№ 2-722(1)/2025

<Данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 декабря 2025г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Остапенко Н.В.,

при секретаре Дичко-Сторожук О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что <Данные изъяты> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме № <Данные изъяты>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 350 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 36,9 % годовых сроком на 60 месяцев. <Данные изъяты> ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИБК «Совкомбанк», которое зарегистрировано в качестве юридического лица <Данные изъяты>, а <Данные изъяты> сокращенное название Банка ПАО «Совкомбанк». В период пользования ответчиком кредитом ответчик обязанности исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки возврата кредита и уплаты начисленных процентов, в связи с чем ему начислена неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла <Данные изъяты>, а по процентам возникла <Данные изъяты>, на <Данные изъяты> суммарная просроченная задолженность составляет 132 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 136 557,40 руб. По состоянию на <Данные изъяты> размер задолженности составляет 902 175,83 руб., из которых: 596,00 руб. – комиссия за ведение счета, 25 145,60 руб. – иные комиссии; 112 641,20 руб. – просроченные проценты, 350 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 825,33 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 17,22 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 435,71 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 14,09 руб. – неустойка на просроченные проценты, 34 607, 40 руб. – неразрешенный овердрафт, 1 998,27 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту, 375 895,01 руб. – причитающиеся проценты. Банк отправил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнил. В настоящее время ответчик задолженность не погасил. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> в размере 902 175,83 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 043,52 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представитель просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 135).

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлены условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не содержит таких требований, следовательно, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании письменного заявления от <Данные изъяты> о предоставлении транша по договору потребительного кредита № <Данные изъяты> ФИО1 просит на открытый им счет по номеру карты <Данные изъяты> перечислить денежные средства в размере 350 000 руб. под 25,9 % годовых на 60 месяцев, а при невыполнении условий договора процентная ставка увеличивается до 36,9 % годовых, с ним на указанных условиях <Данные изъяты> ПАО «Совкомбанк» заключил договор потребительского кредита № <Данные изъяты> (л.д. 85, 86-88, 89-90, 91-92, 99-100, 101-102).

Указанный договор заключен в электронном виде путем направления СМС сообщений и активации кредита (л.д. 82).

Договор вступает в силу с момента его подписания Банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и Банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия Банковского счета (п. 2 Индивидуальных условий).

Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша.

Минимальные обязательные платежи (МОП) – от 8 478,61 руб. до 16 967,90 руб.

Дата оплаты МОП – ежемесячно по 16 число каждого месяца включительно. При наличии задолженности, их оплата производится дополнительно к сумме МОП (п. 6 Индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусматривается неустойка (штраф, пени) в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий) (л.д. 86-88).

Из заявления ФИО1 следует, что он просит перечислить денежные средства по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> на открытый им счет по номеру карты <Данные изъяты> (л.д. 99-100).

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив <Данные изъяты> кредитные средства на счет ответчика № <Данные изъяты> в размере 350 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8).

Из выписки по счету видно, что заемщик воспользовался предоставленными банком денежными средствами, последний платеж от него поступил <Данные изъяты>.

Таким образом, установлено, что Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил, заемщик воспользовался представленными истцом денежными средствами, однако, от ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту поступали несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 65-78).

Как следует из иска Банк отправил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнил.

Согласно представленному расчету, общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> по состоянию на <Данные изъяты> составляет 902 175,83 руб., из которых: 596,00 руб. – комиссия за ведение счета, 25 145,60 руб. – иные комиссии; 112 641,20 руб. – просроченные проценты, 350 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 825,33 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 17,22 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 435,71 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 14,09 руб. – неустойка на просроченные проценты, 34 607, 40 руб. – неразрешенный овердрафт, 1 998,27 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту, 375 895,01 руб. – причитающиеся проценты (л.д. 48-52).

Представленный истцом расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, ответчиком не оспорен, иного расчета размера задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем, суд считает установленным факт наличия задолженности в указанном размере. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено, суд считает подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности в размере 902 175,83 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 23 043,52 руб., что подтверждается платежным поручением <Данные изъяты> от <Данные изъяты> (л.д. 80), расходы по оплате которой подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ <Данные изъяты>, выдан <Данные изъяты> ОВД г<Данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <Данные изъяты> задолженность по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> в размере 902 175,83 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 043,52 руб., итого – 925 219,35 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято <Данные изъяты> г.

Судья