Дело № 2-819/2023

УИД 32RS0003-01-2022-002968-32

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

4 апреля 2023 года город Брянск

Брянский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Савкиной М.А.,

при секретаре Березиной М.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» кФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Заявленные требования мотивированы тем, что7 ноября 2013 годамежду ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор№ (5041677212), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме300000 рублейсроком на120 месяцев с процентной ставкой– до изменения ставки 26,5 % годовых, после изменения – 29,5% годовых.

По условиям кредитного договора ответчик для погашения кредита обязалась вносить равные ежемесячные платежи в сумме10871 рублей (до изменения ставки), 11418,57 рублей (после изменения ставки), включающие в себя часть основного долга и начисленных процентов, окончательная дата погашения7 ноября 2018 года, однако неоднократно нарушала условия погашения кредита.

14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14 февраля 2022 года, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

Согласно расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № (№) от7 ноября 2013 года по состоянию на 5 декабря 2022 года составляет 512253,62 рублей, и включает себя: просроченную ссудную задолженность –277931,27 рублей; просроченные проценты –205522,35 рублей.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения статей 307, 309, 310, 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд расторгнуть договор № (5041677212) от 7 ноября 2013 года, взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от 7 ноября 2013 года в сумме 512253,62 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14322,54 рублей.

Представитель ПАО «Совкомбанк» надлежаще извещенный, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 надлежаще извещенная, в судебное заседание не явилась. В материалы дела представила заявление, согласно которому заявленные требования не признала, ходатайствовала о применении срока исковой давности.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 доводы изложенные ответчиком в заявлении о пропуске срока исковой давности поддержал, просил, ввиду истечения срока исковой давности в удовлетворении исковых требований отказать.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заслушав представителя ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1, статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено и следует из материалов дела, что7 ноября 2013 годана основании заявления ответчика между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор№ (№), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме300000 рублей, с плановым сроком погашения на120месяцев, окончательная дата погашения –7 ноября 2018 года, с процентной ставкой– до изменения ставки 26,5 % годовых, после изменения – 29,5% годовых.

Указанный договор является смешанным (договор банковского счета, кредитный договор) на условиях, предусмотренных типовыми условиями предоставления потребительского кредита, заявлением, Тарифами, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный».

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в силу ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно пункту 3.4. Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно пункту 3.5 Общих условий договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита.

Разделом 4 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита.

Согласно условиям договора ответчик для погашения кредита обязалась вносить равные ежемесячные платежи до изменения ставки в сумме 10871 рублей, после изменения ставки в сумме11418,57 рублей, включающие в себя часть основного долга, начисленных процентов, сумму платы за присоединение к Программе страхования; дата платежа – 7 число каждого месяца. Также стороны при заключении договора согласовали условие о том, что пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта составляет 50%, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в размере 590 рублей, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт составляет 4,9% мин. 250 рублей.

Однако в нарушение Общих условий договора ответчик исполняла свои обязанности по Кредитному договору ненадлежащим образом.

Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщика условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Банк во исполнение кредитного договора осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика, что подтверждено выпиской по лицевому счету и не оспаривалось сторонами. Ответчик, воспользовавшись денежными средствами из предоставленного ей кредита, как следует из материалов дела, обязательства по его возврату не исполнила.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании договора о присоединении от26 октября 2021 годаПАО «Восточный экспресс банк», Банка Национальная Факторинговая компания» (Акционерное общество), ООО «Группа компаний НФК» к ПАО «Совкомбанк».

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истец в адрес ответчика ФИО2 направил уведомление о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения кредитной задолженности по реквизитам истца в течение 30 дней с момента направления требования, которая по состоянию на22 сентября 2022 годасоставила512253,62 рублей, вместе с тем, задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету, представленному истцом в материалы дела, сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору № (№) от 7 ноября 2013 года по состоянию на 5 декабря 2022 годасоставляет512253,62 рублей, и включает себя: просроченную ссудную задолженность –277931,27 рублей; просроченные проценты –205522,35 рублей.

Ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящими требованиями.

Разрешая заявленное ходатайство, суд руководствуется следующим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С данной правовой позицией согласуется пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.

Из буквального толкования вышеназванных норм и разъяснений следует, что, суд при исчислении сроков исковой давности принимает во внимание график платежей, согласованный между кредитором и должником, и исчисляет срок исковой давности отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из материалов дела, в соответствии с графиком платежей, согласованным между кредитором и должником, при заключении кредитного договора № (№) от7 ноября 2013 года, последний платеж, в счет погашения долга, определен7 ноября 2018 года

Таким образом, срок исковой давности начал течь с8 ноября 2018 годаи истекал7 ноября 2021 года.

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Брянский районный суд Брянской области с настоящим иском15 декабря 2022 года.

Следовательно, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору к моменту предъявления иска – 15 декабря 2022 годаистек по всем платежам.

Учитывая срок действия кредитного договора и дату последнего платежа по кредиту (24 июня 2015 года), суд находит доводы стороны ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности ко всему просроченному обязательству, обоснованными и полагает, что по всем денежным суммам в погашение задолженности по кредитному договору истек трехлетний срок исковой давности, что в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании данной задолженности.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований банка, то на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации его расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска за счет ответчика возмещению также не подлежат.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН<***>) кФИО2(паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Брянский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья М.А. Савкина

Мотивированное решение составлено 11 апреля 2023 года.