ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 ноября 2023 года г. Пенза
Октябрьский районный суд г. Пензы в составе:
председательствующего судьи Тюриной Е.Г.
при секретаре Трошкиной М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело № 2-2835/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных исковых требований, что в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 18.02.2020 и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, по состоянию на 07.09.2023 образовалась просроченная задолженность, в том числе: просроченные проценты – 29 556,58 руб., просроченный основной долг – 161 987,64 руб. Ответчику направлена претензия с требованием о досрочном возврате задолженности, которая до настоящего времени оставлена без ответа.
ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитной карте № за период с 02.07.2022 по 07.09.2023 в размере 191 544,22 руб., в том числе: просроченные проценты – 29 556,58 руб., просроченный основной долг – 161 987,64 руб.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 030,88 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, согласен на рассмотрение дела в заочном порядке.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен посредством телефонограммы, об отложении слушания дела либо рассмотрении дела в ее отсутствие не просил, в связи с чем в силу закона считается извещенным надлежащим образом. На подготовку дела к судебному разбирательству и судебные заседания, назначенные на 16.10.2023 и 01.11.2023 и отложенные по ходатайствам его представителя, также был извещен телефонограммой.
Представитель ответчика адвокат Няхина И.П., действующая на основании ордера, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в результате ознакомления с его материалами.
Таким образом, с учетом мнения истца, изложенного в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в заочном порядке.
Суд, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Подпункт 1 пункта 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
В силу п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Пунктами 1 и 3 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы в том числе кредитного договора, а именно договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Условия заключенного договора содержатся в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятке держателя карт ПАО Сбербанк, Памятке по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлении на получение кредитной карты, Альбоме тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.
По условиям заключенного договора, ФИО1 предоставлена возобновляемая кредитная линия посредством выдачи кредитной карты Gold MasterCard № с предоставленным по ней кредитным лимитом 20 000 руб., на срок с даты его подписания до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме Общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия Счета карты. Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. Срок уплаты Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить Счет карты. Срок возврата Общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Клиентом Договора (п.п.1.1, 2.1, 2.5,2.6, 6 Индивидуальных условий).
Кредит предоставляется с условием начисления процентов, так на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25.9 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).
Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из способов, указанных в Общих условиях (п. 8 Индивидуальных условий).
За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату опиаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (12 Индивидуальных условий).
Индивидуальные условия подписаны сторонами, свою подпись ФИО1 не оспаривал. Согласно п. 14 Индивидуальных условий, ФИО1, свой подписью свидетельствует об ознакомлении и согласии с Общими условиями.
Согласно п. 3.15.1, 5.3, 5.6-5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка. Ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты способами, перечисленными в Индивидуальных условиях. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на Счет карты. Денежные средства, поступающие на Счет карты в счет погашения задолженности Клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: - на уплату просроченных процентов, на уплату просроченной суммы Основного долга, на уплату Суммы превышения лимита кредита, на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы Обязательного платежа, на уплату процентов, начисленных на дату формирования Отчета и включенных в сумму Обязательного платежа, на уплату 5% от Основного долга (без Суммы превышения лимита кредита), на уплату задолженности по Основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды (из суммы Общей задолженности), на уплату задолженности по Основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды (из суммы Общей задолженности), на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом Льготного периода), на уплату задолженности по Основному долгу по операциям снятия наличных из текущего Отчетного периода, на уплату задолженности по Основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего Отчетного периода. Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора.
Таким образом, исходя из положений ч. 3 ст. 434 ГК РФ документы, оформленные сторонами, а также совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы договора по эмиссионному контракту № от 18.02.2020 и о согласовании всех требуемых существенных его условий.
Свои обязательства по договору по эмиссионному контракту № от 18.02.2020 года истец исполнил перед ответчиком, выдав ему кредитную карту Gold MasterCard № с предоставленным по ней кредитным лимитом 20 000 руб. на указанных выше условиях, а ответчик воспользовался картой и предоставленный на открытый к ней счет денежными средствами, что подтверждается материалами дела.
Ответчик ФИО1 нарушил обязательства по названному договору, счет кредитной карты пополнял не своевременно и на меньшие суммы, чем указано в отчетах, что подтверждается расчетом задолженности и приложениями к нему. Нарушение обязательств по договору со стороны ответчика привело к образованию задолженности, которую ФИО1 в добровольном порядке не погашает, требования о досрочном возврате суммы кредита не исполняет.
Из расчета истца усматривается, что задолженность ответчика ФИО1 перед банком по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от 18.02.2020 за период с 02.07.2022 по 07.09.2023 составила 191 544,22 руб., в том числе: просроченные проценты – 29 556,58 руб., просроченный основной долг – 161 987,64 руб.
Суд соглашается с данным расчетом, он соответствует условиям договора, иного расчета ответчиком, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
Таким образом, суд, исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, ответчик не исполняет условия заключенного договора, считает, что требование истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от 18.02.2020 за период с 02.07.2022 по 07.09.2023 в размере 191 544,22 руб. является обоснованным и подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены полностью, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 030 рублей 88 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194- 199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец г.Пензы, зарегистрирован по адресу: <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС ...) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения № ПАО Сбербанк (<адрес>, дата регистрации 20.06.1991, ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес отделения: <адрес>) задолженность по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от 18.02.2020 за период с 02.07.2022 по 07.09.2023 в размере 191 544 (сто девяносто одна тысяча пятьсот сорок четыре) рубля 22 копейки; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 030 (пять тысяч тридцать) рублей 88 копеек.
Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение составлено 16 ноября 2023 года.
Председательствующий Тюрина Е.Г.