Дело № 2-1926/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 декабря 2022 года
город Белебей
Республика Башкортостан
Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Савиной О.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Ивановой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд финанс Банк» (далее по тексту - ООО «Хоум Кредит энд финанс Банк», ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 913252,26 рублей, из которых сумма основного долга – 630347,03 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 39005,25 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 240309,94 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 3194,04 рублей, сумма комиссии за направление извещений 396 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12332,52 рублей.
В обоснование требований указали о том, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 719131 рублей, в том числе 639000 сумма к выдаче, 80131 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 18,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 719131 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 639000 рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный в пункте 1.5. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила18717,32 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 18969,41 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 18670,41 рублей. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 240309,94 рублей, что является убытками банка.
Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. Представитель в суд не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 своевременно и надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения дела по адресу, установленному из адресной справки Отдела по вопросам миграции ОМВД России по <адрес>. Почтовое отправление вернулось в суд с отметкой оператора «Истек срок хранения».
В соответствии с частями 2,3 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий.
Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Таким образом, судом исполнена обязанность по извещению ответчика и с учетом вышеизложенных положений ответчик является извещенным о месте и времени судебного заседания. В суд он не явился, о причинах неявки не сообщил, возражений на исковое заявление не представил, ходатайств об отложении не заявлял, своего представителя не направил.
Исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу положений части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 719 131 рублей, в том числе сумма к перечислению 639000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование 80131 рублей, сроком на 60 месяцев. Пунктом 4 договора предусмотрено, что процентная ставка составляет 18,9 % годовых.
Согласно пункта 6 Договора ежемесячный платеж составляет 18717,32 рублей. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 3 число каждого месяца.
Согласно пункта 12 договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена уплата неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.
Дополнительным соглашением к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ изменен размер ежемесячного платежа, а именно: после заключения дополнительного соглашения размер составил 18969,41 рублей, каждый последующий 18670,41 рублей. Новая дата ежемесячного платежа установлена 28 числа каждого месяца вне зависимости от длительности процентных периодов, указанной в Общих условиях Договора.
Банк, своевременно, в установленные договором сроки, выполнил свои обязательства по заключенному договору, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.
Судом установлено, что при подписании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 были оговорены все условия кредитного соглашения, сумма кредита, срок возврата кредита, размер платежей и срок их оплаты, ответственность сторон. Заемщик был согласен с условиями кредитного соглашения, сроками и порядком оплаты по нему, собственноручно подписал документы.
Ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредитному договору, неоднократно допуская просрочку платежей.
Судом установлено, что ответчик нарушил условия кредитного соглашения в части своевременного погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается выписками о движении денежных средств по ссудным счетам, в результате чего за заемщиком образовалась задолженность.
По смыслу приведенных норм, заключение кредитного соглашения и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
Ответчик надлежащим образом свои обязательства по договору не исполняет, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из вышеизложенного, поскольку ответчиком на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по договору, и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, а расчеты истца подтверждены представленными по делу документами, проверены судом и соответствуют условиям договора сторон, контррасчет ответчиком не представлен, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика задолженность по основному долгу в размере 630347,03 рублей, суммы процентов за пользование кредитом в размере 39005,25 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности 3194,04 рублей, суммы комиссии за направление извещений в размере 396 рублей.
В части взыскания неоплаченных процентов после выставления требования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 240309,94 рублей, суд приходит к следующему
Исходя из положений статьи 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в пункте 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ. № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.
Взимание с заемщика причитающихся процентов в твердой денежной сумме до дня возврата займа определенного в договоре, может привести к тому, что истец, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы. Кроме того, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен.
При таких обстоятельствах, учитывая, что проценты за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ (дату выставления требования) судом рассмотрены и удовлетворены, суд, учитывая, что требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами по день фактического исполнения решения суда истцом не заявлено, требования о взыскании процентов за период после ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению частично за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения настоящего решения, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, в пределах исковых требований, в размере 131757,51 рублей, из расчета 9581,54 + 9132,08 + 9284,21 + 8839,72 + 8977,41 + 8822,65 + 7826,82 + 8492,18 + 8060,94 + 8160,17 + 7734,48 + + 7817,59 + 7644,21 + 7227,15 + 7285,21 + 6874,15.
В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 12332,52 рублей (платёжное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).
С учетом частного удовлетворения требований истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 247рублей.
Дело рассмотрено в пределах предъявленных исковых требований, на основании представленных сторонами доказательств.
Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (№) сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 804 699,83 рублей, в том числе: сумма основного долга – 630347,03 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 39005,25 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 137757,51 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 3194,04 рублей, сумма комиссии за направление извещений 396 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11247 рублей
Разъяснить о том, что мотивированное решение будет изготовлено в течение пяти рабочих дней.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Белебеевского городского суда
Республики Башкортостан О.В.Савина
Мотивированное решение изготовлено 23 декабря 2022 года