Дело N 2-264/2022

УИД 66RS0031-01-2022-000393-88

Решение в окончательной

форме изготовлено

01.07.2022г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30.06.2022г. Качканарский городской суд Свердловской области Кукорцева Т.А. при секретаре Хузиной В.В., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское делопо иску акционерного общества "ВУЗ-банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО "ВУЗ-банк" обратилось в суд с иском к ФИО1., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному соглашению № от 21.01.2016г. в размере 389 647 руб. 20 коп., в том числе: 339 929 руб. 15 коп. - основной долг, 49 718 руб. 05 коп. - проценты начисленные за пользование кредитом за период с 22.01.2016г. по 24.03.2022г.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 096 руб. 47 коп.

В обоснование иска указано, что 21.01.2016г. между ПАО КБ «УБРИР» и ответчиком заключено кредитное соглашение о предоставлении кредита 527 500 руб., по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в указанной сумме сроком по 21.01.2026г. с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 10% годовых. Между ПАО КБ "УБРиР" и истцом заключен договор об уступке прав, поэтому право требования задолженности с ответчика перешло истцу. Исковые требования заявлены в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом и своевременнопутем направлении судебного извещения. В своем иске высказал просьбу о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчик ФИО1 извещалась судом по адресу, имеющемуся в материалах дела. Кроме того информация о времени и месте судебного заседания была своевременно размещена на официальном сайте Качканарского городского суда в сети интернет, которая доступна для всех участников процесса.

В судебное заседание прибыл представитель ответчика ФИО2 по доверенности.

Руководствуясь частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствиепредставителя истца и ответчика ФИО1

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании исковые требования признал частично, не оспаривал факт заключения кредитного договора и отсутствие выплат в счет погашения его с января 2022г., просил уменьшить сумму взыскания, учесть уплаченную ответчиком сумму 3432 руб. 75 коп.и отказать во взыскании процентов за пользование кредитом по основаниям, изложенным в возражениях на иск.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные документы, суд приходит к следующим выводам:

в силу положений статьи 309 и статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании, статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, что 21.01.2016г. ФИО1 обратилась в ПАО КБ "УБРиР" с заявлением о предоставлении кредита в сумме 527 500 руб. на 120 месяцев (л. д. 8).

21.01.2016г. на основании указанного заявления между ПАО КБ "УБРиР" и ответчиком заключен договор потребительского кредита № №, содержащий индивидуальные условия потребительского кредита. По условиям кредитного договора ПАО КБ "УБРиР" предоставил ответчику кредит в сумме 527 500 руб., который она обязалась вернуть в течение 120 месяцев (по 21.01.2026г.) с внесением платы за кредит из расчета 10% годовых. Сторонами был согласован график платежей, согласно которому ФИО1 обязалась ежемесячно вносить на погашение кредита и уплату процентов сумму 7 113 руб., кроме последнего платежа, размер которого составил 7 272 руб. 80 коп. (л. д. 9-12).

Предоставление истцом ответчику кредита в сумме 527 500 руб. подтверждается выпиской по счету за период с 21.01.2016г. по 18.03.2022г. (л. д. 19-24), не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании.

Ответчик в нарушение взятых на себя обязательств условия кредитного договора не исполняла, что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что последний платеж был произведен ответчиком 29.01.2022 в размере 7200 руб., после чего платежи в погашение основного долга и процентов ПАО КБ "УБРиР" не поступали.

Как следует из пункта 13 кредитного договора от 21.01.2016г. № № ответчик согласилась с правом ПАО КБ "УБРиР" передать права кредитора иной кредитной организации или другим лицам (л. д. 9 оборот).

24.08.2016г. между ПАО КБ "УБРиР" (цедент) и истцом (цессионарий) был заключен договор об уступке прав (требований) N 17, в соответствии с которым цедент обязался передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований). Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписанном сторонами по форме Приложения N 3, являющегося неотъемлемой частью договора (л. д. 15-17).

Как усматривается из приложения N 3 (реестра) к договору об уступке прав (требований) от 24.08.2016 N 17, требования к ответчику по кредитному договору от 21.01.2016г. № были переданы истцу (л. д.17).

В соответствии с расчетом задолженности за период с 22.01.2016г. по 24.03.2022г. задолженность ФИО1 по кредитному договору N № составила сумму 389 647 руб. 20 коп., из них 339 929 руб. 05 коп. - основной долг, 49 718 руб. 05коп. - проценты за пользование кредитом за указанный выше период (л. д. 25-26).

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, проверен судом и признается математически верным.

Контррасчета либо доказательств, подтверждающих погашение задолженности, суду не представлено. Кроме того, ФИО1 не представлено суду доказательств, свидетельствующих о неисполнение ею своих обязательств в связи с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств.

Доводыпредставителя ответчика о том, что вынесенное судебным приставом-исполнителем постановление об обращении взыскания на денежные средства должника от 18.12.2020г., которым арестованы счета должника ФИО1 и в связи с этим была исключена возможность погашения заемщиком долга, относится к обстоятельствам непреодолимой силы, ошибочны и не могут быть положены в основу решения, более того, доказательствами не подтверждены. Отказ банка от погашения долга по кредиту путем внесения наличных денежных средств заемщиком также не подтвержден, хотя заемщик в этом случае мог обратиться в банк с письменным заявлением о выборе вариантов погашения долга.

Более того, из уведомления о цессии, направленного в адрес ответчицы, банком предлагалось погасить задолженность любым удобным для нее способом (л.д.18).

Представитель ответчика не согласился с суммой основного долга, утверждая о внесении суммы 3 432 руб. 75 коп.в счет погашения кредита, но при этом доказательств не предоставил. В этом случае следует отметить, что уплаченные заемщиком суммы в счет погашения долга могут быть учтены на стадии исполнения судебного решения.

Руководствуясь положениями статей 309, 310, 809, 810, 811, 820, 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также установив указанные обстоятельства, проверив расчет задолженности, а также учитывая, что заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик - по их возврату, при этом с условиями кредитаознакомлен, обязуется выполнять его условия, оснований для освобождения от обязанности исполнить обязательства по кредитному договору ответчиком не представлено, как и не представлено доказательств погашения задолженности, суд пришел к выводу, что истцом доказано ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по погашению суммы кредита и процентов по нему, требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору в размере 339 929 руб. 15 коп., а также взыскании платы за пользование кредитом в сумме 49 718 руб. 05 коп., подлежат удовлетворению.

Также суд на основании положений части 1 статьи 88, части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 7 096 руб. 47 коп.

Согласно пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенныхпунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Условиями договора, заключенного между ПАО КБ "УБРиР" и ответчиком, предусмотрены проценты, начисляемые по кредиту (пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика платежей), данные проценты являются именно платой за пользование кредитом, поскольку использование кредитных денежных средств в силу закона является платным, а не неустойкой в связи с нарушением условий договора о своевременном возврате кредита, и подлежат взысканию с ответчика, пользовавшегося кредитными средствами банка.

При этом пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора, которое предусматривает начисление пеней, начисляемых в случае нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом: 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Истцом требований о взыскании данных штрафных санкций не заявлено.

Руководствуясь статьями 194-196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «ВУЗ-банк» удовлетворить и взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от 21.01.2016г. 389 647 руб. 20 коп.,

- 339929 руб. 15 коп. - сумма основного долга,

- 49 718 руб. 05 коп. – проценты за пользование кредитом в период с 22.01.2016г. по 24.03.2022г.,

а также - расходы по госпошлине 7 096 руб. 47 коп.,

Всего: 396 743 (триста девяносто шесть тысяч семьсот сорок три) руб. 70 коп.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Качканарский городской суд.

Судья Качканарского городского суда Т.А.Кукорцева