Дело № 2-872/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 ноября 2023 года г. Колпашево Томской области
Колпашевский городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Потапова А.М.,
при секретаре Оспомбаевой Г.А., помощнике судьи Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Академическая» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в Колпашевский городской суд <адрес> с иском к ООО МКК «Академическая» о признании п.13 договора займа № от Д.М.Г. в части «разрешение займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу. Заемщик подтверждает, что осведомлен о возможности осуществить запрет уступки права (требования) третьим лицам до заключения договора займа» недействительным; взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа в размере 5000 рублей, почтовых расходов в размере 75 рублей 60 копеек.
В обосновании иска указал, что получив от ответчика сообщение о том, что ему повышен лимит на получение займа до 30000 рублей, он Д.М.Г. в сети интернет на официальном сайте ответчика по адресу https://web-zaim.ru/ в личном кабинете с целью получения займа выбрал сумму 30000 рублей и срок займа, нажал отправить на рассмотрение, отказавшись от дополнительных услуг. Ознакомившись с индивидуальными условиями договора он пытался выразить отказ на уступку прав требований, однако технической возможности предоставлено не было и отметка о согласии была проставлена в договоре против его волеизъявления, без предоставления права выбора. В течение минуты ему на карту вместо 30000 рублей зачислили 23000 рублей, в результате оказалось, что он заключил договор займа № от Д.М.Г. в сумме 23000 рублей. Содержание условия договора потребительского кредита (займа) об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору отображается в 13 строке таблицы индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа). Ответчик в нарушение норм закона, пользуясь своим положением и технической возможностью программного обеспечения, с целью достижения своей личной выгоды и прямого нарушения его прав сделал видимость реализации его прав на отказ уступки прав требований, фактически подделав юридически значимый документ, злоупотребляя своими правами. Ответчиком нарушены требования ст.7 Закона «О потребительском кредите (займе)» в связи с несогласованием условия об уступке прав требований. Полагает п.13 договора займа № от Д.М.Г. недействительным. В ответ на претензию (на адрес электронной почты ответчика) о запрете уступки прав требований, ответчик ответил, что его обращение зарегистрировано, однако ответа на претензию не предоставил. Д.М.Г. ответчик направил ему на электронную почту уведомление, что договор займа уступлен в коллекторское агентство, при то, что он не давал согласия на уступку прав требований. В результате действий ответчика ему был причинен моральный вред, выраженный в негативных чувствах переживаний и обмана, передачей его персональных данных третьим лицам, которые используют в своих интересах против его воли и его согласия. Размер компенсации, с учетом обстоятельств дела, виновных действий ответчика, требований разумности и справедливости, оценивает в 10 000 рублей, так как именно такая денежная компенсация может сгладить и компенсировать причинение ему морального вреда. Указанные обстоятельства установлены решением Колпашевского городского суда от Д.М.Г..
В судебное заседание истец ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика ООО МКК «Академическая», представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, ООО «Право Онлайн» в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, доказательств уважительности причин своей неявки суду не предоставил.
В соответствии со ч. 3, 4, 5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.
В письменных отзывах представитель ответчика И.С. полагал необходимым в удовлетворении исковых требовании ФИО1 отказать в полном объеме. Д.М.Г. заключен договор уступки прав требований (цессии) № между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право Онлайн», в соответствии с которым ООО МКК «Академическая» уступило ООО «Право Онлайн» право к ФИО1 по договору займа № от Д.М.Г.. Требования ФИО1 о компенсации морального вреда являются незаконными и не подлежащими удовлетворению. Наличие у истца затрат времени и сил на оспаривание договора займа само по себе не свидетельствует о нарушении душевного спокойствия истца. При этом на изменение своего душевного состояния вследствие заключения от его имени договора займа. Ненадлежащей идентификации ответчиком клиента, обратившегося к нему за заключением договора, а также на причинение ему каких-либо физических страданий истец в обоснование исковых требований не ссылается. Поскольку право истца распоряжаться своим личным временем и ресурсами само по себе не подлежит судебной защите путем взыскания в пользу потерпевшего компенсации морального вреда. В материалах дела не содержится сведений и документов, которые могли бы являться относимыми и допустимыми доказательствами понесенного морального вреда. Не обоснована степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред. Целью ООО МКК «Академическая» не выражалось намерение причинить вред, действуя в обход закона, а также ином заведомо недобросовестном осуществлении гражданских прав (злоупотреблении правом). Положения Закона «О защите прав потребителя» на правоотношения, возникшие между истцом и ответчиком не распространяются. Доводы истца об отсутствии технической возможности выразить отказ на уступку прав требования при заключении индивидуальных условий договора займа, являются несостоятельными, доказательств отсутствия такой возможности истцом не представлено. Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, утверждена Обществом, размещена на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» https://web-zaim.ru/docs, находится в свободном доступе, доступна для скачивания, располагается в разделе «документы». Также, сведения о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) отражены в п.21 информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа. Заемщику предоставлено право выбора между согласием на уступку прав (требований) и её запретом, и при этом выбор в пользу запрета уступки прав (требований) не препятствует заключению договора потребительского кредита (займа), путем проставления в п.13 Индивидуальных условий договора микрозайма соответствующего чекбокса. Согласно п.13 Индивидуальных условий договора заемщиком было дано разрешение Обществу полностью или в части уступить права (требования) по договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу. Заемщик также подтверждает, что осведомлен о возможности осуществить запрет уступки права (требования) третьим лицам до заключения договора займа. Подписание ФИО1 документов при заключении договора займа № Д.М.Г. осуществлялось согласно Правил предоставления микрозаймов, Соглашений об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи и Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи». Оформление заявления о предоставлении займа осуществляется заемщиком посредством использования официального сайта (личного кабинета). Заемщик, намеренный оформить заявление о предоставлении займа, выбирает в специально предназначенном для этого разделе, предпочтительные для заемщика условия договора займа, включая сумму займа и срок возврата суммы займа. Процедура оформления займа, т.е. направления заявления о предоставлении займа заемщиком заимодавцу, инициируется заемщиком путем нажатия соответствующей кнопки в личном кабинете. Решение о предоставлении займа принимается Обществом на основании комплексного анализа информации о заемщике (включая информацию, полученную от Бюро кредитных историй, а также иных сведений, правомерно полученных заимодавцем) на основании поданного заемщиком заявления о предоставлении займа. Общество в случае принятия решения о предоставлении заемщику суммы займа предоставляет заемщику Индивидуальные условия договора займа в личном кабинете на официальном сайте. Информация о принятом решении доводится до сведения заемщика путем отправки сообщения по адресу электронной почты, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении займа и (или) путем отправки SMS-сообщения по номеру мобильного телефона, предоставленному заемщиком. Заемщик, убедившись, что Индивидуальные условия договора займа не содержат неточностей и соответствуют его намерениям, подписывает Индивидуальные условия договора займа и направляет их заимодавцу. Д.М.Г. заемщиком был подписан электронный пакет документов, посредством введения кода электронной подписи в поле «Код подтверждения» в личном кабинете Заемщика на сайте Общества.
Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Из п.4 ст. 421 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В силу п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии со статьями 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
П.1 ст.168 ГК РФ предусмотрено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Согласно п.2 ст.168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Судом установлено и следует из представленных ФИО1 доказательств, что Д.М.Г. ФИО1 заключен договор займа № с ООО МКК «Академическая» с использованием АЦП путем введения кода, полученного в смс-сообщении.
Из содержания п.13 Индивидуальных условий договора займа № от Д.М.Г., следует, что ФИО1 разрешил займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа. А также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу. Заемщик подтвердил, что осведомлен о возможности осуществить запрет уступки права (требования) третьим лицам до заключения договора займа.
На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ч.1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя определенные в ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия, в том числе возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) (п.13 ч.9 ст. 5 приведенного Федерального закона).
Как определено в ч.7 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором.
Таким образом, из содержания указанных законоположений следует, что непосредственно при заключении договора заемщику в рамках индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) должно быть предоставлено право выбора между согласием на уступку прав (требований) и ее запретом, и при этом выбор в пользу запрета уступки прав (требований) не должен препятствовать заключению договора потребительского кредита (займа).
Истец в обоснование заявленных требований указал на то, что в нарушение его прав ответчик включил согласие на уступку прав требований в договор займа против его воли.
Д.М.Г. ФИО1 направил обращение ООО МКК «Академическая» об изменении договора займа № от Д.М.Г. и запрете уступки прав требований в п.13 договора.
В ответ на обращение ООО МКК «Академическая» направило сообщение о том, что обращение зарегистрировано под № и принято в работу.
Д.М.Г. ФИО1 направлено уведомление об уступке права (требования) по договору займа от Д.М.Г. №, ООО «Право Онлайн».
Д.М.Г. ФИО1 направлено уведомление представителя кредитора ООО «Право Онлайн» - ООО «КЭФ» о необходимости погасить задолженность по договору займа от Д.М.Г. №.
Согласно ч.2 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.
Решением Колпашевского городского суда <адрес> от Д.М.Г. по иску ФИО1 к ООО МКК «Академическая» о защите прав потребителей, установлено, что при оформления заявления и индивидуальных условий о предоставлении потребительского займа №, до подтверждения заявки и подписании договора истцу не была предоставлена возможность изменить условия договора, предусматривающие согласие на уступку права (требования) по договору, следовательно сторонами договора не согласовано условие об уступке прав (требования), как того требуют ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Решение вступило в законную силу Д.М.Г..
В силу ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Принимая во внимание установленные судом обстоятельства одностороннего формирования ответчиком п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа об уступки прав (требования), вышеприведенные положения закона, п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа от Д.М.Г. № об уступки займодавцем третьим лицам прав (требования) по договору подлежит признанию недействительным, требования истца в указанной части удовлетворению.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 10000 рублей суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.11 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитор и лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями должнику и иным лицам.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Учитывая отсутствие правовых норм, определяющих материальные критерии, эквивалентные нравственным страданиям, с учетом характера нарушения прав истца как потребителя и объема нарушенных прав, суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, требования разумности и справедливости, приходит к выводу об удовлетворении требования о компенсации морального вреда, определив его размер в сумме 3000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.
В соответствии ч.6 ст.13 Закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, с учетом размера удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 1500 рублей.
Ссылка представителя ответчика на сложившуюся судебную практику судом отклоняется, поскольку различие результатов рассмотрения дел, по каждому из которых устанавливается конкретный круг обстоятельств на основании определенного материалами каждого из дел объема доказательств, представленных сторонами, само по себе не свидетельствует о различном толковании и нарушении единообразного применения судами норм материального и процессуального права.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в связи с направлением копии искового заявления ответчику в размере 75,60 рублей.
В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета муниципального образования «<адрес>» государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче искового заявления в суд, в размере 300 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Академическая» о защите прав потребителей, удовлетворить.
Признать пункт 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от Д.М.Г., заключенного ФИО1 и ООО МКК «Академическая», в части «разрешения Займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по Договору займа, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу» недействительным.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Академическая», №, в пользу ФИО1, № компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 1500 рублей, почтовые расходы в размере 75 рублей 60 копеек, всего взыскать 4575 (четыре тысячи пятьсот семьдесят пять) рублей 60 копеек.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Академическая», №, в доход бюджета муниципального образования «<адрес>», государственную пошлину в размере 300 (триста) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья:А.М. Потапов
В окончательной форме решение принято Д.М.Г..
Судья:А.М. Потапов