№ 2-247(1)/2025
64RS0028-01-2025-000463-38
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 мая 2025 г. г. Пугачев
Пугачевский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Антонычевой Ю.Ю.,
при секретаре Скорик Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 451 021 руб. 16 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29 510 руб. В обоснование заявленных требований указало, что 04.03.2024 между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <Номер>, в соответствии с которым ответчик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязан в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключенного договора являются размещаемые на сайте банка Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 05.01.2025 банк расторг договор и направил ответчику заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 дней. Однако, задолженность ответчиком не погашена. На дату обращения в суд задолженность ответчика перед банком, образовавшаяся за период с 06.07.2024 по 05.01.2025, составила 1 451 021 руб. 16 коп., из которых: сумма основного долга – 1 086 598 руб. 17 коп., сумма процентов – 331 046 руб. 13 коп., сумма штрафов – 33 376 руб. 86 коп.
Истец АО «ТБанк» о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, а также в заявление указал о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен, в суд не явился, причины неявки не известны.
Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1).
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 04.03.2024 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», в офертно-акцептном порядке путем направления заемщиком анкеты-заявления на получение кредита и акцепта со стороны банка путем зачисления денежных средств на счет заемщика, с использованием простой электронной подписи, заключен кредитный договор <Номер> на условиях, указанных в заявлении - анкете, Условиях комплексного банковского облуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Данным договором определен тарифный план Автокредит КНА 7.4 RUB (л.д. 17 (оборот) – 18, 20 (оборот), 118-119, 124, 138, 139 (оборот) - 140).
Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита составляет 1 108 000 руб. (п. 1), срок действия договора – 60 месяцев (п. 2), процентная ставка – 37,9 % годовых (п. 4.1), при неисполнении заемщиком обязанности по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору применяемая процентная ставка может быть увеличена на 15 процентных пунктов (п. 4.2), размер ежемесячного регулярного платежа – 41 510 руб. (кроме последнего, размер которого указан в Графике платежей) (п. 6), обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению – залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям банка (п. 10), ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (п. 12) (л.д. 18 (оборот) – 19, 120-121, 140 (оборот) – 141)).
В своем заявлении ответчик указал, что он ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, а также с полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом Автокредит КНА 7.4 RUB, понимает их и обязуется соблюдать
Банк акцептовал оферту на указанных условиях путем зачисления ответчику 04.03.2024 денежных средств в размере 1 108 000 руб. на счет, что подтверждается выпиской по договору (л.д. 130, 137).
Согласно п. 3.3, 3.4 Общих условий кредитования на сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом. Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении-Анкете или Заявке.
Пунктами 3.5, 3.7, 3.9 Общих условий кредитования предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом с картсчета (счета). Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными платежами, при этом сумма последнего платежа может отличаться от суммы других платежей. В случае наличия неоплаченных в срок платежей клиент обязан незамедлительно обеспечить на картсчете (счете) сумму денежных средств не менее суммы неоплаченных ранее платежей, начисленных процентов и штрафов.
В соответствии с п. 4.1.1, 4.2.1, 4.2.2 Общих условий кредитования банк обязуется предоставить клиенту кредит в соответствии с заключенным кредитным договором. Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок. Погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока.
Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом. Потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими Общими условиями и действующим законодательством РФ. Досрочное истребование банком задолженности может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, в том числе при нарушении клиентом условий кредитного договора, а также при утрате предмета залога или ухудшении его условий. При этом факт наступления основания для досрочного истребования задолженности устанавливается банком (п. 4.3.1, 4.3.5, 5.4 Общих условий кредитования).
В нарушение условий договора ФИО1 обязательства по заключенному кредитному договору с 06.07.2024 исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем Банк 06.01.2025 сформировал и направил в адрес ответчика заключительный счет на сумму задолженности по состоянию на 06.01.2025 в размере 1 451 021 руб. 16 коп., который подлежал оплате в течение 30 дней с момента его отправки, но до настоящего времени задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена (л.д. 77).
С момента выставления заключительного счета Банк приостановил начисления процентов, комиссий, плат и штрафов.
В соответствии с решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 наименование АО «Тинькофф Банк» изменено на АО «ТБанк» (л.д. 15, 86).
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору <Номер> от 04.03.2024, с учетом внесенных платежей, составляет 1 451 021 руб. 16 коп., из которых: кредитная задолженность – 1 086 598 руб. 17 коп., проценты – 331 046 руб. 13 коп., штрафы – 33 376 руб. 86 коп (л.д. 90).
Представленный истцом расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, ответчиком не оспорен, иного расчета размера задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем, суд считает установленным факт наличия задолженности в указанном размере. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Таким образом, суд пришел к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 1 451 021 руб. 16 коп.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 29 510 руб., что подтверждается платежным поручением № 4792 от 09.01.2025, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (л.д. 6).
Руководствуясь ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд
решил:
иск акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН <Номер>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <Номер> от 04.03.2024 в размере 1 086 598 руб. 17 коп., проценты – 331 046 руб. 13 коп., штрафы – 33 376 руб. 86 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 510 руб., а всего 1 480 531 руб. 16 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме принято 11 июня 2025 г.
Судья