УИД 24RS0026-01-2025-000004-96
Дело №2-59/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с.Каратузское 06 марта 2025 года
Каратузский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего - судьи Чугунникова Е.В.,
при секретаре судебного заседания Улеевой С.Г.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 20.06.2023 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты <...>. Во исполнение кредитного договора, Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме <...> рублей, сроком на <...> месяцев под <...> % годовых. Заемщиком обязательства по гашению кредита неоднократно нарушались, платежи вносились не в полном объеме, в связи с чем, по состоянию на 21.10.2024 года, образовалась задолженность по кредиту в размере 50054,59 руб., которую истец просит взыскать с ответчика вместе с судебными расходами по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
21.02.2025 года истец требования о взыскании задолженности с учетом дополнительно внесенных ответчиком платежей уменьшил до 34049,74 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 требования не признала. Пояснила, что исполняет условия кредитного договора своевременно и в полном объеме в соответствии с приобщенным ею графиком ежемесячных платежей. О наличии задолженности по кредитному договору ей ничего не было известно до обращения банка в суд. В том числе, при заключении договора ей не сообщалось о том, что помимо платы в размере указанном в графике платежей, ей необходимо также было оплачивать услуги банка по страхованию в размере 2500 руб., соответственно данная услуга ей не оплачивалась.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Как установлено в судебном заседании, 20.06.2023 года между истцом и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования в виде акцептированного заявления оферты <...>. Во исполнение кредитного договора, Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме <...> руб. с уплатой <...> % годовых, сроком на <...> месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем уплаты ежемесячного минимального платежа (2725 руб.), либо в соответствии с согласованным графиком платежей (3170 руб.) в случае неисполнения условия об использовании 80% от выданного кредита на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Условия заключенного договора недействительными не признавались.
Так, как согласно выписке по счету ответчик не выполнил условие об использовании 80% от выданного кредита на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора, что ФИО1 не оспаривается, то сумма кредита подлежала возврату в соответствии с графиком платежей.
Поскольку ответчиком в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств иного, суд приходит к выводу об отсутствии при кредитовании ФИО1 нарушения её прав, поскольку ответчик на момент заключения кредитного договора располагала информацией о полной стоимости кредита, его условиях, о суммах и сроках внесения ежемесячных платежей, комиссий, процентной ставке, сроке кредитования, а также неустойки в случае ненадлежащего исполнения им взятых на себя обязательств; ответчику под роспись был вручен договор и график платежей.
Кроме этого, ФИО1 на основании её заявления (л.д.14-15) была включена в программу финансовой и страховой защиты, которая является отдельной платной услугой банка, размер платы за которую составлял 2500 руб. в месяц в течение первых 7 месяцев после заключения кредитного договора. При этом в заявлении о предоставлении транша (л.д.12) ФИО1 дала распоряжение банку при недостаточности средств на своем банковском счете, с которого осуществляется погашение кредита, предоставлять ей последующие транши в сумме, указанной в распоряжении, но не более сумму возобновляемого лимита кредитования, на срок и под процент, согласно условиям первоначального транша.
Согласно указанному распоряжению Банк осуществил дополнительное кредитование ответчика на сумму ежемесячных платежей по 2500 руб. на услуги страхования в период с 20.07.2023 по 20.01.2024 (7 месяцев) в общем размере 17 500 руб., которые подлежали возврату в порядке, установленном кредитным договором № <...>.
В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Нормой ст. 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Пунктом 5.2 Условий кредитования ПАО «Совкомбанк», с которыми ознакомился и согласился ответчик, предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременности любого платежа по договору более чем 60 дней в течение последних 180 дней.
Согласно пункту 12 условий договора рассматриваемого потребительского кредита, при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»
Истцом суду представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору, из которого с учетом уточнений от 21.02.2025 следует, что по состоянию на 20.02.2025 года задолженность ФИО1 по кредитному договору, возникшая с 23.11.2023, составляет 34049 руб. 74 коп., из которых: комиссия за карту – 4093,49 руб., просроченная ссудная задолженность – 25797,37 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду -182,98, неустойка на просроченную ссуду – 3772,30 руб., неустойка на просроченные проценты – 203,60 руб.
Суд полагает данный расчет обоснованным и арифметически верным, поскольку ответчиком он не оспорен, и иного расчета ФИО1 суду не представлено.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 систематически не выполняет обязательства по уплате кредита, которые предусмотрены кредитным договором. Ответчиком обязательства по ежемесячному гашению кредита неоднократно нарушались. Так, несмотря на образовавшуюся с 23.11.2023 года задолженность в виде неоплаты услуг банка за присоединение к программе страхования в размере 17500 руб., ответчик с ноября 2023 по март 2024 года вносила платежи менее установленного размера графиком платежей и без учета возникшей задолженности за дополнительные услуги, а с апреля 2024 года продолжила вносить платежи в размере, установленном графиком платежей, что подтверждается расчетом задолженности Банка по кредитному договору и выпиской по счету представленными в суд.
Каких – либо доказательств, опровергающих расчет истца и свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств, ФИО1 не представила.
Доводы ФИО1 об отсутствии у нее информации необходимости оплаты дополнительных услуг банка опровергается поданным ею заявлением –офертой от 20.06.2023 года, где в числе прочего, ответчик указал на изучение и согласие с условиями страхования, памяткой застрахованному лицу, размещенной в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также и с возможностью отказа от услуг по добровольному страхованию.
Правовых оснований для снижения исчисленной истцом неустойки, размер которой не оспаривается ответчиком, суд не усматривает. С учетом периода образования задолженности, отсутствии каких-либо сведений о наличии уважительных причин, приведших к нарушению ФИО1 взятых обязательств, размер неустойки суд считает разумным.
При таких обстоятельствах, суд полагает требования истца обоснованными.
С учетом изложенного с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в заявленном размере с учетом уточнений от 21.02.2025 года.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4000 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.191-196 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<...>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по состоянию на 20.02.2025 года по кредитному договору <...> от 20.06.2023 года в размере 34 049 руб. 74 коп., включающей в себя: просроченную ссуду – 25 797 руб. 37 коп., комиссию – 4093 руб. 49 коп., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду – 182 руб. 98 коп., неустойку на просроченную ссуду – 3772 руб. 30 коп., неустойку на просроченные проценты - 203 руб. 60 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Решения может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме в Красноярский краевой суд, через Каратузский районный суд.
Председательствующий: Е.В. Чугунников
Мотивированное решение изготовлено 07.03.2025