Решение по делу № 2-5059/2024 от 17.04.2025 - о взыскании ущерба, компенсации морального вреда, штрафа.

№

Дело № 2-813/2025 (№ 2-5059/2024) 20 февраля 2025 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Смольнинский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Субботиной О.В.

при секретаре Созоновой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о взыскании ущерба, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк», в котором просила взыскать с ответчика возмещение ущерба в размере 995 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что она является клиентом ответчика; ДД.ММ.ГГГГ истцу поступил звонок с неизвестного номера, в процессе разговора со счета истца, открытого у ответчика, были совершены операции по перечислению денежных средств в сумме 950 000 руб. и 45 000 руб. на счет третьего лица; данные операции истцом не совершались и не одобрялись; также ответчик должен был усомниться в том, что операции осуществляются истцом, так как они являются нетипичными для истца, осуществлены спустя несколько минут после подключения истца к системе Сбербанк-онлайн; при таких обстоятельствах, истец полагает, что в результате действий (бездействия) ответчика истцу причинены убытки в сумме перечисленных денежных средств, а также нарушены права истца как потребителя.

Истец в судебное заседание не явилась, о судебном заседании извещена, направила в суд своего представителя.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала по изложенным в иске и письменных объяснениях основаниям.

Представитель ответчика ФИО3 в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных требований, поддержал отзыв на исковое заявление, в котором заявленные требования не признал.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав объяснения представителей сторон, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

Положения ст.848 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагают на Банк обязанность совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

При этом положениями п. 1 ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 847 данного Кодекса права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (пункт 1).

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 3 ст. 847 ГК РФ).

Согласно ст.9 Федерального закона от 27.06.2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе», использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком истцу выпущена банковская карта MasterCard Standart №). ДД.ММ.ГГГГ с использованием данной карты и номера мобильного телефона № истец подключила услугу Мобильный банк к данному номеру телефона. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком истцу выпущена и выдана банковская карта МИР классическая «Единая карта Петербуржца» №

ДД.ММ.ГГГГ со счета истца № на счет третьего лица перечислены денежные средства в размере 950 000 руб. и 45 000 руб. Операции совершены с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в которой истец была зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ в 9 час. 21 мин. с использованием данных карты № и номера телефона №. Для подтверждения совершения операций на указанный номер телефона ответчиком были направлены коды подтверждения.

Принадлежность истцу номера телефона № в ходе рассмотрения дела истцом не оспаривалась.

В силу пункта 1 статьи 15 Гражданского кодека Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2 настоящей статьи).

Как разъяснено в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодека Российской Федерации).

Размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности. По смыслу пункта 1 статьи 15 Гражданского кодека Российской Федерации в удовлетворении требования о возмещении убытков не может быть отказано только на том основании, что их точный размер невозможно установить. В этом случае размер подлежащих возмещению убытков определяется судом с учетом всех обстоятельств дела, исходя из принципов справедливости и соразмерности ответственности допущенному нарушению.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2 статьи 401 Гражданского кодека Российской Федерации). По общему правилу лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (пункт 2 статьи 1064 Гражданского кодека Российской Федерации). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Согласно пункту 3.5. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты (далее Условия выпуска карты) Банк проводит Операции по счету в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации и Договором.

Распоряжение денежными средствами, находящимися на Счете, осуществляется с использованием электронных средств платежа, за исключением случаев, предусмотренных Условиями и/или Памяткой, либо иными заключенными между Банком Клиентом договорами

В силу пункта 3.29. Условий выпуска карты расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении Операций, могут быть подписаны собственноручной подписью Клиента/ держателя Дополнительной карты, либо составлены в виде Электронного документа и подписаны Аналогом собственноручной подписи, либо составлены с использованием номера Карты, либо составлены в виде Электронного документа при совершении Операции с использованием Биометрического метода аутентификации.

Расчетные документы, подписанные или составленные указанными выше способами, являются надлежащим подтверждением того, что распоряжение на проведение Операции по Счету составлено и подписано Клиентом/ держателем Дополнительной карты.

Согласно п. 2.1. Порядка предоставления услуг через удалённые каналы обслуживания далее Порядок УКО), которое является Приложением № 1 к Условиям выпуска карт - Система «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка, а также мобильные приложения Банка, обеспечивающая:

- возможность совершения Клиентом/ держателем Дополнительной карты Операций по Счетам, а также оказания Клиенту иных финансовых услуг;

- доступ к информации о Счетах и других приобретенных банковских услугах;

- возможность совершения действий по получению от Банка, формированию, направлению в Банк электронных документов, а также по подписанию электронных документов Аналогом собственноручной подписи Клиента/ держателя Дополнительной карты;

- доступ к сохраненным копиям электронных документов;

- возможность заключения договоров между Клиентом и Банком;

- возможность обмена текстовыми сообщениями, фотографиями, графическими изображениями, иной информацией в режиме реального времени между Клиентами, использующими Мобильное приложение Банка, а также между Клиентом и Банком.

В силу пункта 2.6. Порядка УКО Доступ Клиента к услугам «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации и Аутентификации на основании идентификатора пользователя и Постоянного пароля, которые Клиент может получить одним из следующих способов:

- получить через Устройство самообслуживания Банка с использованием своей Карты. Операция получения идентификатора пользователя и Постоянного пароля подтверждается ПИН;

- самостоятельно определить через удаленную регистрацию на Официальном сайте Банка на странице входа в «Сбербанк Онлайн» с использованием своей Карты. Операция создания идентификатора пользователя и Постоянного пароля подтверждается Одноразовым паролем, который направляется на номер телефона Клиента, зарегистрированный для доступа к SMS-банку.

Операции в «Сбербанк Онлайн» Клиент подтверждает:

- Одноразовым паролем, который вводится при совершении Операции в «Сбербанк Онлайн», либо

- путем нажатия при совершении Операции кнопки «Подтверждаю», либо

- путем ввода или произнесения Клиентом/ держателем Дополнительной карты команды подтверждения при совершении операции в Мобильном приложении Банка.

Одноразовые пароли Клиент/ держатель Дополнительной карты может получить:

- в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (при выборе данного способа получения Одноразового пароля в «Сбербанк Онлайн»);

- в Push-уведомлении (при выборе данного способа получения Одноразового пароля в «Сбербанк Онлайн») (п. 2.7. Порядка УКО).

Аналогом собственноручной подписи Клиента, используемым для целей подписания электронных документов в «Сбербанк Онлайн», является Постоянный и Одноразовый пароли/ нажатие кнопки «Подтверждаю».

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием Постоянного и/или Одноразового пароля, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде (п. 2.8. Порядка УКО).

Банк обеспечивает неизменность подписанного Аналогом собственноручной подписи Клиента электронного документа и возможность подтверждения факта подписания Клиентом конкретного документа, осуществляет хранение электронных документов, оформленных Клиентом через «Сбербанк Онлайн», и предоставление документов Клиенту по его запросу через «Сбербанк Онлайн» либо на бумажном носителе.

Документальным подтверждением факта оказания Клиенту услуги, совершения Клиентом Операции/действия является протокол проведения Операций действия в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента (в том числе, использование собственноручной подписи) и оказание услуги, совершение Операции/действия в такой системе (п. 2.8. Порядка УКО).

Для отправки Клиентом Одноразовых паролей и подтверждений об Операциях в «Сбербанк Онлайн» телефона Клиента, зарегистрированный для доступа к SMS-банку. Отправка Банком Клиенту SMS-сообщений, содержащих Одноразовые пароли, осуществляется в рамках SMS-банка (п. 2.12. Порядка УКО).

Расчетно-кассовые документы, подписанные или составленные указанными выше способами, являются надлежащим подтверждением того, что распоряжение на проведение операции по счету карты составлено и подписано Клиентом.

В соответствии с п. 4.1.11. Условий выпуска карт Клиент обязан:

- не сообщать третьим лицам ПИН, Контрольную информацию, Одноразовый пароль, пароль Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, Реквизиты карты, и/или установлено Мобильное приложение СБП, и/или на котором настроен для оплаты SberPay/ СБП; не передавать Карту, Реквизиты карты, Мобильное устройство, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, Реквизиты карты, и/или установлено Мобильное приложение СБП, и/или на котором настроен для оплаты SberPay/ СБП;

- предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты, Реквизитов карты, Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, Реквизиты карты, и/или установлено Мобильное приложение СБП, и/или на котором настроен для оплаты SberPay/ СБП;

- не предоставлять доступ к личному кабинету (профилю) ТСП, в котором в качестве способа оплаты товаров/услуг настроен SberPay/ СБП или сохранены Реквизиты карты третьим лицам;

- нести ответственность по Операциям, совершенным в том числе с использованием Биометрического метода аутентификации, и операциям, совершенным с использованием ПИН, ФИО5 (Идентификатора пользователя) и Постоянного/ Одноразовых паролей;

- нести ответственность по всем Операциям, совершенным до момента получения Банком информации об утрате/ компрометации Карты/Реквизитов карты/ Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, Реквизиты карты, и/или установлено Мобильное приложение СБП, и/или на котором настроен для оплаты SberPay/ СБП или уведомления Банка о несанкционированной Клиентом/ держателем Дополнительной карты Операций.

Если информация о ПИН, Реквизитах карты стала доступной третьим лицам, в том числе вследствие нарушения целостности упаковки (в случае доставки Карты курьером), а также в случае возникновения риска несанкционированного использования Карты, Реквизитов карты, ПИН, Клиент должен немедленно сообщить об этом в Банк по Телефону Банка (п. 4.1.12. Условий выпуска карт).

Оценивая представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что спорные операции совершены с использованием системы «Сбербанк Онлайн», которая была подключена к принадлежащему истцу номеру телефона, при совершении операций у Банка отсутствовали сведения о компрометации средств доступа клиента по удаленным каналам обслуживания, в связи с чем на ответчика не может быть возложена обязанность по возмещению суммы указанных операций.

В рассматриваемых правоотношениях Банк действовал в соответствии со ст. 845 ГК РФ, выполняя надлежащим образом оформленные распоряжения клиента, подтвержденные введением одноразовых паролей, направленных на номер истца.

Оснований для отказа в совершении операции у банка, с учетом надлежащей идентификации и аутентификации клиента, в силу положений ст. 858 Гражданского кодекса РФ, не имелось.

Доводы истца о том, что спорные операции им не совершались какими-либо допустимыми и достоверными доказательствами не подтверждены.

Доводы истца о том, что она не пользовалась системой «Сбербанк Онлайн» опровергаются представленными в материалы дела доказательствами, в частности выгрузкой из приложения «Сбербанк Онлайн».

Кроме того, суд принимает во внимание, что в соответствии с Условиями выпуска карт клиент обязан не сообщать третьим лицам ПИН, контрольную информацию; банк не несет ответственности, в случае если информация о карте, ПИНе, контрольной информации клиента, идентификаторе пользователя, паролях системы «Сбербанк Онлайн» станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения клиентом условий их хранении и использования.

С учетом данных обстоятельств, разрешая требования истца о возложении на ответчика обязанности по возмещению денежных средств, составляющих сумму совершенных операций, суд исходит из установленных фактов правомерности действий Банка и одновременно нарушения самим истцом условий договора дистанционного банковского обслуживания.

Поскольку ни вина Банка, ни причинно-следственная связь действий Банка с причиненным ущербом истцу в ходе судебного разбирательства не установлены, то принимая во внимание нормы действующего законодательства, регулирующие возникшие правоотношения, условия предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания, оснований для возложения на Банк ответственности за оспариваемые истцом операции и взысканию в пользу истца списанных с его карты денежных средств, в данном случае не имеется.

Доводы истца о том, что Банк обязан был приостановить операцию, является не обоснованным, поскольку операции произведены Банком незамедлительно, при этом перевод денежных средств на основании распоряжения является безотзывным и окончательным после списания денежных средств с банковского счета.

В ходе рассмотрения дела не установлено каких-либо нарушений в действиях ответчика при совершении спорных операций.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика денежных средств в возмещение причиненного ущерба не имеется.

Также в ходе рассмотрения дела не установлено нарушений ответчиком прав истца как потребителя, в связи с чем в удовлетворении производных исковых требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа также надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о взыскании ущерба, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, через суд, принявший решение.

Судья О.В. Субботина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 17 апреля 2025 года.