Дело № 2-2-59/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2022 года п. Долгое Орловской области

Ливенский районный суд Орловской области в составе

председательствующего судьи Селищевой И.П.,

при секретаре Латышевой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский Банк Публичное акционерное общество Сбербанк (далее ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности.

В обоснование заявленного иска, указав, что 29.04.2019 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик получил кредит в сумме 1 000 000 рублей на срок 60 месяцев под 12,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 29.04.2019 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата" процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 01.10.2021 по 31.03.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 664 091,13 руб., в том числе: просроченные проценты — 43 977,61 руб., просроченный основной долг - 612 481,45 руб., неустойка за просроченный основной долг - 5 567,15 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 064,92 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В связи с чем, истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк с ФИО1

задолженность по кредитному договору № от 29.04.2019 г. за период с 01.10.2021 г. по 31.03.2022 г. (включительно) в размере 664 091,13 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 841,00 руб. Всего взыскать: 673 932 рубля 13 копеек; расторгнуть кредитный договор № № от 06.03.2017, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк не явился, о дате и времени судебного разбирательства был извещен, в иске указал о рассмотрении дела в его отсутствие. В связи с чем, суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем свидетельствует имеющееся в деле уведомление, не явился, уважительных причин своего отсутствия суду не представил.

В связи с чем, суд на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Исходя из п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» в лице Орловского отделения №8595 Сбербанка России и ФИО1 29.04.2019 года был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику ФИО1 в ПАО «Сбербанк России» в лице Орловского отделения №8595 Сбербанка России был предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей на срок 60 месяцев под 12,9% годовых, с ежемесячным аннуитентным платежом в размере 22701,91 руб., последний платеж 23024,47 руб. (л.д.52-55)

Пунктом 3.1 общих условий кредитования, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в платежную дату, начина с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитов (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

ФИО1 был ознакомлен с Индивидуальными условиями договора.

ПАО «Сбербанк России» в лице Орловского отделения №8595 Сбербанка России исполнило принятые на себя обязательства, предоставило ФИО1 денежные средства в размере 1 000 000 руб.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Как следует из материалов дела, ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнял должным образом, в связи с чем, банк направлял ответчику требование о возврате заемных средств, которое оставлено без удовлетворения.

Таким образом, поскольку заемщиком были нарушены обязательства по возврату кредитных денежных средств, у кредитора возникло право требовать от ответчика исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно расчету, представленному истцом и проверенному судом, по состоянию за период с 01.10.2021 по 31.03.2022 (включительно), размер задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 664 091,13руб., из них: 612 481,45руб.- сумма просроченного основного долга; 43 977,61 руб. - просроченные проценты, 5 567,15 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 2 064,92 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Доказательств, опровергающих данный расчет, ответчик суду не представил. Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено. При этом представленный банком расчет задолженности является подробным, основанным на положениях кредитного договора, в связи с чем, у суда не имеется оснований не доверять представленному банком расчету.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит иск ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк законным и обоснованным, поскольку ФИО1 не были исполнены принятые на себя обязательства по кредитному договору, а именно своевременное погашение кредита, а соответственно истец вправе потребовать от заемщика возврата выданного кредита с причитающимися по нему к уплате процентами и неустойкой. В связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика и расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая соотношение размера взыскиваемой судом неустойки и суммы задолженности по основному долгу, отсутствие доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, оснований для ее снижения судом не установлено.

Согласно ч.1 ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Согласно ч. 5 ст. 453 ГК РФ, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора. В соответствии с п.1.1. указанного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные условиями договора.

Истцом условия кредитного договора исполнены в полном объеме, ответчик свои обязательства перед банком не исполняет, в установленные договором сроки кредит не погашает.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Установлено, что при подаче в суд настоящего искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 9 841,00 руб.

С учетом вышеизложенного, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 841,00 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 309, 807, 808, 810, 811, 395 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский Банк Публичное акционерное общество Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 29.04.2019 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Орловского отделения № 8595 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 29.04.2019 по состоянию за период с 01.10.2021 по 31.03.2022 в сумме 664 091 (шестьсот шестьдесят четыре тысячи девяносто один рубль) рубль 13 копеек, из которых: 612 481,45руб.- сумма просроченного основного долга; 43 977,61 руб. - просроченные проценты, 5 567,15 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 2 064,92 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк государственную пошлину в сумме 9 841 (девять тысяч восемьсот сорок один) рубль 00 копеек Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Ливенский районный суд Орловской области в течение месяца.

Судья: