№ 2-1127/2023
72RS0019-01-2023-001177-81
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г.Тобольск 24 июля 2023 года
Тобольский городской суд Тюменской области в составе: председательствующего судьи Малюгиной Н.Ю.,
при секретаре Кузнецовой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1127/2023 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец обратился с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности в размере 841 207,19 руб., уплаченной государственной пошлины в размере 11 612,07 руб.
Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 280 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. При заключении договора, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора, задолженность ответчика была зафиксирована Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. На дату направления искового заявления в суд задолженность ответчика перед Банком составляет 841 207,19 руб., из которых: 281 438,24 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 431 663,41 руб. – просроченные проценты; 128 105,54 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке. При подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, извещения возвращены в связи с истечением срока хранения.
С учетом отсутствия сведений о причинах неявки ответчика, а также с учетом наличия согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд установил следующее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление-анкету на заключение универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д. 55).
Ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен с действующими общими условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями Договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, о чем свидетельствует личная подпись ФИО1 (л.д. 56).
Из тарифного плана ТП 7.27 Рубли РФ.лимит задолженности до 300 000 рублей. (л.д. 84) по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» следует, что беспроцентный период составляет до 55 дней; процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых; плата за обслуживание основной кредитной карты 590 руб., дополнительной кредитной карты 590 руб.; комиссия за операции получения наличных денежных средств 2,9 % + 290 руб., за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте банка, 9 % + 290 руб.; минимальный платеж не более 8 % от задолженности, мин. 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности + 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности + 590 руб. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых. Неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.
Раздел 2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт содержит указание на то, что Кредитная карта активируется при обращении Клиента в Банк.
Согласно п. 5.10 Раздела 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт - Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно справке о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13), расчета/выписки (л.д. 27-42) сумма задолженности ФИО1 по договору кредитной карты №, составляет 841 2017,19 руб., из которых 281 438, 24 руб. – основной долг, 431 663, 41 руб. – проценты, 128 105, 54 руб. – комиссии и штрафы.
В связи с неисполнением заемщиком ФИО1 обязательств по договору кредитной карты № Банк в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка в одностороннем порядке расторг договор кредитной карты №, выставил в адрес заемщика ФИО1 заключительный счет на сумму 841 207,19 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (почтовый идентификатор №) (л.д. 85).
Как следует из пункта 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем за 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.
Из материалов дела следует, что заемщик ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совершал расходные операции по карте (по договору кредитной карты №) с использованием кредитных средств, последний платеж по договору кредитной карты № внесен заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-41).
Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по договору, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования АО «Тинькофф Банк» в полном объеме. Возможности применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к штрафным санкциям не установлено.
С доводами ответчика о пропуске АО «Тинькофф Банк» срока исковой давности по платежам, совершенных ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ, суд согласиться не может, в силу следующего.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
На основании пунктов 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. Оснований для приостановления течения срока исковой давности, предусмотренных статьей 202 Гражданского кодекса Российской Федерации, оснований для перерыва течения срока исковой давности, предусмотренных статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется.
Как было указано выше, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования, Клиент обязан оплатить заключительный счет течение за 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Согласно сведениям, представленным в материалы дела истцом АО «Тинькофф Банк», заключительный счет на сумму 841 207,19 руб. выставлен АО «Тинькофф Банк» заемщику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 85), срок погашения задолженности указанным заключительным счетом установлен в течение 30 календарных дней с момента выставления заключительного счета, следовательно, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и должен закончиться ДД.ММ.ГГГГ, иск АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты № предъявлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3-4), то есть в пределах срока исковой давности.
Доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам, совершенных ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ, являются несостоятельными, поскольку являются произвольной трактовкой закона.
При определении суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд принимает за основу расчет, представленный истцом, полагая, что он произведен в соответствии с условиями договора кредитной карты и не оспорен ответчиком.
Поскольку ответчик не доказал факт оплаты задолженности, требование о взыскании задолженности в размере 841 207,19 руб. подлежит удовлетворению.
На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 612,07 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).
Другие доказательства суду не представлены.
Руководствуясь ст.12, 55, 56, 198-199, 234-235 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 841 207 руб. 19 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 612 руб. 07 коп.
Ответчик вправе подать в Тобольский городской суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчик может обжаловать решение в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.
Иные лица, участвующие в деле, могут обжаловать решение в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.Ю. Малюгина
Решение в окончательной форме принято 01.08.2023 года.