РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

02 августа 2022 года город Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Бондаревой Ж.Н.,

при секретаре Филипповой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Дунай» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Дунай» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что 4 октября 2018 г. между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского микрозайма №БЛГ0000188, в соответствии с Индивидуальными условиями которого истец передал ответчику денежные средства в сумме 30 000 рублей 00 копеек, а ответчик обязалась возвратить сумму микрозайма с процентами в порядке и сроки, которые установлены договором. Денежные средства были переданы истцом ответчику 4 октября 2018 г., что подтверждается расходным кассовым ордером от 04.10.2018. Несмотря на неоднократные звонки и СМС-сообщения истца в адрес ответчика с просьбой погасить задолженность по договору, сумма займа и проценты за пользование займом на сегодняшний день не возвращены и обязательства ответчиком по договору не исполнены. За период пользования займом с 4 октября 2018 г. по 04 октября 2021 г. ответчик должен оплатить проценты в размере: 30000*0,8%*1096 дней = 263040 рублей 00 копеек. С учетом действующих норм, сумма процентов за пользование суммой займа, подлежащих уплате должником, по состоянию на 28 июня 2022 года составляет 45000 рублей 00 копеек, что составляет полуторакратный размер предоставленного потребительского займа. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору заимодавцем применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа), размер которой составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору. Период, за который начисляется неустойка на сумму 30 000 рублей с 04.11.2018 по 04.10 2021 составляет 1065 дней. Сумма неустойки за нарушение срока возврата суммы займа составляет: 30 000 * 20% / 365 * 1 065 = 17506,85 рублей. Однако, с учетом требований ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)» истец отказывается от взыскания неустойки, поскольку размер взыскиваемых процентов уже составил полуторакратный размер предоставленного займа. Сумма требований истца к ответчику на 28 июня 2022 г. составляет 75000 рублей 00 копеек, сумма государственной пошлины, подлежащей оплате, равняется 2450 рублей 00 копеек. В связи с вышеизложенным, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Дунай» сумму задолженности по договору займа в размере 75 000 рублей 00 копеек, из них 30 000 рублей 00 копеек - сумму микрозайма и 45 000 рублей 00 копеек - проценты за пользование микрозаймом, взыскать с ответчика госпошлину в размере 2450 рублей 00 копеек.

В судебное заседание истец ООО МКК «Дунай», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленная о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовала, не сообщила об уважительных причинах неявки, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Учитывая положения части 1 статьи 233, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Частью 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Таким образом, договор займа должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (статья 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п.2.1 ст.3 названного Закона микрофинансовая организация вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Как установлено судом и следует из материалов дела, 04 октября 2018 года между ООО МКК «Дунай» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №БЛГ0000188, основные условия которого были согласованы сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, подписанного заемщиком.

Основанием для заключения договора микрозайма послужила заявление-анкета ФИО1 на получение потребительского займа, в которой она просила предоставить ей микрозайм в сумме 30000,00 рублей, ознакомившись и соглашаясь с условиями договора потребительского займа.

Таким образом, Индивидуальные условия договора потребительского займа соответствуют положениям статей 807, 808, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В Индивидуальных условиях зафиксирована полная сумма займа 37440,00 рублей (п.1), срок возврата займа – не позднее 04 ноября 2018 года (п.2), определены способы и порядок исполнения заемщиком обязательств (п.п.6, 8); порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном, досрочном возврате кредита (п.7).

Согласно индивидуальным условиям заемщику предоставлен заем в размере 30000,00 рублей, под 292,000% годовых, на срок до 04 ноября 2018 года.

Заемщик ФИО1 обязалась вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить проценты за пользование микрозаймом в размере 37440,00 рублей единовременно (п.6 индивидуальных условий).

Договор микрозайма между сторонами заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, что подтверждается также заявлением-анкетой на получение займа.

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора истец (заимодавец) передает ответчику (заемщику) денежные средства (сумму микрозайма), а ответчик обязуется возвратить сумму микрозайма с процентами в порядке и сроки, которые установлены Договором. Договор займа, а также график платежей подписан аналогом собственноручной подписи.

Согласно п.4. и 18 Индивидуальных условий Договора за пользование предоставленным займом ответчик обязался выплачивать вознаграждение истцу в размере 292% годовых от суммы займа, что составляет 0,8 % в день за каждый день пользования займом вплоть до его фактического возврата.

В соответствии с п.2. Договора ответчик обязался вернуть сумму займа и процентов за пользование им 04 ноября 2018 г., также стороны установили, что Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата микрозайма).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма Заимодавцем применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по Договору.

Факт совершения вышеуказанных действий ответчиком опровергнут не был.

По результатам рассмотрения заявления ответчика было принято решение о заключении договора потребительского займа в размере 30000 рублей 00 копеек, которые были переданы ответчику, что подтверждается расходным кассовым ордером от 04.10.2018 г. №БЛГ00000201.

В силу изложенного суд полагает, что договор заключен в надлежащей форме.

Порядок и способы исполнения обязательств по договору займа ответчиком не оспорены.

Факт выдачи займа в сумме 30000 рублей 00 копеек подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, и свидетельствует о надлежащем исполнении займодавцем обязательств по договору займа. Факт получения денежных средств от истца ответчиком не оспорен, доказательств, опровергающих данные обстоятельства суду не представлено.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство. Учитывая правовую природу займа, бремя доказывания обстоятельств, подтверждающих возврат суммы займа, лежит на ответчике. Истечение срока действия договора займа не является также условием, исключающим исполнение обязательств по заключенному договору займа.

В нарушение условий договора потребительского займа заемщик свои обязательства по данному договору не исполняла, в счет погашения указанного денежного обязательства ответчик ФИО1 платеж не произвела.

Согласно графику платежей, единовременный платеж должен был быть уплачен ответчиком 04.11.2022 г., соответственно именно с указанного времени у истца возникло право требования полного погашения задолженности.

Из предоставленного истцом расчета задолженности следует, что за пользование займом с 4 октября 2018 г. по 04 октября 2021 г. ответчик должна была оплатить проценты в размере: 30000*0,8%*1096 дней = 263040 рублей 00 копеек.

Доказательства того, что сумма задолженности ответчиком полностью либо частично погашена в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлены.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику – гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона №151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом №151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.12.1 Федерального закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Данное требование закона микрофинансовой организацией выполнено.

В соответствии с индивидуальными условиями, после возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, кредитор вправе начислять заёмщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заёмщиком часть суммы основного долга. Не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плазу по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что соответствует условиям, указанным в ст.12.1, Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения договора) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии со ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Данное требование закона микрофинансовой организацией также выполнено.

Общий размер всех уплачиваемых заемщиком процентов по договору до дня возврата суммы займа не может превышать полуторакратного размера суммы займа, то есть 30000 х 1,5 = 45000 рублей.

Истец заявил о взыскании начисленных и неуплаченных процентов в общей сумме 45000,00 рублей, в том числе процентов, начисленных после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика.

При таких обстоятельствах, заявленный размер процентов находится в пределах законодательно установленных ограничений.

Истцом требования о взыскании неустойки, предусмотренной п.12 Индивидуальных условий, учитывая положения ч.24 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 г. №353, не заявлено.

Обстоятельств, свидетельствующих о злоупотреблении истцом своим правом, судом не установлено: ответчику была представлена вся необходимая информация при заключении договора займа, договор заключен ответчиком добровольно на предложенных условиях; доказательства, подтверждающие ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по вине истца, в материалах дела отсутствуют и суду не представлены.

Обращение в суд с иском является реализацией конституционного права на судебную защиту (ст.46 Конституции Российской Федерации), данный иск заявлен истцом в пределах срока исковой давности, каких-либо доказательств, свидетельствующих о противоправных действиях со стороны кредитора (истца), ответчиком в материалы дела не предоставлено.

Принимая во внимание, что задолженность по договору займа №БЛГ0000188 от 04.10.2018 г. до настоящего времени заемщиком не погашена, с учетом установленных судом обстоятельств, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в сумме 75000 рублей 00 копеек, в том числе: основной долг – 30000,00 рублей; проценты за пользование заемными денежными средствами – 45000 рублей 00 копеек.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основания и порядок возврата или зачёта государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В силу п. 6 ст. 333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Указанный зачет производится по заявлению плательщика, предъявленному в уполномоченный орган (должностному лицу), в который (к которому) он обращался за совершением юридически значимого действия. Заявление о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины может быть подано в течение трех лет со дня принятия соответствующего решения суда о возврате государственной пошлины из бюджета или со дня уплаты этой суммы в бюджет. К заявлению о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины прилагаются: решения, определения и справки судов, органов и (или) должностных лиц, осуществляющих действия, за которые уплачивается государственная пошлина, об обстоятельствах, являющихся основанием для полного возврата государственной пошлины, а также платежные поручения или квитанции с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату государственной пошлины.

В соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Как разъяснено в абз. 2 п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 г. №62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве», в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333, 20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ).

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

В этой связи государственная пошлина в размере 988 рублей 26 копеек, уплаченная по платежному поручению №189 от 28.01.2019 г. учитывается судом при рассмотрении настоящего иска.

Кроме того истцом уплачена государственная пошлина в размере 1461,74 рублей за подачу настоящего иска, что подтверждается платежным поручением №633 от 28.06.2022 г.

Поскольку суд пришел к выводу о полном удовлетворении исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 2450,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Дунай» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Дунай» сумму задолженности по договору займа в размере 75 000 рублей 00 копеек, из них 30 000 рублей 00 копеек – сумму микрозайма и 45 000 рублей 00 копеек – проценты за пользование микрозаймом.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Дунай» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ж.Н. Бондарева

1версия для печати