Дело № 2-1143/2025

УИД: 29RS0024-01-2025-001341-43

28 июля 2025 г. г. Архангельск

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Соломбальский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Карамышевой Т.А.

при секретаре Рыжкевич М.Д.,

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

ФИО2 к коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) о признании кредитных договоров недействительными, применении последствий недействительности сделок, возложении обязанности направить информацию об исключении сведений из кредитной истории, возложении обязанности прекратить обработку персональных данных, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, возложении обязанности направить информацию об исключении сведений из кредитной истории, возложении обязанности прекратить обработку персональных данных, взыскании компенсации морального вреда.

Исковое заявление принято к производству, возбуждено гражданское дело, которому присвоен номер 2-1143/2025.

С данным гражданским делом в одно производство объединены:

гражданское дело № 2-1142/2025 по исковому заявлению ФИО2 к коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, возложении обязанности направить информацию об исключении сведений из кредитной истории, возложении обязанности прекратить обработку персональных данных, взыскании компенсации морального вреда;

гражданское дело № 2-1144/2025 по исковому заявлению ФИО2 к коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, возложении обязанности направить информацию об исключении сведений из кредитной истории, возложении обязанности прекратить обработку персональных данных, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование требований указано, что 06 февраля 2024 года истцу поступил звонок с неизвестного абонентского номера, в ходе которого девушка представилась сотрудником компании сотового оператора и сообщила, что у сим-карты истца заканчивается срок обслуживания. Переживая за возможность мошеннических действий, истец начал обращаться во все возможные банки, но нигде информации о кредитах не было. По данному факту истец сразу обратился в полицию. 06 февраля 2024 года возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Истец признан потерпевшим. Таким образом, истец никаких кредитных договоров не заключал, персональные данные третьим лицам не предоставлял, соглашений на обработку персональных данных не составлял. Неустановленным лицом совершены мошеннические действия, заключены кредитные договоры с ответчиком с использованием персональных данных истца, в связи с чем сделки являются недействительными (ничтожными).

Просит признать кредитный договор <***> от 18 мая 2023 года, заключенный между истцом и ответчиком, недействительной (ничтожной) сделкой, применить последствия недействительности сделки, возложить на ответчика обязанность направить в Национальное бюро кредитных историй информацию об исключении из кредитной истории истца сведений о кредитном договоре <***> от 18 мая 2023 года, прекратить обработку персональных данных, взыскать компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., признать кредитный договор <***> от 19 ноября 2023 года, заключенный между истцом и ответчиком, недействительной (ничтожной) сделкой, применить последствия недействительности сделки, возложить на ответчика обязанность направить в Национальное бюро кредитных историй информацию об исключении из кредитной истории истца сведений о кредитном договоре <***> от 19 ноября 2023 года, прекратить обработку персональных данных, взыскать компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., признать кредитный договор <***> от 06 февраля 2024 года, заключенный между истцом и ответчиком, недействительной (ничтожной) сделкой, применить последствия недействительности сделки, возложить на ответчика обязанность направить в Национальное бюро кредитных историй информацию об исключении из кредитной истории истца сведений о кредитном договоре <***> от 06 февраля 2024 года, прекратить обработку персональных данных, взыскать компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.

Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направил представителя.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании требования поддержал.

Ответчик коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью), надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направило, представлены письменные возражения.

Третье лицо акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй», надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направило.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные гл. 9 ГК РФ, если иное не установлено ГК РФ (п. 2).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. 178, п. 2 ст. 179 ГК РФ).

Кроме того, если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п. 1 или 2 ст. 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п. п. 7 и 8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

По смыслу ч. 1 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определяет, какие нормы права следует применить к установленным обстоятельствам (п. 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Положениями ст. 8 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 Закона о защите прав потребителей названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Специальные требования к предоставлению заемщику полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления заемщика при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (ч. ч. 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (ч. ч. 1 и 9 ст. 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12 ст. 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч. 18 ст. 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (ч. 22.1 и 22.2 ст. 5).

Согласно ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (ч. 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (ч. 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с ч. 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (ч. 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (ч. 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст. 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Судом установлено и из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком 06 февраля 2024 года заключен кредитный договор <***> на сумму 803 189 руб. 10 коп. сроком на 1812 дней по тарифному плану «Практичный».

В заявлении на кредит заемщик выразил согласие на подключение дополнительных услуг: Сервис-Пакета «Pro удобства», услуги «Оповещения об операциях» по Карте, а также на заключение договора (договоров) на информационных и консультационных услуг с ООО «Лидоколл» (приобретение сертификатов).

Приложением к заявлению на кредит является заявление на перевод платежа по договору (договорам) на оказание информационных и консультационных услуг с ООО «Лидоколл» за счет кредита, согласно которому заемщик просит банк предоставить кредит для оплаты платежа в размере 12 000 руб., подлежащего уплате по заключенному договору (договорам) на ремонт, включив данную сумму в общую сумму кредита.

Заявление на кредит и кредитный договор подписаны заемщиком простой электронной подписью, отправки банком кода на указанный заемщиком номер телефона.

СМС-сообщение с кодом 2217 для заключения кредитного договора доставлено заемщику на абонентский номер №, им введен СМС-код в систему, банком осуществлена проверка кода и документы подписаны в 11 часов 56 минут 06 февраля 2024 года (в течение 12 секунд).

Согласно информации оператора связи ООО «Т2 Мобайл» владельцем указанного абонентского номера является истец.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора процентная ставка с даты выдачи кредита по дату 24-го очередного платежа включительно – 30,00 % годовых, с даты, следующей за датой 24-го очередного платежа до окончания срока кредита – 3,90 % годовых.

При использовании опций Сервис-Пакета «Pro удобства» по изменению даты платежей и/или переносе очередного платежа, начало применения новой % ставки определяется условиями.

По условиям договор банк обязался перечислить денежные средства в размере 667 000 руб. на счет №, открытый на имя заемщика.

В соответствии с договором банком 06 февраля 2024 года предоставлены кредитные денежные средства в размере 803 189 руб. 10 коп. путем зачисления на счет №, что следует из выписки.

В последующем 06 февраля 2024 года осуществлено перечисление денежных средств в размере 12 000 руб. в счет оплаты дополнительной услуги «Сертификат на ремонт» Тариф FIX M (06/02/2024), сертификат № 4174751057406, а также 124 189 руб. 10 коп. – в счет оплаты дополнительной услуги Сервис-Пакет «Pro удобства».

Денежные средства в размере 667 000 руб. перечислены на банковский счет №, открытый на имя истца в коммерческом банке «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью).

Из выписки по банковскому счету №, открытому на имя истца в публичном акционерном обществе «Сбербанк России», отражены сведения о зачислении 06 февраля 2024 года в 12 часов 11 минут и 12 часов 12 минут денежных средств на общую сумму 400 000 руб. с банковского счета, открытого коммерческом банке «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью).

06 февраля 2024 года в период с 12 часов 14 минут по 12 часов 21 минуту осуществлены операции о перечислении с указанного банковского счета иным лицам денежных средств на общую сумму 380 000 руб., в счет оплаты комиссии за перевод денежных средств произведено списание 1 400 руб.

Таким образом, кредитные денежные средства на указанную сумму перечислены на банковский счет №, открытый на имя истца в публичном акционерном обществе «Сбербанк России», и последовательно перечислены на счета иных лиц.

06 февраля 2024 года истец обратился в отдел полиции «Северный» УМВД России по г. Архангельску с заявлением о проведении проверки по факту оформления на его имя кредитного договора на сумму 800 000 руб. в банке Ренессанс Кредит и осуществления перечислений кредитных денежных средств с банковского счета, открытого в ПАО Сбербанк.

На основании заявления истца в Следственной части Следственного управления УМВД России по г. Архангельску 06 февраля 2024 года возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

Из постановления о возбуждении уголовного дела следует, что неустановленное лицо в период времени с 11 часов 00 минут до 14 часов 00 минут 06 февраля 2024 года, находясь в неустановленном месте, имея умысел на хищение чужого имущества из корыстных побуждений путем обмана незаконно завладело конфиденциальной информацией необходимой для получения доступа к безналичным денежным средствам и похитило со счета банковской карты, оформленной в ПАО «Сбербанк» на имя ФИО2, денежные средства на общую сумму не менее 380 000 руб.

По уголовному делу 06 февраля 2024 года истец признан потерпевшим.

В ходе допроса в качестве потерпевшего истец сообщил, что 06 февраля 2024 года примерно в 12 часов поступил входящий звонок с номера + №. Звонил мужчина, который представился Алексеем, представителем банка «Ренессанс». Алексей сказал, что на имя истца берется кредит злоумышленниками и для защиты от них нужно установить программное обеспечение, что он и сделал, загрузив его с ФИО3. Далее Алексей назвал код подключения, а также спросил цифры, которые высветило приложение. Далее Алексей просил зайти в приложения «Сбербанк онлайн» и «Ренессанс онлайн», где он имеет по одному счету. Далее на мобильный телефон стали приходить смс-сообщения с номера 900 о зачислении на счет в ПАО Сбербанк суммы в размере 400 000 рублей двумя операциями на 200 000 рублей каждая и операции по списанию 380 000 рублей четырьмя операциями. Злоумышленники звонили с номеров № и + №.

Аналогичные сведения о поступлении 06 февраля 2024 года в период времени совершения операций по заполнению заявления о предоставлении кредита и подписанию кредитного договора сообщений от ответчика, с номера 900 и указанных абонентских номеров отражены в детализации по абонентскому номеру истца + №, предоставленной оператором связи ООО «Т2 Мобайл» по запросу суда.

Имеющимися в материалах дела доказательствами подтверждается, что кредитный договор № на сумму 803 189 руб. 10 коп. заключен путем подписания заявления на кредит и кредитного договора простой электронной подписью, при этом непосредственно истцом действия по вводу в систему кода, отправленного банком на абонентский номер заемщика, не совершались, доступ к конфиденциальной информации (код для подписания заявления на кредит и кредитного договора) получен третьими лицами путем обмана истца, с индивидуальными условиями перед заключением кредитного договора истец не знакомился, их не согласовывал, заявление о перечислении денежных средств в счет оплаты дополнительных услуг не подписывал.

После подписания кредитного договора совершены последовательные операции по перечислению денежных средств на общую сумму 380 000 руб. с банковского счета истца на счета иных лиц, в связи с чем данные денежные средства фактически в распоряжение заемщика не поступали.

Вышеуказанные действия по подписанию заявления на кредит с приложением заявления о перечисления денежных средств на оплату дополнительных услуг, кредитного договора и операции по перечислению денежных средств совершены в течение непродолжительного времени (полчаса), в течение которого происходило общение истца с неустановленными лицами.

В этот же день 06 февраля 2024 года истец обратился в правоохранительные органы с заявлением о совершении в отношении него мошенничества, по данному факту возбуждено уголовное дело, по которому истец признан потерпевшим, при этом в ходе его расследования истец последовательно сообщал сведения об оформлении на его имя неустановленными лица кредитного договора в коммерческом банке «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью), последующем совершении операций по перечислению денежных средств третьим лицам.

На основании исполнительной надписи нотариуса Советско-Гаванского нотариального округа Хабаровского края ФИО4 № У-0001685374 от 18 июля 2024 года с истца в пользу ответчика взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 06 февраля 2024 года: основной долг в размере 803 189 руб. 10 коп., проценты в размере 101 386 руб. 16 коп., а также расходы, понесенные взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи, в размере 6 585 руб. 88 коп.

В отделении судебных приставов по Соломбальскому округу г. Архангельска УФССП России по Архангельской области и Ненецкому автономному округу 19 июля 2024 года на основании исполнительной надписи возбуждено исполнительное производство № 145231/24/29021-ИП, в рамках которого с истца в пользу ответчика принудительно взысканы денежные средств в размере 207 381 руб. 37 коп.

Таким образом, истцом действия, направленные на исполнение спорного кредитного договора, внесение ежемесячных платежей не совершились.

При наличии указанных установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что волеизъявление истца на заключение кредитного договора <***> от 06 февраля 2024 года отсутствовало, денежные средства в его распоряжение не поступали, поскольку были переведены на счета третьих лиц, распоряжений на перечисление денежных средств со счета каким-либо лицам, в том числе для оплаты дополнительных услуг, истец не давал, фактически кредитный договор заключен посредством мошеннических действий неустановленным лицом, в связи с чем требование о признании кредитного договора <***> от 06 февраля 2024 года недействительным является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В связи с удовлетворении данного требование суд полагает применить последствия недействительности сделки в виде освобождения истца от обязательства по возврату денежных средств в размере 803 189 руб. 10 коп. на основании кредитного договора <***> от 06 февраля 2024 года.

Согласно п. 4 ст. 3 Федерального закона 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее – Закон о кредитных историях) под источником формирования кредитной истории понимается, в том числе, организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

В соответствии с ч. 1, 3.1 ст. 5 Законы о кредитных историях источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 Закона о кредитных историях, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

С учетом указанных требований Закона о кредитных историях суд полагает необходимым возложить на ответчика как на источник формирования кредитной истории обязанность в течение месяца со дня вступления решения суда в законную силу направить в акционерное общество «Национальное бюро кредитной истории» информацию об исключении из кредитной истории истца сведений о кредитном договоре <***> от 06 февраля 2024 года, который признан судом недействительным.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон о персональных данных) персональными данными является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных; распространение персональных данных – действия, направленные на раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц; оператор - государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными;

Обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных (п. 1 ч. 1 ст. 6 Закона о персональных данных).

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Закона о персональных данных субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом.

Вместе с тем судом установлено, что волеизъявление истца на заключение кредитного договора <***> от 06 февраля 2024 года отсутствовало, какие-либо документы непосредственно им в рамках данного кредитного договора не подписывались, согласие на обработку персональных данных по кредитному договору истец не давал.

В этой связи дальнейшие действия банка, связанные с обработкой персональных данных истца по кредитному договору <***> от 06 февраля 2024 года при отсутствии согласия последнего противоречат вышеуказанным требованиям Закона о персональных данных, в связи с чем суд полагает необходимым возложить на коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) обязанность прекратить обработку персональных данных истца по кредитному договору <***> от 06 февраля 2024 года.

Согласно преамбуле Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг). Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Аналогичное разъяснение содержится в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 33 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в случае предъявления гражданином требования о признании сделки недействительной применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации.

Требования истца основаны на том, что ни в какие отношения с ответчиком по поводу кредитных обязательств он не вступал и не намеревался вступать, кредитный договор от имени истца заключен третьим лицом мошенническим путем.

При таких обстоятельствах к спорным правоотношениям положения ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» о взыскании компенсации морального вреда в связи с нарушением исполнителем прав потребителя услуг, не подлежит применению.

В силу п. 2 ст. 1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Поскольку в данном случае положения ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» не подлежат применению при удовлетворении иска гражданина о признании кредитного договора недействительной сделкой, при нарушении имущественных прав истца основания для удовлетворении иска в части взыскания компенсации морального вреда с банка отсутствуют, в связи с чем в удовлетворении требований в указанной части надлежит отказать.

Истцом заявлено требование о признании кредитного договора <***> от 18 мая 2023 года недействительным.

Из материалов дела следует, что 18 мая 2023 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***> на сумму 17 534 руб. 79 коп. сроком на 12 месяцев с процентной ставкой 17,78 % годовых.

Цель использования кредита: приобретение товара (мобильный телефон) в ООО «Всегда Да» (ПАО «Вымпел Ком»).

Заявление на кредит и кредитный договор подписаны заемщиком простой электронной подписью, отправки банком кода на указанный заемщиком номер телефона.

СМС-сообщение с кодом 9054 для заключения кредитного договора доставлено заемщику на абонентский номер + №.

В соответствии с условиями договора банком 18 мая 2023 года предоставлены кредитные денежные средства в размере 17 534 руб. 79 коп. путем зачисления на счет №, что следует из выписки.

В этот же день осуществлено перечисление денежных средств в счет оплаты товара.

В последующем истцом в течение срока кредита осуществлялось внесение ежемесячных платежей, последний платеж совершен 11 мая 2024 года, 17 мая 2024 года в соответствии графиком платежей банком осуществлено списание денежных средств в счет оплаты основного долга и процентов, обязательства по кредитному договору истцом исполнены.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что кредитный договор <***> от 18 мая 2023 года заключен не истцом, а иным лицом от его имени, в том числе путем получения конфиденциальной информации, судом не установлено.

Факт получения заемных денежных средств, исполнения истцом обязательств по их возврату и уплате процентов свидетельствует о наличии волеизъявления истца на заключение данного кредитного договора, согласия истца с индивидуальными условиями кредитного договора.

Денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора предоставлены истцу и на основании распоряжения клиента (п. 2 Индивидуальных условий) перечислены продавцу, что свидетельствует об исполнении банком обязательств.

Таким образом, суд приходит к выводу о заключении между истцом и ответчиком кредитного договора <***> от 18 мая 2023 года, согласовании между кредитором и заемщиком индивидуальных условий кредитного договора, предоставлению банком и получению истцом заемных денежных средств.

При таких обстоятельствах основания для признания кредитного договора <***> от 18 мая 2023 года недействительным отсутствуют, в связи с чем в удовлетворении данного требования надлежит отказать.

В этой связи производные требования о применении последствий недействительности сделки, возложении на ответчика обязанности направить в Национальное бюро кредитных историй информацию об исключении из кредитной истории истца сведений о кредитном договоре <***> от 18 мая 2023 года, прекратить обработку персональных данных, взыскании компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. удовлетворению не подлежат.

Истцом заявлено требование о признании кредитного договора <***> от 19 ноября 2023 года недействительным.

Из материалов дела следует, что 19 ноября 2023 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***> на сумму 54 739 руб. 00 коп. сроком на 12 месяцев с процентной ставкой с даты выдачи кредита по 19 декабря 2023 года – 86,02 % годовых, с даты, следующей за датой 19 декабря 2023 года до окончания срока кредита – 3,10 %.

Цель использования кредита: приобретение товара (средство связи/оргтехника) в ООО «ДНС Ритейл» (Брокер ДНС_Архангельск ТЦ «Тройка»).

Заявление на кредит и кредитный договор подписаны истцом собственноручно.

В соответствии с условиями договора банком 22 ноября 2023 года предоставлены кредитные денежные средства в размере 54 739 руб. 00 коп. путем зачисления на счет №, что следует из выписки.

В этот же день осуществлено перечисление денежных средств в счет оплаты товара.

В последующем истцом в соответствии с графиком платежей осуществлялось внесение ежемесячных платежей, последний платеж совершен 13 июля 2024 года.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что кредитный договор <***> от 19 ноября 2023 года заключен не истцом, а иным лицом от его имени, в том числе путем получения конфиденциальной информации, судом не установлено.

Факт получения заемных денежных средств, исполнения истцом обязательств по их возврату и уплате процентов свидетельствует о наличии волеизъявления истца на заключение данного кредитного договора, согласия истца с индивидуальными условиями кредитного договора.

Денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора предоставлены истцу и на основании распоряжения клиента (п. 2 Индивидуальных условий) перечислены продавцу, что свидетельствует об исполнении банком обязательств.

Таким образом, суд приходит к выводу о заключении между истцом и ответчиком кредитного договора <***> от 19 ноября 2023 года, согласовании между кредитором и заемщиком индивидуальных условий кредитного договора, предоставлению банком и получению истцом заемных денежных средств.

При таких обстоятельствах основания для признания кредитного договора <***> от 19 ноября 2023 года недействительным отсутствуют, в связи с чем в удовлетворении данного требования надлежит отказать.

В этой связи производные требования о применении последствий недействительности сделки, возложении на ответчика обязанности направить в Национальное бюро кредитных историй информацию об исключении из кредитной истории истца сведений о кредитном договоре <***> от 19 ноября 2023 года, прекратить обработку персональных данных, взыскании компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 000 руб. 00 коп., от уплаты которой истец освобожден при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО2 к коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) о признании кредитных договоров недействительными, применении последствий недействительности сделок, возложении обязанности направить информацию об исключении сведений из кредитной истории, возложении обязанности прекратить обработку персональных данных, взыскании компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать недействительным кредитный договор <***>, заключенный 06 февраля 2024 года между ФИО2 (ИНН №) и коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (ИНН <***>) на сумму 803 189 руб. 10 коп.

Применить последствия недействительности сделки в виде освобождения ФИО2 (ИНН №) от обязательства по возврату коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (ИНН <***>) денежных средств в размере 803 189 руб. 10 коп.

Возложить на коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (ИНН <***>) обязанность в течение месяца со дня вступления решения суда в законную силу направить в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» информацию об исключении из кредитной истории ФИО2 (ИНН №) сведений о кредитном договоре <***> от 06 февраля 2024 года.

Возложить на коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (ИНН <***>) обязанность прекратить обработку персональных данных ФИО2 (ИНН №) по кредитному договору <***> от 06 февраля 2024 года.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (ИНН <***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Соломбальский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 08 августа 2025 года.

Председательствующий Т.А. Карамышева