РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2022 г. г. Минусинск

Дело № 2- 2305/2022 24RS0035-01-2022-002866-06

Минусинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего Музалевской Н.В., при секретаре Козловской А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 18.12.2019 в размере 1672811,74 руб., из которых просроченные проценты 107448,84 руб., просроченная ссудная задолженность 1531184,27 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 8519,04 руб., неустойка на остаток основного долга 22849,33 руб., неустойка на просроченную ссуду 2810,26 руб., и обращении взыскания на заложенное имущество, требования мотивированы неисполнением обязательств по кредитному договору, заявлено требование о расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество: нежилое помещение, площадь 141,7 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер № с установлением начальной продажной цены в размере 2800000 руб.

В судебном заседании представитель Банка не присутствовал, о рассмотрении дела уведомлен, при обращении в суд с иском со стороны истца-банка заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил об отсутствии возражений по существу исковых требований.

Выслушав пояснения, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено положениями ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.3 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Статьей 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 указанного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 указанного Закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела, между банком и ФИО1 (заемщик) заключен 18.12.2019 кредитный договор <***>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит (цель кредита: неотделимые улучшения объекта недвижимости, для внесения платы за подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты (п.11) в сумме 1679305 руб., из которых 1540000 руб. перечисляются на счет заемщика, 139305 руб. перечисляются в счет оплаты за Программу добровольной финансовой страховой защиты заемщиков, срок кредита 120 мес., срок возврата кредита 18.12.2029, процентная ставка 21,65 % годовых, количество платежей 120, в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору предусмотрен залог (ипотека) объекта недвижимости (п.17), договор залога № 2625188808 от 18.12.2019 (п.18).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик, согласно п.12 договора, уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п.12).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком банк потребовал 14.06.2022 досрочного возврата задолженности по кредитному договору (требование (досудебное уведомление)).

Расторжение договора по требованию одной из сторон допустимо только в случаях, если допущены существенные нарушения договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (ст.450 ГК РФ). К существенным нарушениям договора одной из сторон, закон относит такое нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку заемщик ФИО1 обязанность по своевременному исполнению условий кредитного договора нарушал, задолженность составила 1672811,74 руб., из которых просроченные проценты 107448,84 руб., просроченная ссудная задолженность 1531184,27 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 8519,04 руб., неустойка на остаток основного долга 22849,33 руб., неустойка на просроченную ссуду 2810,26 руб.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Применительно к материалам дела, согласно пункту 5.4.1 кредитного договора указанные нарушения дают право банку требовать досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах требование о расторжении договора, взыскании суммы задолженности в заявленном истцом размере подлежит удовлетворению, расчет банка не оспорен ответчиком, оснований полагать недостоверными сведения, содержащиеся в расчете, не имеется.

В части требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, исходя из вопросов, разрешаемых судом при обращении взыскания на заложенное имущество, следуя п.4 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», учитывает то, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

В договоре залога (ипотеки) № 2625168808 от 18.12.2019 стороны предусмотрели условия и порядок обращения взыскания на предмет залога, а именно, согласно п.8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик (залогодатель) не исполнит свои обязательства по кредитному договору в т.ч. по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством РФ, в т.ч. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами заемщика.

Согласно п.8.2 договора, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Стоимость предмета залога определена в п.3.1 договора в размере 2800000 руб.

Поскольку со стороны ответчика не заявлено о споре относительно стоимости объекта недвижимого имущества – предмета залога, то суд принимает имеющиеся в деле доказательства, и в части определения цены имущества при обращении взыскания исковые требования подлежат удовлетворению: на заложенное имущество цену спорного имущества суд принимает согласованную сторонами - в размере 2800000 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в порядке ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса РФ, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 22564.06 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Совкомбанк к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 18.12.2019.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения г.Норильск Красноярского края, в пользу ПАО Совкомбанк задолженность по кредитному договору <***> от 18.12.2019 в размере 1672811,74 руб., судебные расходы в размере 22564,06 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах: нежилое помещение, площадь 141,7 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, с установлением начальной продажной цены в размере 2800000 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен и подписан 14.10.2022.

Председательствующий Н.В. Музалевская

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>