№ 2-2496/2022

70RS0005-01-2022-001891-73

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 ноября 2022 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Усмановой Е.А.,

при секретаре ФИО5,

помощник судьи ФИО6,

с участием представителя ответчика ФИО8, действующего по доверенности от /________/ сроком действия три года, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО4, несовершеннолетним ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО4, указав в обоснование, что /________/ в соответствии с кредитным договором /________/, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО7, последнему предоставлен кредит на сумму /________/ руб. ФИО7 умер /________/. В настоящее время по договору образовалась задолженность в размере /________/ руб. Наследники, принявшие наследство после смерти ФИО7, несут ответственность по долгам наследодателя в пределах принятого наследственного имущества. Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере /________/ руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ руб.

Определением от /________/ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО14 Вар.К., ФИО14 Вал.К. в лице законного представителя ФИО4

В судебное заседание ПАО «Совкомбанк» представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО4 в суд не явилась, извещена надлежащим образом о дате и месте проведения судебного заседания, направила в суд представителя.

Представитель ответчика ФИО8 в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме, поддержал доводы письменных пояснений на исковое заявление, указал, что ответчик не приняла наследство, поскольку автомобиль был снят с учета в апреле 2020 года до написания заявления нотариусу, машину забрали коллекторы. Кроме того, автомобиль был сломан, им никто не пользовался, стоимость его была гораздо меньше аналогичных автомобилей. Стоимость автомобиля не может быть подтверждена сведениями сайта drom.ru. Отметил, что кредит был застрахован, следовательно, банк должен получить страховое возмещение.

Заслушав пояснения представителя ответчика, определив на основании ст. 167 ГПК Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, допросив свидетеля, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как устанавливает п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и принятия предложения (акцепта) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Судом установлено, что /________/ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО7 заключен кредитный договор /________/, по условиям которого ФИО7 предоставлен кредит в сумме /________/ руб. сроком на 12 месяцев под 12,9% годовых, датой возврата кредита указано /________/. Платежи по кредиту в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита должны вноситься ежемесячно в размере минимального ежемесячного платежа в сумме /________/ руб.

Исходя из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В силу ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрена неустойка при неоплате ежемесячного платежа в размере 20% годовых.

Кроме того, при подписании индивидуальных условий ФИО7 дал согласие на получение комплекса услуг, в том числе услуги СМС-информирование, стоимость которой составляет 149 рублей в месяц.

Заемщик ФИО7 умер /________/, что подтверждается ответом нотариуса ФИО9 /________/ от /________/.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК Российской Федерации или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не относятся к обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника, так как оно может быть исполнено и без личного участия самого должника, кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому смертью должника указанное обязательство на основании п.1 ст.418 ГК Российской Федерации не прекращается.

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Приведенные положения закона указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323) (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства. После смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед банком, в том числе и по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового заемное обязательство в силу п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Из содержания данных правовых норм и разъяснений высшего судебного органа следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дел, вытекающих из наследственного правопреемства, являются установление круга наследников, принявших наследство, общего размера долгов наследодателя на момент его смерти и стоимости наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела /________/ следует, что после смерти ФИО7 с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО4 Также наследниками являются ФИО2, ФИО2- дети ФИО7, ФИО10, ФИО11- родители ФИО7 ФИО10, ФИО11 от получения наследства отказались, что подтверждено их заявлениями от /________/.

Как следует из заявления о принятии наследства от /________/, наследство, принимаемое ФИО4, состоит из денежного вклада, хранящегося в Банке «Открытие» с причитающимися процентами и автомобиля марки Mazda 3 VIN /________/.

Согласно сведениям из наследственного дела /________/, ФИО7 в Банке «Открытие» по состоянию на дату смерти и на /________/ открытых счетов (вкладов) не имел.

Согласно карточке учета транспортного средства, сведений УМВД России по /________/ от /________/ ФИО7 с /________/ являлся собственником транспортного средства марки /________/ VIN /________/.

/________/ в связи с наличием сведений о смерти физического лица, являющегося собственником транспортного средства, осуществлена регистрация прекращения права собственности в отношении указанного транспортного средства.

Согласно п. 3 ст. 15 Федерального закона от /________/ N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения" допуск транспортных средств, предназначенных для участия в дорожном движении на территории Российской Федерации, за исключением транспортных средств, участвующих в международном движении или ввозимых на территорию Российской Федерации на срок не более шести месяцев, осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации путем регистрации транспортных средств и выдачи соответствующих документов.

В соответствии с п. 3 постановления Правительства Российской Федерации от /________/ N 938 "О государственной регистрации автомототранспортных средств и других видов самоходной техники на территории Российской Федерации" (действовавшем на момент смерти ФИО7) собственники транспортных средств либо лица, от имени собственников владеющие, пользующиеся или распоряжающиеся на законных основаниях транспортными средствами, обязаны в установленном порядке зарегистрировать их или изменить регистрационные данные в Государственной инспекции, или военных автомобильных инспекциях (автомобильных службах), или органах гостехнадзора в течение срока действия регистрационного знака "Транзит" или в течение 10 суток после приобретения, выпуска в соответствии с таможенным законодательством Таможенного союза и законодательством Российской Федерации о таможенном деле, снятия с учета транспортных средств, замены номерных агрегатов или возникновения иных обстоятельств, потребовавших изменения регистрационных данных.

Приведенными выше законоположениями предусмотрена регистрация самих автомототранспортных средств, обусловливающая их допуск к участию в дорожном движении.

При этом регистрация указанных транспортных средств носит учетный характер и не служит основанием для возникновения на них права собственности.

Таким образом, снятие спорного автомобиля с регистрационного учета не свидетельствует о прекращении права собственности на него.

Аналогичная правовая позиция содержится в п.12 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации /________/.

Довод представителя ответчика, о том, что ФИО4 наследство после смерти супруга не приняла, является необоснованным, поскольку опровергается материалами дела.

В своих пояснениях представитель ответчика указывает на то, что на момент /________/ – даты обращения ФИО4 к нотариусу с заявлением о принятии наследства, вышеназванным автомобилем ФИО4 не владела, более того, данный автомобиль был изъят коллекторской организацией. Суд не может принять данный довод, поскольку в заявлении о принятии наследства от /________/ данный автомобиль указан в качестве принимаемого ФИО4 имущества. Также, поскольку автомобиль был изъят коллекторской организацией, а обратного не доказано, суд делает вывод о том, что ФИО4, не принимая действий по предотвращению изъятия автомобиля, дала на это свое согласие, тем самым распорядилась наследуемым имуществом.

Тем самым суд приходит к выводу о том, что ФИО4 после смерти ФИО7 приняла наследство в виде автомобиля /________/ VIN /________/.

Из материалов дела следует, что, по предоставленным ПАО «Совкомбанк» данным, взятым с сайта https://drom.ru/, средняя стоимость аналогичных автомобилей составляет /________/ руб.

Согласно ст. 55 ГПК Российской Федерации, Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Свидетель ФИО12, допрошенный в судебном заседании, пояснил, что автомобиль /________/ /________/ был сломан, являлся непригодным для эксплуатации.

Вместе с тем, поскольку суду не предоставлено иной информации о стоимости транспортного средства, ходатайства о назначении судебной экспертизы представителем ответчика не заявлено, суд делает вывод о том, что информация, предоставленная ПАО «Совкомбанк» является достоверной.

Вступившим в законную силу решением Томского районного суда /________/ от /________/ с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору /________/ от /________/, заключенному с ФИО7, в размере /________/,95 руб.

Согласно расчету задолженности по состоянию на /________/ задолженность по кредитному договору /________/ составляет /________/ руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – /________/ руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – /________/ руб., просроченные проценты – /________/ руб., неустойка на остаток основного долга – 615, 89 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Истцом также начислена неустойка на просроченную ссуду в /________/ руб.

При этом из расчета следует, что неустойка на просроченную ссуду начислена истцом, исходя из остатка всей суммы невозвращенного кредита на дату просрочки очередного ежемесячного платежа, в том числе той части задолженности, срок уплаты которой согласно условиям договора еще не наступил.

Однако данный способ начисления неустойки противоречит положениям закона.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, данной нормой закона установлено, что неустойка за просрочку уплаты очередной части кредитного обязательства по возврату потребительского кредита начисляется на сумму просроченной задолженности, а не на всю сумму основного долга. Это также следует из самого понятия неустойки, содержащегося в общих нормах Гражданского кодекса Российской Федерации, в частности, ст. 330, согласно которым неустойка является мерой ответственности за нарушенное обязательство.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Следовательно, неустойка должна начисляться на сумму просроченного платежа.

При таких обстоятельствах требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки на просроченную ссуду в размере 14387,11 руб. не подлежит удовлетворению.

Учитывая, что стоимость наследственного имущества, принятого ФИО4, после смерти ФИО7, с учетом взысканной решением Томского районного суда /________/ от /________/ суммы, превышает размер задолженности по кредиту, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика ФИО4 задолженности по кредитному договору /________/ в размере /________/73 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – /________/ руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – /________/., просроченные проценты – /________/ руб., неустойка на остаток основного долга – 615, 89 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Доводы стороны ответчика о наличии договора страхования с заемщиком не имеют правового значения при рассмотрении спора, поскольку за выплатой страхового возмещения по факту наступления страхового случая наследники ФИО7 не обращались.

Согласно ответу на запрос ПАО «Совкомбанк» от /________/ в день подписания кредитного договора ФИО7 подтвердил согласие с назначением выгодоприобретателей по договору страхования «себя, а в случае моей смерти – моих наследников». Для получения страховой выплаты выгодоприобретатель должен направить страховщику документы, перечисленные в п. 7 договора страхования. В силу закона обращение за страховой выплатой носит заявительный характер. С данным заявлением наследники заемщика в банк не обращались.

Как следует из заявления ФИО7 на включение в программу добровольного страхования выгодоприобретателем в части страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков в случае смерти застрахованного лица являются наследники.

При этом взыскание задолженности в судебном порядке не препятствует выгодоприобретателям получить страховую выплату.

Оснований для взыскания задолженности с несовершеннолетних ФИО14 /________/ ФИО14 /________/ суд не усматривает, поскольку как следует из пояснений представителя ответчика в судебном заседании на дату смерти дети с ФИО7 не продживали.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из размера удовлетворенных требований, с ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1648,89 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 62 444 рубля 73 копейки, из которых 42404 рубля 34 копейки – просроченная ссудная задолженность, 3892 рубля 03 копейки – просроченные проценты, 15532 рубля 47 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 615 рублей 89 копеек – неустойка на остаток основного долга, 149 рублей – комиссия за СМС-информирование.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1648 рублей 89 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Усманова Е.А.

Решение в окончательной форме принято /________/.

Судья Усманова Е.А.