Дело № 2-980/2023

УИД: 32RS0003-01-2022-002343-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2023 года город Брянск

Бежицкий районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи Фоменко Н.Н.,

при секретаре Улановской М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в Брянский районный суд Брянской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № по условиям которого банк предоставил ответчику денежную сумму в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под 11,50 % годовых.

Кредитный договор заключен на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания; подписан в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи.

Истец обязательства по предоставлению кредита исполнил, перечислив денежные средства на счет ответчика.

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по договору, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, <данные изъяты> – штрафы и пени.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» направило в адрес ответчика требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, пени, штрафа.

Указанное требование ответчиком не исполнено.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения ст. ст. 11, 15, 160, 307, 309, 310, 421, 422, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит суд:

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>;

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МТС-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании определения Брянского районного суда Брянской области от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано на рассмотрение в Бежицкий районный суд г. Брянска.

Определениями Бежицкого районного суда г. Брянска к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО «СК «Ренессанс Жизнь», Банк ВТБ (ПАО).

Представитель истца ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, причин неявки суду не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляла.

Представители третьих лиц ООО «СК «Ренессанс Жизнь», Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Из содержания положений ст. 808 Гражданского кодекса РФ следует, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Из ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 этого закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Частью 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Кроме того, в силу положений ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно - телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования ключа подтверждает факт формирования таковой конкретным заявителем.

Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № подписанный в электронном виде простой электронной подписью.

По условия кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под 11,50 % годовых.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты>, платежная дата 24 число каждого месяца.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора банк вправе начислять пеню в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Пунктом 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что потребительский кредит (займ) используется с целью погашения кредитов сторонних банков на сумму <данные изъяты>, в том числе: потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, остаток задолженности <данные изъяты>, кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, остаток задолженности <данные изъяты>, кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, остаток задолженности <данные изъяты>, кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>; на личные нужды на сумму <данные изъяты>.

Индивидуальные условия потребительского кредита подписаны ФИО1 в электронном виде с использованием простой электронной подписи.

Согласно п. 2.1 Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания, являющихся приложением к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», банк предоставляет клиентам возможность осуществлять подачу отдельных видов заявлений, перечень который устанавливается банком по своему усмотрению, через интернет без авторизации в системах Интернет-банк и Мобильный банк путем предоставления клиенту электронного документа и направления на ОМТ клиента сеансового ключа, с использованием которого клиент может подписать электронный документ аналогом собственноручной подписи в соответствии с настоящими условиями.

Банк может предоставить клиенту доступ к электронному документу как путем направления ссылки на динамическую веб-страницу, так и через программное обеспечение и мобильные приложения банка или его партнеров (п. 2.2 Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания).

Получив ссылку на электронный документ, клиент имеет возможность ознакомиться с его содержанием и подписать с использованием аналога собственноручной подписи. Подписание электронного документа осуществляется путем ввода сеансового ключа, полученного клиентом на ОМТ (п. 2.3 Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания).

Так, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством дистанционных каналов направила в ПАО «МТС-Банк» заявление о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте банка.

В ответ на заявление банк на основной номер телефона ответчика, указанный в заявлении о предоставлении кредита (+№), направил ссылку, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, и ссылку, содержащую согласие на страхование.

В последующем, ДД.ММ.ГГГГ в 12 часов 26 минут на номер телефона +№ банком направлен код (аналог собственноручной подписи) № для подтверждения согласия на заключение кредитного договора.

Указанный код направлен ответчиком в банк в ответном сообщении ДД.ММ.ГГГГ в 12 часов 26 минут.

После отправки заемщиком указанного кода (подтверждения) банком ДД.ММ.ГГГГ сформирована справка о заключении кредитного договора № №, а также выполнено зачисление денежных средств на счет № в размере <данные изъяты>.

Согласно ответу Банка ВТБ (ПАО) номер телефона +№ также содержится в анкетных данных ФИО1 в автоматизированной банковской системе Банка ВТБ (ПАО), как контактный номер телефона ФИО1

Одновременно с заключением кредитного договора между ответчиком ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» также заключены договоры (полисы) страхования жизни и здоровья заемщика № (страховая премия <данные изъяты>), № (страховая премия <данные изъяты>).

Согласно выпискам по движению денежных средств ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> перечислены по поручению клиента в соответствии с договором № на счет №, денежные средства в размере <данные изъяты> перечислены ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в счет платы за присоединение к программе страхования № денежные средства в размере <данные изъяты> перечислены ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в счет платы за присоединение к программе страхования №

В соответствии с выпиской о движении денежных средств, представленной Банком ВТБ (ПАО), в последующем денежные средства со счета № перечислялись на счет №, открытый на имя ФИО1 в Банке ВТБ (ПАО) (платежные поручения от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №).

Согласно сведениям, представленным ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 в адрес страховщика поступило заявление о расторжении договора страхования №.

Страховая премия возвращена ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на представленные ФИО1 банковские реквизиты (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Обращений за выплатой страховой суммы с полным комплектом документов в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не поступало, страховое дело не заводилось.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредита образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, <данные изъяты> – штрафы и пени.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, пени, штрафа со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное требование ответчиком не исполнено.

Истцом к взысканию предъявлена задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.

Расчет задолженности произведен истцом исходя из условий кредитного договора, судом проверен и признана арифметически верным.

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, иного размера задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, поскольку судом установлено наличие у ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в отсутствие доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора заемщиком и иного размера задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, суд учитывает, что в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ относятся, в частности, расходы на оплату государственной пошлины.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче настоящего искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

В этой связи, учитывая отсутствие сведений об освобождении ФИО1 от уплаты государственной пошлины, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, рассчитанная исходя из заявленных истцом требований в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) к задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд города Брянска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.Н. Фоменко

В окончательной форме решение суда принято 06 октября 2023 года.

Председательствующий судья Н.Н. Фоменко