ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2022 года г. Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Маньковой С.А.,

при секретаре Аюповой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области гражданское дело УИД 77RS0024-02-2021-026334-89 по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО4 к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО4 обратился в суд с иском к ФИО5 (далее по тексту – заемщик, должник, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав на то, что ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО5 заключили кредитный договор <***> от 15.05.2013, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 61904,26 руб. на срок до 15.05.2018 из расчета 39,00% годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 15.05.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 39,00% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 30.09.2014 по 11.11.2021 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 11.11.2021 составила: 57240,74 руб.- сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.09.2014, 4963,03 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 29.09.2014, 158897,16 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 30.09.2014 по 11.11.2021, 744129,62 руб.- сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30.09.2014 по 11.11.2021.

В свою очередь, истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 744129,62 руб. является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 50000 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит неустойка в размере 50000 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-проект» заключен договор уступки прав требования (цессия) №РСБ-290914-ИП от 29.09.2014.

Между ООО «Инвест-проект» в лице конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО6 заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО6 исполнены в полном объеме.

Между ИП ФИО6 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования № КО-1111-01 от 11.11.2021.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО4 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО5 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк»ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заемщиков, права требования к которым переуступлены по договору №РСБ-290914-ИП от 29.09.2014 переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО)-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Истцом было получено письмо №78к/149796 от 29.12.2020 от конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов об отказе в предоставлении запрашиваемых документов. Из письма следует, что на первоначальном цеденте, то есть БАНК РСБ 24(АО) не лежит обязанность по предоставлению последующему цессионарию всех документов, относящихся к уступаемым правам (требованиям). Правом получения выписок по ссудным счетам, открытым в рамках кредитных договоров, в отношении заемщиков, права требования к которым переуступлены наделены исключительно ООО «Инвест-Проект», ООО «ССТ», ООО «Контакт-Телеком», ООО «Т-Проект», ООО «Финансовый советник», ООО «САЕ», в лице своего представителя. Также из текста данного письма следует что учитывая отсутствие между Банком и ИП ФИО4 договорных отношений, касающихся уступленных прав требования, представитель ГК «АСВ» ФИО7 считает, что оснований для удовлетворения требований ИП ФИО4 не имеется. Истец обращает внимание суда на тот факт, что не имеет возможности получить эти документы самостоятельно. Также помимо задолженности по кредитному договору истец просит взыскать с ответчика проценты и неустойку на сумму основного долга, начиная с определенной даты по дату фактического погашения задолженности, размер которых определен в твердой денежной сумме. Указывает, что, являясь инвалидом второй группы, в соответствии с п.2 ч.2 ст.333.36 НК РФ освобожден от уплаты государственной пошлины.

В связи с вышеизложенным, ссылаясь на ст.307,309,310,330,382,383,384,810,811,819 просит взыскать с ФИО5 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО4 57240,74 руб. сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.09.2014, 4963,03 руб.- сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых, по состоянию на 29.09.2014, 158897,16 руб.- сумму неоплаченных процентов по ставке 39,0% годовых, рассчитанную за период с 30.09.2014 по 11.11.2021, 50000 руб.- сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.09.2014 по 11.11.2021,

-проценты по ставке 39,00% годовых на сумму основного долга 57240,74 руб. за период с 12.11.2021 по дату фактического погашения задолженности,

-неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 57240,74 руб. за период с 12.11.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец – Индивидуальный предприниматель ФИО4 не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Е.Т.НБ. в судебное заседание также не явилась, о месте и времени его проведения извещалась надлежащим образом и своевременно, в том числе путем направления почтовых извещений по адресу её постоянной регистрации (<адрес>). Однако, на момент проведения судебного заседания ответчиком суду не предоставлено обоснованных возражений по иску и заявлений (ходатайств), в том числе доказательств невозможности явки в судебное заседание либо уважительности причин такой неявки.

Кроме этого, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Кузнецкого районного суда Пензенской области.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика ФИО5, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, считает возможным - рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

Представители третьих лиц на стороне истца, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерного общества Коммерческий банк «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов ФИО7, Индивидуального предпринимателя ФИО6, Общества с ограниченной ответственностью «Инвест-Проект» в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом и своевременно.

Изучив исковое заявление истца вместе с расчетом заявленных исковых требований, исследовав письменные материалы гражданского дела, обозрев материалы гражданского дела 2-2392/2020, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п. 1 и 2 ст. 432).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3 ст. 421).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (абз. 1 ст. 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1 и ст. 809).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.п. 1 и 3 ст. 810).

Исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством, неустойкой, залогом (п. 1 ст. 329).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330).

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст. 319).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408).

В соответствии с абз. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 2.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5).

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором (п. 1.8).

Судом установлено, что 15.05.2013 ФИО5 обратилась в ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» с заявлением–офертой <***>, указав свои персональные данные, в том числе паспортные данные, адрес регистрации и номер мобильного телефона, в котором также указала, что ознакомившись с «Условиями кредитования физических лиц ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» (размещены на сайте <адрес>) просит ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты: договор банковского счета в валюте Российской Федерации и договор потребительского кредита, а также заявила об акцепте и присоединении полностью и в целом к договору банковского счета для расчетов по операциям с использованием банковских карт № Л-VMC-4, (размещен на сайте <адрес>) о предоставлении ей кредита на следующих условиях: потребительский кредит в размере 61904,25 руб., срок кредита с 15.05.2013 года по 15.05.2018 года, дата ежемесячного платежа – 15 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 2358 руб., дата последнего платежа – 15.05.2018, сумма последнего платежа – 2951,07 руб., максимальная сумма уплаченных процентов 80168,81 руб., плата за кредит – 39,0% годовых, погашение задолженности осуществляется через платежную систему CONTAСT на текущий счет № № в рублях РФ, полная стоимость кредита составляет сорок шесть целых семьдесят шесть сотых процентов. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту, платежи по уплате процентов за пользование кредитом. Заполнив и подписав настоящее Заявление-оферту, заемщик согласилась, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» и «Тарифами по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт в ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте Российской Федерации, подписанные между ней и банком. Также ФИО5 просила банк произвести акцепт оферты, содержащейся в настоящем заявлении-оферте путем совершения следующих действий: открытия ей текущего счета в рублях РФ в соответствии с законодательством РФ; предоставления ей суммы кредита на текущий счет в рублях РФ, открытый в соответствии с настоящим заявлением-офертой. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться им равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 15 числа каждого календарного месяца. В случае несвоевременного (неполного) погашения им кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом принял обязательства по уплате банку неустойки в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В указанном заявлении-оферте, заемщик дала банку распоряжение ежемесячно осуществлять периодический перевод денежных средств с её счета в дату ежемесячного платежа указанную выше, а перевод денежных средств в погашение просроченной задолженности осуществлять не позднее операционного дня, следующего за днем поступления денежных средств на указанный счет.

Согласно Условиям кредитования физических лиц по потребительским кредитам в ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК», утвержденных приказом от 26.02.2013 №46, акцепт заявления-оферты заемщика осуществляемся банком путем совершения следующих действий: открытия заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет. Договор банковского счета и кредитный договор заключаются в соответствии с положениями ст.ст. 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ (п.п. 2.3, 2.3.1-2.3.2).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заёмщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно) (п. 2.4). Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в Графике, без дополнительных согласий и или распоряжений заемщика на условиях заранее данного акцепта и на основании банковского ордера, составляемого банком в соответствии с распоряжением на периодический ежемесячный перевод денежных средств, предоставленным заемщиком банку в заявлении-оферте. В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан не позднее рабочего для, предшествующего дню платежа, указанной в Графике, обеспечить на банковском счете наличие суммы денежных средств, остаточной для осуществления очередного платежа (п. 2.5). В случае если сумма денежных средств на банковском счете заемщика меньше, чем сумма очередного платежа по кредиту, устанавливается следующая очередность погашения обязательств: проценты за пользование кредитом; срочная задолженность по основному долгу (п. 2.6). Кредит считается возвращенным и обязательства заемщика по уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом исполненными при обеспечении заемщиком в даты платежа, а в случае полного досрочного возврата кредита в сроки, предусмотренные в п. 2.10 настоящих Условий кредитования наличия на банковском счете денежных средств в размере, достаточном для полного погашения срочной к платежу задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом или при поступлении последнего платежа в счет возврата суммы полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на счет банка, указанный в настоящих Условиях кредитования в сроки, предусмотренные п. 3.2 настоящих Условий кредитования (п. 2.7). В случае возникновения у заемщика просроченной задолженности, списание денежных средств будет осуществляться банком без дополнительного согласия и или распоряжения заемщика (на условиях заранее данного акцепта и в соответствии с распоряжением заемщика на периодический ежемесячный перевод денежных средств) с банковского счета заемщика, указанного в заявлении-оферте (п. 2.8). С момента возникновения у заемщика просроченной задолженности по кредитному договору, денежные средства, поступающие на банковский счет заемщика, указанный в заявлении-оферте, списываются банком не позднее операционного дня, следующего за днем поступления денежных средств. При этом устанавливается следующая очередность погашения обязательств: 1) возмещение издержек и расходов банка по получению исполнения; 2) уплата просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 3) погашение просроченной задолженности по сумме основного долга: 4) погашение процентов, начисленных на просроченную задолженность суммы основного долга до даты фактического погашения данной просроченной задолженности; 5) уплата неустойки (пени, штраф) (п. 2.9). В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. Очередной платеж (часть платежа) считается просроченным в случае, если денежные средства в дату платежа на банковском счете отсутствуют, а также в случае, если сумма денежных средств, списанная с банковского счета в дату платежа и направленная на погашение очередного платежа по кредиту в соответствии с очередностью, установленной п. 2.6 настоящих Условий кредитования, недостаточна для погашения очередного платежа в полном объеме. Уплата неустойки (пени) производится путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика без дополнительного или распоряжения заемщика (на условиях заранее данного акцепта) (п. 3.1). Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в следующих случаях: при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита и или уплаты процентов в соответствии с Графиком; в иных случаях, предусмотренных Федеральным законом Российской Федерации. В указанных случаях заемщик обязан возвратить банку всю сумму непогашенного кредита и уплатить проценты на эту сумму, начисленные на дату фактического возврата путем перечисления денежных средств на счет банка, указанный в настоящих Условиях кредитования, в течение 10 календарных дней с даты направления соответствующего письменного требования банка по адресам заемщика, указанным в его заявлении-оферте. Невозвращенная в указанный срок задолженность считается просроченной, и банк в этом случае вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки, предусмотренной п. 3.1 настоящих Условий кредитования (п. 3.2).

Федеральный закон от 21.11.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вступил в силу 01.07.2014 и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (ст. 17 закона), а в данном случае договор кредитования с ФИО5 заключен банком 15.05.2013 года, в связи с чем, применяются общие нормы Гражданского кодекса РФ.

Подписав кредитный договор на вышеуказанных условиях, ответчик ФИО5 согласилась с изложенными в нем условиями и приняла на себя соответствующие обязательства. Условия заключенного договора, получение денежных средств по договору, ответчиком не оспорены.

ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» полностью исполнило свои обязательства перед заемщиком ФИО5 по кредитному договору <***> от 15.03.2013 года, перечислив денежную сумму кредита на счет заемщика, однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному договору, что подтверждается выпиской о движении по счету № за период с 15.05.2013 по 10.11.2015 и что свидетельствует о существенном нарушении договорных отношений со стороны ответчика, в связи с чем, как указано истцом в иске, образовалась задолженность. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.п. 1 и 2 ст. 382).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384).

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388).

Согласно п. 6.3 приведенных выше Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам, банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора, заемщик не вправе уступить свои права по договору третьим лицам без письменного согласия банка.

29.10.2014 между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «Инвест-Проект» заключен договор уступки требования (цессии) № РСБ-291014-ИП, по условиям которого, цессионарию передается право требования по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения № 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требований (п. 2.1). Цедент вправе осуществлять передачу прав требований поэтапно. Передача прав требований должна быть завершена в срок не позднее 31 октября 2014 года включительно (п. 2.1.1). В отношении должников права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать с должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (п.п. 2.2., 2.2.1-2.2.3).

Из Приложения № 2 - выписки из реестра должников к договору уступки прав требования от 29.09.2014 № РСБ-290914-ИП, следует, что цедент ЗАО КБ «Русский Славянский банк» передало цессионарию ООО «Инвест-Проект» права (требования) в отношении ФИО5 по кредитному договору <***> от 15.05.2013, остаток основного долга в размере 57240,74 руб. и проценты, начисленные, но неуплаченные заемщиком на дату сделки в размере 4963,03 руб.

10.10.2020 и.о. мирового судьи судебного участка №4 г.Кузнецка Пензенской области ФИО2 был вынесен судебный приказ по заявлению ИП ФИО6 о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО5 задолженности по кредитному договору №10-025049 от 15.05.2013, заключенному между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО5, в размере 50000 руб., который определением мирового судьи судебного участка №4 г.Кузнецка Пензенской области ФИО3 от 26.02.2021 отменен по заявлению ФИО5, что следует из материалов дела 2-2392/2020, представленного по запросу суда мировым судьей судебного участка №4 г.Кузнецка Пензенской области.

25.10.2019 года между ООО «Т-Проект» в лице конкурсного управляющего ФИО1 и индивидуальным предпринимателем ФИО6 заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого, цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащее ему права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) № РСБ-290914-ИП от 29.09.2014. Права требования к должнику переходят к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (п. 1.1). Данные обстоятельства подтверждаются актом приема-передачи от 29.10.2019 года о передаче ООО «Инвест-Проект» ИП ФИО6 в том числе документов: договора уступки требования (цессии) № № РСБ-290914-ИП от 29.09.2014, приложения №№ 1 и 2 к данному договору – порядок расчетов и реестр должников и дополнительное соглашение № 1 к данному договору, а также платежными поручениями № 312 от 11.10.2019 года (оплата задатка для участия в торгах), № 325 от 25.10.2019 года (оплата по договору).

16.03.2022 года право требования кредитной задолженности с ФИО5 уступлено индивидуальным предпринимателем ФИО6 индивидуальному предпринимателю ФИО4, что подтверждается договором уступки прав требований (цессии) № КО-1111-01 от 11.11.2021, по условиям которого, в соответствии со ст. ст. 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки. Принадлежность прав требования цеденту подтверждается, в том числе договором уступки прав требования (цессии) № РСБ-290914-ИП от 29.09.2014 (п. 1.1).

Из Приложения № 1 - выписки из реестра должников к договору уступки прав требования от 16.03.2022 года № КО-1111-01, следует, что цедент ИП ФИО6 передал цессионарию ИП ФИО4 права (требования) в отношении ФИО5 по кредитному договору <***> от 15.05.2013, в том числе сумму основного долга на дату первоначальной уступки 57240,74 руб., проценты по кредиту на дату первоначальной уступки 4963,03 руб.

Таким образом, права требования с ответчика ФИО5 по кредитному договору <***> от 15.05.2013 принадлежат ИП ФИО4

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 11.11.2021 составляет: 271100,93 руб., в том числе: сумма основного долга по состоянию на 11.11.2021 – 57240,74 руб.; сумма неоплаченных процентов по ставке 39,0% годовых, рассчитанных по состоянию на 29.09.2014, сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых по состоянию с 30.09.2014 по 11.11.2021 – 158897,16 руб.; сумма неустойки на сумму основного долга по ставке 0,5% в день, предусмотренная условиями договора, с 30.09.2014 года по 11.11.2021 года – 744129,62 руб., а с учетом ее снижения истцом с начисленной суммы- 50000 руб.

Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он соответствует согласованным сторонами условиям кредитного договора. Контррасчет ответчиком не представлен. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений и доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем Конституционный Суд РФ в п. 2 определения от 21.12.2000 № 263-О указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В п.п. 71-75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При этом, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Учитывая изложенное, оценивая степень соразмерности подлежащей взысканию с ответчика неустойки в размере 50 000 руб. последствиям нарушения обязательств по кредитному договору в общей сумме 221100,93 руб. (основной долг на дату уступки прав 57240,74 руб. + проценты за пользование кредитом на дату уступки прав 4963,03 руб. + проценты за пользование кредитом за период с 30.09.2014 года по 11.11.2021 года – 158897,16 руб.), в том числе, ввиду отсутствия надлежащих доказательств явной несоразмерности заявленной к взысканию неустойки, продолжительность нарушения обязательств, суд не находит оснований для признания указанного размера явно несоразмерным и не усматривает оснований для его снижения.

Согласно приведенному выше п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из разъяснений, содержащихся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, взыскание процентов за пользование кредитом и неустойки до момента фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством, суд считает, что с ответчика подлежат взысканию в пользу истца, проценты за пользование кредитом и неустойка по дату фактического возврата суммы кредита.

На основании изложенного, исковые требования ИП ФИО4 подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по кредитному договору <***> в размере 271100,93 руб., в том числе: сумма основного долга на дату уступки прав -57240,74 руб., проценты за пользование кредитом на дату уступки прав -4963,03 руб., проценты за пользование кредитом за период с 30.09.2014 года по 11.11.2021 года – 158897,16 руб.,сумма неустойки на сумму основного долга за период с 30.09.2014 года по 11.11.2021 – 50000,00 руб., а также начиная с 12.11.2021 по дату фактического возврата суммы кредита, сумма процентов за пользование кредитом по ставке 39% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 57214,74 руб. и неустойка по ставке 0,5% в день на сумму просроченного основного долга в размере 57214,74 руб.

Согласно справке серии МСЭ-2011 №, выданной 29.07.2013 ФКУ «ГБ МСЭ по Тульской области» Минтруда России, ФИО4 является <данные изъяты>.

На основании статей 88 и 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и поскольку истец на основании п.п. 2 п. 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 5911 руб. (271100,93 руб. – 200 000 руб. * 1% + 5200 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО4 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО5 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО4 задолженность по кредитному договору <***> от 15.05.2013 в размере 271 100 (двести семьдесят одна тысяча сто) руб. 93 коп., в том числе: сумма основного долга 57240 руб.74коп.; сумма неоплаченных процентов по состоянию на 29.09.2014 – 4963 руб. 03 коп.; сумма неоплаченных процентов за период с 30.09.2014 по 11.11.2021 –158897 руб.16 коп.; сумма неустойки на сумму основного долга за период за период с 30.09.2014 по 11.11.2021- 50000 руб., а также начиная с 12.11.2021 по дату фактического возврата суммы кредита сумму процентов за пользование кредитом по ставке 39% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 57240 руб.74 коп. и неустойку (пени) по ставке 0,5% в день на сумму просроченного основного долга в размере 57240 руб.74 коп.

Взыскать с ФИО5 в доход бюджета муниципального образования г. Кузнецк Пензенской области государственную пошлину в размере 5911 (пять тысяч девятьсот одиннадцать) руб.

Разъяснить ответчику, что он/она вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья