ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2023 года г.Пенза

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Тюриной Е.Г.

при ведении протокола помощником судьи Ибрагимовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, гражданское дело №2-2778/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 12 ноября 2019 года заключили кредитный договор № на сумму 100 000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 24,20 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 100 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. Заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита.С содержанием Общих условий договора, Памятки на услуги «смс-пакет», описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.Согласно договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий договора). По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата кредита (Срок кредита) - это период времени от даты предоставлении потребительского Кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора). В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского кредита. Каждый процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2987 рублей 01 копейка. В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допустил неоднократные просрочки платежей по кредиту. 11 сентября 2021 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 11 октября 2021 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п.1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойки (штрафы, пени). В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Допущенные заемщиком нарушения являются существенными. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 12 ноября 2024 года, то есть банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 11 сентября 2021 года по 12 ноября 2024 года в размере 33 549 рублей 07 копеек,что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 19 апреля 2023 года задолженность ФИО2 составляет 122 158 рублей 54 копейки,из которых: сумма основного долга- 81 220 рублей 31 копейка, сумма процентов за пользование кредитом- 6469 рублей 84 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 33 549 рублей 07 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 523 рубля 32 копейки, сумма комиссий за направление извещений-396 рублей.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 12 ноября 2019 года в размере 122 158 рублей 54 копейки, из которых 81 220 рублей 31 копейка – сумма основного долга, 6469 рублей 84 копейки – проценты за пользование кредитом, убытки банка в виде неуплаченных процентов –33 549 рублей 07 копеек, 523 рубля 32 копейки – штраф за просроченную задолженность, 396 рублей – комиссия за направление извещений, 3 643 рубля 17 копеек - судебные расходы по уплате государственно пошлины.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте его проведения извещено надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело без участия представителя, не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке.

По сведениям отдела адресно-справочной работы УМВД России по Пензенской области ФИО2 сменила фамилию на «Власову».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась телефонограммой.

С учетом позиции представителя ООО «Хоум кредит энд финанс банк», суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО1 в заочном производстве, порядок и последствия которого истцу известны и понятны.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из материалов дела усматривается, что 12 ноября 2019 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 100 000 рублей сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в размере 24,2 % годовых.

В силу п.6 Индивидуальных условий договора погашение задолженности осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 2987 рублей 01 копейки в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей составляет - 60. Датой ежемесячного платежа является 12 число каждого месяца.

Согласно п.1.4 Общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Также ФИО2 указала в договоре на активацию ей дополнительной услуги «смс-пакет» стоимостью 99 рублей ежемесячно, что подтверждается ее подписями в соответствующих графах заявления, являющейся неотъемлемой частью договора.

В силу п.12 Индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора взимается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го по 150 дня.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Таким образом, заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора, договора банковского счета и договора возмездного оказания услуг.

Судом установлено, что ФИО2 была ознакомлен с порядком пользования кредитом и его возвратом, с графиком погашения кредита, а также его полной стоимостью, стоимостью дополнительных услуг, о чем свидетельствует ее подпись в кредитном договоре.

Как следует из материалов дела и установлено судом, Банк свои обязательства по договору № от 12 ноября 2019 года исполнил, перечислил на счет ответчика денежные средства в размере 100 000 рублей, что подтверждается материалами дела. Денежные средства были перечислены на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» №.

Положениями статей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку договор между банком и ФИО2 был заключен в надлежащей форме, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ, по возврату денежной суммы, уплаты процентов на неё и соответствующих неустоек в случае просрочки исполнения обязательства, а также обязательства по оплате предоставленных дополнительных услуг.

Из выписки по счёту ФИО2 следует, что возврат кредита ответчик производила не в соответствии с условиями договора, в связи с чем образовалась задолженность.

Статьей 15Статьей 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по договору № от 12 ноября 2019 года составила 122 158 рублей 54 копейки, из которых 81 220 рублей 31 копейка – сумма основного долга,6 469 рублей 84 копейки - проценты за пользование кредитом; 33 549 рублей 07 копеек - убытки банка в виде неуплаченных процентов, 523 рубля 32 копейки – штраф за просроченную задолженность, 396 рублей – комиссия за направление извещений. Данный расчет ответчиком не оспорен. До настоящего времени задолженность по договору не погашена.

Таким образом, поскольку неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору№ от 12 ноября 2019 года подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением обязательства, то требование истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме 122 158 рублей 54 копейки подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 3643 рубля 17 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, главой 22 ГПК РФ суд

решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, зарегистрирована по адресу: <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД ...) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации 25.03.1992, адрес регистрации: 125040, <...>) задолженность по договору № от 12 ноября 2019 года в сумме 122 158 (сто двадцать две тысячи сто пятьдесят восемь) рублей 54 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 643 (три тысячи шестьсот сорок три) рубля 17 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать заявление в Октябрьский районный суд г. Пензы об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 02 октября 2023 года.

Судья: Е.Г.Тюрина