61RS0047-01-2025-002798-55

дело № 2-3076/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2025 года п.Каменоломни

Октябрьский районный суд Ростовской области

в составе судьи Сухоносовой Е.Г.,

при секретаре судебного заседания Атаян Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО3, третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

представитель ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что 27.05.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №385966 в сумме 171 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором Банковского обслуживания. 27.05.2020 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет №№ и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-онлайн» 27.05.2020 года Банком выполнено зачисление кредита в сумме 171000 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производятся ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, не вносил платежи. 13.12.2021 судебным участком №8 Шахтинского судебного района Ростовской области был вынесен судебный приказ, но стало известно, что заемщик 23.02.2021 умер. За период с 13.12.2021 по 15.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 78476,98 руб. в том числе: просроченный основной долг 21 374,64 руб., просроченные проценты – 57 102,34 руб. Согласно материалам наследственного дела №180/2021 открытого нотариусом Красносулинского нотариального округа РО ФИО4, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратилась ее сестра ФИО2 Однако ФИО2. умерла 02.08.2023, наследственное дело заведено нотариусом ФИО5, с заявлением о принятии наследства обратился супруг ФИО3.

С учетом уточнения исковых требований просит суд взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору №385966 от 27.05.2020 за период с 13.12.2021 по 15.10.2024 в размере 78 476,98 руб., в том числе: просроченный основной долг 21 374,64 руб., просроченные проценты 57 102,34 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, просила дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен.

Дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ

Судом установлено и из материалов дела следует, что 27.05.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №385966 в сумме 171 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором Банковского обслуживания. 27.05.2020 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет №№ и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-онлайн» 27.05.2020 года Банком выполнено зачисление кредита в сумме 171 000 рублей.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производятся ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, не вносил платежи.

13.12.2021 судебным участком №8 Шахтинского судебного района Ростовской области был вынесен судебный приказ, но стало известно, что заемщик 23.02.2021 умер. За период с 13.12.2021 по 15.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 78476,98 руб. в том числе: просроченный основной долг 21 374,64 руб., просроченные проценты – 57 102,34 руб.

Заемщик ФИО1, 23.02.2021 года умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно материалам наследственного дела №180/2021 открытого нотариусом Красносулинского нотариального округа Ростовской области ФИО4, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратилась ее сестра - ФИО2, заявление о принятии наследства зарегистрировано нотариусом 12.08.2021г. Наследственное имущество состоит из жилого дома КН № и земельного участка КН №, расположенных по адресу: <адрес>

ФИО2, умерла 02.08.2023, наследственное дело заведено нотариусом ФИО5, с заявлением о принятии наследства обратился супруг ФИО3.

Согласно материалам наследственного дела наследственное имущество состоит из: 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок и 1/2 доли в праве общей собственности на жилой дом находящиеся по адресу: <адрес>

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст.1157 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В силу ч.2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Банку стало известно, что 23.02.2021 г. заемщик - умер. Согласно ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» случай смерти ФИО1 признан страховым, в пользу выгодоприобретателя - Банка 03.07.2023г. была осуществлена страховая выплата в размере 159 120,7 руб., размер страховой выплаты определен страховой компанией на дату смерти заемщика - 23.02.2021г.. Денежные средства распределены Банком в счет погашения задолженности по основному долгу в размере 135437,7 руб. (приложение 13 к Расчету задолженности), по просроченным процентам в размере 23683 руб.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника. Начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно.1 Заключение договора страхования не освобождает заемщика (наследника) от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, в котором страховая компания не участвует, и не несет ответственности за неисполнение тех обязанностей, которые возложены на заемщика (наследника) кредитным договором. Таким образом, в настоящем случае кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер и наличие страхового обязательства само по себе от обязанности исполнения кредитного обязательства не освобождает. 2

В то же время возникновение у страховой компании обязанности по выплате выгодоприобретателю страхового возмещения не прекращает обязательств правопреемника (наследника) по кредитному договору, поскольку ни законом, ни договором не предусмотрено, что наступление страхового случая прекращает кредитное обязательство заемщика.

В связи с чем, после направления страховой выплаты на погашение задолженности по кредитному договору, согласно очередности, установленной ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите», а именно сначала была погашена задолженность по процентам за пользование кредитом, затем по основному долгу и учитывая, что сумма страхового возмещения устанавливается постоянной в течение срока действия договора, страховой выплаты не хватило для полного погашения кредита.

При подобных обстоятельствах, Банк имеет право потребовать недостающую для покрытия всего долга сумму, с наследников умершего заемщика.

Сумма основного долга не была полностью погашена страховой выплатой, непогашенный остаток задолженности по основному долгу составил 21374,64 рубля, за пользование которым и продолжилось начисление процентов согласно графику платежей.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору за период с 13.12.2021 по 15.10.2024 (включительно) в размере 78 467,98 руб., в том числе: просроченный основной долг 21 374,64 руб., просроченные проценты 57 534,40 руб..

Согласно заключению о стоимости имущества №2-250430-1827242 от 30.04.2025г., произведенного Банком рыночная стоимость жилого дома и земельного участка на дату смерти ФИО1 на 30.04.2025 составляет 1 831 000 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, поскольку ответчик принял наследство после смерти ФИО1., в силу ст.1175 ГК РФ несет ответственность перед кредитором за долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему в порядке наследования имущества в сумме 78 476,98 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере, предусмотренном ст. 333.19 НК РФ в сумме 4 000 руб., уплаченной по платежному поручению № 147074 от 01.11.2024г.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО3, третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО3 задолженность по кредитному договору <***> от 27.05.2020 за период с 13.12.2021 по 15.10.2024 в размере 78 476 рублей 98 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 коп., а всего 82 476 (восемьдесят две тысячи четыреста семьдесят шесть) рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения 11.11.2025 года.

Судья /подпись/ Е.Г. Сухоносова