Дело №2-219/2023 УИД 64RS0019-01-2023-000280-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2023 года г.Красноармейск

Красноармейский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Брандт И.С.,

при секретаре Астанковой Н.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 14 декабря 2020 года заключен кредитный договор № (№) на срок 60 месяцев. В соответствии с указанным договором банк предоставил ответчику денежные средства в размере 160 257 руб. 39 коп. под 13,8%/49% годовых. Заемщик обязался производить ежемесячные платежи в счет погашения кредита.

Должник ФИО1 обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 02 марта 2023 года задолженность составляет 160 884 руб. 34 коп., в том числе: 9 982 руб. 04 коп. – просроченные проценты, 149 309 руб. 54 коп. – просроченная ссудная задолженность, 596 руб. - комиссия за ведение счета, 455 руб. 30 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 руб. 62 коп. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 183 руб. 13 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 351 руб. 71 коп. - неустойка на просроченные проценты.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все его права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк».

Истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность в размере 160 884 руб. 34 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 417 руб. 69 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Не отрицал, что обращался 14 декабря 2020 года в ПАО КБ «Восточный» и получил кредитную карту. Кредитный договор он не подписывал, деньги не получал. Два года он погашал два других кредита, взятых в ПАО КБ «Восточный».

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К правоотношениям связанным с кредитным договором применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п.1 ст.807 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 14 декабря 2020 года ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением-офертой о заключении договора кредитования №, включающего в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета (л.д.11-12). В указанном заявлении ФИО1 просил установить ему индивидуальные условия кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану Текущий 3.0., в соответствии с которыми лимит кредитования составил 160 288 рублей на срок до востребования.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика путем введения одноразового пароля, что подтверждается протоколом электронной подписи (л.д.50).

Ответчиком не оспаривался факт обращения в банк 14 декабря 2020 года и то, что в протоколе электронной подписи указан принадлежащий ему номер телефона, на который направлен одноразовый пароль.

В связи с изложенным суд приходит к выводу, что данный договор между сторонами был заключен путем подачи ФИО1 заявления о заключении договора кредитования, то есть в письменной форме, в порядке последующего акцепта ПАО КБ «Восточный» этого заявления, как оферты на определенных сторонами условиях, что соответствует положениям статей 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрена переменная процентная ставка – за проведение безналичных операций – 13,80% годовых, за проведение наличных операций – 49% годовых.

Погашение кредита осуществляется в размере минимального обязательного платежа – 7 515 руб. Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней (п.6 Индивидуальных условий).

За несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности предусмотрена неустойка за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа – 0,0548% (п.12 Индивидуальных условий).

Согласно п.20 Индивидуальных условий при подписании договора заемщиком дано распоряжение на перевод полученной суммы кредита: в размере 143 509 руб. 85 коп. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору № от 06 декабря 2019 года; в размере 14 777 руб. 54 коп. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору № от 06 декабря 2019 года.

Подписывая вышеуказанное заявление-оферту, ФИО1 согласился с тем, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов (п.14).

Согласно выписке из лицевого счета, Банк обязательство по договору исполнил надлежащим образом и 14 декабря 2020 года перечислил денежные средства в соответствии с распоряжением заемщика, изложенным в п.20 Индивидуальных условий кредитования (л.д.9-10). Вместе с тем, последний платеж по кредиту внесен 21 октября 2022 года.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все его права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке правопреемства.

Как следует из представленного Банком расчета задолженности (л.д.6-8), сумма задолженности ФИО1 по договору кредитования по состоянию на 02 марта 2023 года составляет 160 884 руб. 34 коп., в том числе: 9 982 руб. 04 коп. – просроченные проценты, 149 309 руб. 54 коп. – просроченная ссудная задолженность, 596 руб. - комиссия за ведение счета, 455 руб. 30 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 руб. 62 коп. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 183 руб. 13 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 351 руб. 71 коп. - неустойка на просроченные проценты.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 допущено нарушение условий кредитного договора по возврату кредита и уплаты процентов за пользование суммой кредита.

Расчет, представленный истцом, арифметически верен, соответствует условиям договора, не оспорен ответчиком, поэтому, удовлетворяя исковые требования, суд берет его за основу.

Вопреки доводам ответчика кредитный договор от 14 декабря 2020 года был заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме, и правовых оснований для признания его незаключенным (ничтожным) не имеется.

При таких обстоятельствах, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что доводы, изложенные истцом в исковом заявлении, полностью нашли свое подтверждение в судебном заседании, а поэтому требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 417 руб. 69 коп. (л.д.5).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 6300 №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № (№) от 14 декабря 2020 года в размере 160 884 рублей 34 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 417 рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем обращения с апелляционной жалобой через Красноармейский городской суд Саратовской области.

Мотивированный текст решения изготовлен 26 апреля 2023 года.

Председательствующий И.С. Брандт