заочного решения подать в Торжокский межрайонный суд Тверской области заявление об отмене данного заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, данное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Е.Ю. Арсеньева

Решение в окончательной форме изготовлено 08 февраля 2023 года.

Подлинник решения находится в гражданском деле №2-260/2023 (УИД 69RS0032-01-2022-003667-32) в Торжокском межрайонном суде Тверской области.

Судья Е.Ю. Арсеньева