ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 ноября 2023 года г. Иркутск
Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Матвиенко О.А., при секретаре Пержаковой Д.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к <ФИО>1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование исковых требований указано, что <дата> между ПАО «<данные изъяты>» (банк) и <ФИО>1 (ответчик) был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер>. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты.
Предоставление банком клиенту банковского продукта в рамках договора комплексного обслуживания осуществляется банком в зависимости от вида банковского продукта в подразделениях банка, розничной сети ПАО «<данные изъяты>» (продукты «<данные изъяты>» и «<данные изъяты>») и/или дистанционно, с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (при наличии технической возможности). Договор подписан электронной подписью. Заключение договора комплексного обслуживания осуществляется путем подачи клиентом соответствующего заявления в форме, установленной банком, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также иных документов, перечень которых определяется банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России. Клиент вправе воспользоваться любым банковским продуктом, предоставляемым банком в рамках договора комплексного обслуживания, заключив договор о предоставлении банковского продукта. Ответчик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен и согласен с Общими условиями комплексного обслуживания, а также со всеми документами, являющимися приложением к ним, в том числе с Условиями предоставления кредита и открытия банковского счета, а также со всеми документами, являющимися приложением к ним. Договор считается заключенным с момента акцепта банком подписанного заявления заемщика (оферты). Акцептом оферты со стороны банка в части кредитных отношений является предоставление на подпись заемщику Индивидуальных условий и, в случае их подписания, установка лимита кредитования. На основании заключенного договора банк открывает клиенту счет в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, осуществляет расчетно-кассовое обслуживание совершений операций по счету. При заключении договора банк открыл ответчику счет. Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по формуле простых процентов.
ПАО «<данные изъяты>» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору <номер> от <дата> в соответствии с Общими условиями договора, предоставив денежные средства на текущий счет, открытый заемщику <ФИО>1 в банке. В соответствии с Общими условиями <ФИО>1 обязалась возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а также иные суммы, в порядке и в сроки, предусмотренные договором. Однако заемщик неоднократно нарушал данное условие договора (не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные договором).
<дата> банк уступил права (требования) по данному договору потребительского кредита ООО «<данные изъяты>», что подтверждается договором об уступке прав (требований) <номер> от <дата>.
Задолженность ответчика, образовавшаяся за период с <дата> (дата выхода на просрочку) по <дата> (дата цессии) составляет <данные изъяты> руб., из них сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам <данные изъяты> руб.
Изначально ООО «<данные изъяты>» обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке, был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменен по заявлению ответчика определением суда.
Истец просит суд взыскать с <ФИО>1 в пользу ООО «<данные изъяты>» задолженность по договору займа <номер> от <дата>, образовавшуюся за период с <дата> (дата выхода на просрочку) по <дата> (дата уступки права (требования)) в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
Представитель истца ООО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик <ФИО>1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, путем направления заказного судебного письма с уведомлением посредством почтовой связи, направленное по месту жительства и регистрации ответчика судебное извещение возвращено за истечением срока хранения, об уважительности причин неявки не сообщила, возражений относительно заявленных требований не представила.
Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В соответствии со ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Учитывая, что обязанность суда по заблаговременному извещению ответчика о месте и времени судебного заседания исполнена, ответчик за получением судебного извещения не явилась, у суда имеются основания для признания извещения ответчика надлежащим, в связи с чем, с учетом согласия представителя истца, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по правилам ст. 233 ГПК РФ. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст. ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).
Исследовав материалы дела, изучив имеющиеся в нем доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
По правилам ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что <дата> между ПАО «<данные изъяты>» (кредитор) и <ФИО>1 (заемщик) был заключен договор кредитования <номер>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику лимит кредитования в размере <данные изъяты> руб. под 23,9 % годовых на неопределенный срок, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, полная стоимость кредита (ПСК) составляет 23,612 % годовых или <данные изъяты> руб. (п. п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в виде увеличения процентной ставки на сумму просроченной задолженности до 36,5 % годовых начиная с третьего дня наличия просроченной задолженности; штрафных санкций за несвоевременное погашение технического овердрафта 0,1 % в день от суммы технического овердрафта.
Договор кредитования заключен путем принятия ПАО «<данные изъяты>» предложений <ФИО>1, изложенных в заявлении об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета <номер> от <дата>, на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, сформированных на основании настоящего заявления, и в рамках договора комплексного обслуживания (ДКО), заключенного сторонами путем присоединения <ФИО>1 к Общим условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «<данные изъяты>», посредством выражения согласия, подписанного собственноручно <дата>.
Также согласие с Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью договора комплексного обслуживания (ДКО) выражено заемщиком в п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
В дальнейшем, заемщик направил кредитору оферту об изменении условий договора от <дата>, по условиям которой лимит кредитования увеличен до <данные изъяты> руб., ПСК составляет 23,78 % годовых или <данные изъяты> руб.
В справках о заключении договора <номер> от <дата> банк сообщает, что заключение договора было произведено путем подписания заявления <номер> от <дата>, <номер> от <дата> аналогом собственноручной подписи (АСП) клиента, об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного ДКО.
В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).
В соответствии с п. п. 1-3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, договор кредитования заключен в офертно-акцептной форме и на отношения, сложившиеся между заемщиком и кредитором, распространяются правила гражданского законодательства, регулирующие договор.
ПАО «<данные изъяты>» исполнило обязательства по кредитному договору, произвело выдачу кредита, <ФИО>1 же воспользовалась денежными средствами, но допустил образование задолженности по кредитному договору, погашение кредита производил несвоевременно и в недостаточном объеме, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств, подтверждается отчетом по задолженности по кредитному договору за <дата> и следует из выписки за период с <дата> по <дата>, в которой отражено движение денежных средств по счету за период кредитования.
В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
<дата> между ПАО «<данные изъяты>» (цедент) и ООО «<данные изъяты>» (цессионарий) был заключен договор уступки права требования (цессии) <номер>, по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял и оплатил права требования к физическим лицам, в том числе к <ФИО>1 по договору потребительского кредита <номер> от <дата> на общую сумму <данные изъяты> руб., в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб. (Приложение <номер> к договору цессии – «Реестр передаваемых прав», п/п <номер>).
В п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита содержится условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, которым право требования по заключенному клиентом с банком договору может быть уступлено банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
С целью взыскания с ответчика задолженности по договору кредитования истец обращался к мировому судье, с заявлением о вынесении судебного приказа.
<дата> мировым судьей судебного участка № 54 Балаганского района Иркутской области был вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с должника <ФИО>1 в пользу взыскателя ООО «<данные изъяты>» задолженности по договору займа <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты> руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а определением мирового судьи от <дата> – отменен, при поступлении возражений относительно его исполнения.
Каких-либо мер, направленных на погашение задолженности по договору кредитования в добровольном порядке, не принималось.
Так, по расчету истца, задолженность ответчика за период с <дата> (дата выхода на просрочку) по <дата> (дата цессии) составляет <данные изъяты> руб., из которых основной долг <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб.
Суд принимает расчет задолженности, произведенный истцом, поскольку составлен в соответствии с условиями договора кредитования, отвечает требованиям закона и не оспорен ответчиком, так как доказательств полного или частичного погашения долга, контррасчета задолженности, суду не представлено (ст. ст. 56, 60 ГПК РФ).
При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования ООО «<данные изъяты>» к <ФИО>1 о взыскании задолженности по договору займа являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
По правилам ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. (платежные поручения <номер> от <дата> на сумму <данные изъяты> руб. и <номер> от <дата> на сумму <данные изъяты> руб.).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 237 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ :
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» удовлетворить.
Взыскать с <ФИО>1, <дата> года рождения, ИНН <номер> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» задолженность по договору займа <номер> от <дата>, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты> руб., в том числе, основной долг в размере <данные изъяты> руб., проценты в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда 27.11.2023.
Ответчик вправе в течение 7 дней подать в Куйбышевский районный суд г. Иркутска заявление об отмене решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что неявка в судебное заседание имела место по уважительным причинам, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.
Судья О.А. Матвиенко