31RS0015-01-2025-000886-89 дело № 2-585/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2025 года г. Новый Оскол

Новооскольский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Казначеевской М.В.,

при секретаре Мальцевой Е.М.,

в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

20.12.2024 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 350000 руб., с возможностью увеличения лимита под 37,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

ПАО "Совкомбанк", ссылаясь на ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика задолженность за период с 22.04.2025 по 30.09.2025 в сумме 766010,92 руб., из которых: 447.00 руб. – комиссия за ведение счета, 1770,00 руб. - иные комиссии, 36026,26 - просроченные проценты, 345625,00 руб. просроченная ссудная задолженность, 93,59 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 0,54 руб. неустойка на просроченные проценты, 72,14 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 459.50 руб. - неустойка на просроченные проценты, 4500,00 руб. – неразрешенный овердрафт, 93.21 – проценты по неразрешенному овердрафту, 376923,68 руб. - причитающиеся проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20320,22 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления с почтовым идентификатором №.

Информация о дате, времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" по адресу: novoosklsky.blg.sudrf.ru 14.11.2025 года.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным дело рассмотреть в порядке заочного судопроизводства с вынесением по делу заочного решения.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают среди прочего из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По правилам п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора.

20.12.2024 посредством подписания Индивидуальных условий Договора потребительского кредита между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит с лимитом кредитования 350000 руб. с возможностью увеличения лимита (п.1), под 19.9 %, с возможным увеличением процентной ставки до 37,9 % годовых (п.4), при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки (п.12).

Ответчик ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами, однако ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату суммы кредита, в связи с чем у нее образовалась задолженность.

Согласно п. п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условия договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно представленному расчету истца, по состоянию на 30.09.2025 общая задолженность ответчика перед ПАО "Совкомбанк" составляет 766010,92 руб., из которой: 447.00 руб. – комиссия за ведение счета, 1770,00 руб. - иные комиссии, 36026,26 - просроченные проценты, 345625,00 руб. - просроченная ссудная задолженность, 93,59 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 0,54 руб. неустойка на просроченные проценты, 72,14 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 459.50 руб. – неустойка на просроченные проценты, 4500,00 руб. – неразрешенный овердрафт, 93.21 – проценты по неразрешенному овердрафту, 376923,68 руб. - причитающиеся проценты (л.д. 37-39).

Проанализировав индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия кредитования, учитывая, возникновение у ответчика при заключении договора потребительского кредита прав и обязанностей в объеме, предусмотренном условиями заключенного договора, нарушение ответчиком взятых на себя обязательств, что является существенным нарушением со стороны ответчика исполнения кредитного договора, наличие задолженности по договору, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных требований, и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 20.12.2024 за период с 22.04.2025 по 30.09.2025 в размере 389087,24 руб., из которой: 447,00 руб. – комиссия за ведение счета, 1770,00 руб. - иные комиссии, 36026,26 руб. - просроченные проценты, 345625,00 руб. просроченная ссудная задолженность, 93,59 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 0,54 руб. - неустойка на просроченные проценты, 72,14 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 459,50 руб. - неустойка на просроченные проценты, 4500,00 руб. – неразрешенный овердрафт, 93,21 – проценты по неразрешенному овердрафту.

При этом расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признается правильным и верным, поскольку произведен с учетом всех платежей, поступивших в счет погашения кредита.

ФИО1 возражений, относительно предъявленных исковых требований и расчета, а также доказательств исполнения обязательства по возврату суммы кредита, суду в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ не представила.

Разрешая исковые требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ответчика ФИО1 причитающихся процентов за период с 20.11.2025 по 20.12.2029 в сумме 376923,68, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 394 ГК РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Как следует из содержания искового заявления и представленного расчета, истцом рассчитана задолженность по кредитному договору по состоянию на 30.09.2025 года в размере 766010,92 руб., которая включает в себя причитающиеся проценты рассчитанные за период с 20 ноября 2025 по 20.12.2029 в сумме 376923,68 руб., то есть до срока окончания действия договора.

Однако, требование Банка в части взыскания процентов на сумму займа до даты окончания действия кредитного договора противоречит нормам закона.

По смыслу статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежными средствами. При этом согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Содержащиеся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Вместе с тем, требуя взыскания с заемщика убытков в виде неоплаченных процентов по кредиту за период после вынесения судом решения, истец обязан доказать наличие у него убытков.

В данном случае между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита, то есть с целью удовлетворения личных нужд заемщика.

При этом действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств, аналогичное право есть и у кредитора, в связи с систематическим нарушением заемщиком условий возврата кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В п. 1 ст. 14 Федерального закона от № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" закреплено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства.

Кроме того, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита отсутствует условие об окончании договора (п.2), иных доказательств, свидетельствующих, что он заключен до 20.12.2029 суду не представлено.

Возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Истец не лишен права в последующем обратиться с отдельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

На основании установленных обстоятельств и исследованных доказательств, в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных требований.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 20320,22 руб., что подтверждается платежным поручением № 35 от 02.10.2025 (л.д. 3).

Таким образом, в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 10321,44 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд,

решил:

Иск ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 20.12.2024 по состоянию на 30.09.2025 в размере 389087,24 руб., из которой: 447,00 руб. - комиссия за ведение счета, 1770,00 руб. - иные комиссии, 36026,26 - просроченные проценты, 345625,00 руб. - просроченная ссудная задолженность, 93,59 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 0,54 руб. - неустойка на просроченные проценты, 72,14 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 459,50 руб. - неустойка на просроченные проценты, 4500,00 руб. - неразрешенный овердрафт, 93.21 – проценты по неразрешенному овердрафту, а также расходы госпошлине в размере 10321,44 руб.

В удовлетворении требований ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании причитающихся процентов в размере 376923,68 руб. – отказать.

Решение может быть пересмотрено по заявлению ответчика в течение семи дней со дня вручения ответчику копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья