Дело 2-1680/2025

22RS0066-01-2024-006996-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2025 года город Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сень Е.В.,

при секретаре судебного заседания Ворониной Э.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО)) обратился изначально в Железнодорожный районный суд ... края с указанным иском к ФИО1, ФИО2, в котором просил взыскать с ФИО1, ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору от *** в общей сумме по состоянию на *** - 193 976,26 рублей, из которых: 163 247,94 руб. - основной долг, 30 728,32 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6 819 руб..

В обоснование иска указано, что *** ВТБ (ПАО) и К.С.А. заключили кредитный договор , путем присоединения заемщика к правилам кредитования (общие условия) (далее - правила) и подписания К.С.А. согласия на кредит (индивидуальные условия) (далее - согласие на кредит). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить заемщику денежные средства (далее - кредит) в сумме 309 579 руб. на срок по *** с взиманием за пользование Кредитом 10,90 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных. Присоединившись к правилам и подписав согласие, на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кpедит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям правил и подписания согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства. Заемщик К.С.А. - умер ***.

В обоснование требований истец ссылается на ст.ст. 309, 310, 809, 810, 819, 418, 1112, 1152, 1154, Гражданского кодекса Российской Федерации. Требования Банка по настоящее время не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена.

Таким образом, по состоянию на *** включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 193 976,26 руб., из которых: 163 247,94 руб. - основной долг, 30 728.32 руб. - плановые проценты за пользование кредитом. По имеющейся у истца информации наследниками имущества и обязательств заемщика являются: сын ФИО1, супруга ФИО2.

Протокольным определением судьи Железнодорожного районного суда ... края от *** в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора привлечено - Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту АО «СОГАЗ»).

Определением Железнодорожного районного суда ... края от *** настоящее гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Рубцовский городской суд ....

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебном заседании отсутствовал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке. В исковом заявлении представитель Банка ВТБ (ПАО) просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка ВТБ (ПАО). В представленном в суд письменном пояснении к иску представитель Банка ВТБ (ПАО) фактически не возражал против применения срока исковой давности заявленной стороной ответчиков, представил свой расчет в случае применения срока исковой давности.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании отсутствовали, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке. В представленных ранее в суд возражениях на исковые требования ответчики просили в удовлетворении требований банка отказать в полном объеме, применить срок исковой давности.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО3, допущенная к участию в деле на основании нотариально удостоверенной доверенности, в судебном заседании возражала против исковых требований, ссылаясь на ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, полагала, что банк злоупотребил своими правами, обратившись в суд через продолжительное время, хотя давно знал о смерти заемщика К.С.А., просила применить срок исковой давности.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счет возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассматривая иск, в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с положениями ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу требований п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу положений п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно части 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

Судом установлено и следует из материалов дела, что *** между Банка ВТБ (ПАО) и К.С.А. заключен кредитный договор .

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита К.С.А. был выдан кредит в размере 309 579 руб. на срок 60 месяцев; процентная ставка на дату заключения договора 10,9%, дисконт к процентной ставке в размере 5 % годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья; базовая процентная ставка 15,9%.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено 60 ежемесячных платежей в размере 6 715,57 руб. (размер последнего платежа 7 386,09 руб.), дата платежа – 10 числа каждого календарного месяца.

С условиями заключенного договора К.С.А. был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует в договоре его собственноручная подпись.

Факт предоставления банком заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету клиента К.С.А. за период с *** по ***, что не было оспорено ответчиками в ходе рассмотрения дела.

Таким образом, факт заключения сторонами договора кредита свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование кредитом, т.е. заемщик К.С.А. своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами и в срок, установленный договором.

В день заключения кредитного договора от *** К.С.А. приобрел полис «Финансовый резерв» (версия 2.0) № , согласно которому страховыми рисками являются: основной «Смерть в результате несчастного случая или болезни»; дополнительные риски: «Инвалидность в результате несчастного случая или болезни»; «Травма»; «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни». Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники. Страховая премия в размере 44 579 руб. К.С.А. оплачена АО «СОГАЗ» путем заявления в Банк ВТБ (ПАО) на перечисление указанной суммы с его счета в АО «СОГАЗ». Согласно ответу на судебный запрос АО «СОГАЗ» документы по заявленному страховому событию находятся на стадии запроса дополнительных документов, для рассмотрения.

*** заемщик К.С.А. умер.

По состоянию на *** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 193 976,26 руб., из которых: 163 247,94 руб. - основной долг; 30 728.32 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом.

После смерти К.С.А. нотариусом Рубцовского нотариального округа ...вой нотариальной палаты ФИО4 заведено наследственное дело 174/2021.

Наследственное имущество К.С.А. состоит из ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: ..., земельного участка и ? доли в праве собственности на жилой дом по адресу: ..., ? доли в праве собственности на автомобиль марки Тойота Камри, 1995 года выпуска.

Согласно материалам наследственного дела , единственным наследником, принявшим наследство после смерти заемщика К.С.А. является супруга наследодателя - ФИО2. При этом дети наследодателя К.С.А. - ФИО1 (дочь), ФИО1 (сын) отказались по всем основаниям наследования от причитающегося им наследства после смерти отца К.С.А. в пользу его супруги ФИО2, которой *** выданы свидетельства о праве, на наследство по закону на ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: ..., земельный участок и ? доли в праве собственности на жилой дом по адресу: ..., на ? доли в праве собственности на автомобиль марки Тойота Камри, 1995 года выпуска.

Таким образом, при установленных обстоятельствах, по делу, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 (сын наследодателя) не является наследником принявшим наследство после смерти К.С.А., как и надлежащим ответчиком по настоящему делу, в связи с чем, отсутствуют правовые основания для взыскания задолженности с указанного ответчика.

Надлежащим ответчиком по делу является супруга заемщика К.С.А. - ФИО2, принявшая наследство после его смерти. В удовлетворении требований к ответчику ФИО1 следует отказать в полном объеме.

До настоящего времени, задолженность по кредитному договору, заключенному с К.С.А., перед Банк ВТБ (ПАО) не погашена.

Ответчик ФИО2 факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не оспаривала, ходатайствовала о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В материалах наследственного дела имеется оценка рыночной стоимости имущества по состоянию на *** (дату смерти наследодателя), произведенная оценщиком ФИО5, согласно которой рыночная стоимость имущества: ? доли в квартире по ... составляет 225 000 руб., земельного участка по адресу: ... – 210 000 руб., жилого дома по адресу: ... – 200 000 руб., автомобиля марки Тойота Камри, 1995 года выпуска – 76 000 руб.. Указанную оценку имущества, произведенную оценщиком ФИО5, суд принимает в качестве надлежащего доказательства. Сторонами указанная оценка имущества не оспаривалась.

Из имеющейся оценки наследственного имущества следует, что рыночная стоимость оставшегося после смерти К.С.А. наследственного имущества, значительно выше общей суммы задолженности. Сведения о наличии иных обязательств К.С.А. материалы дела не содержат, судом в ходе рассмотрения не добыты.

Таким образом, судом установлено наличие наследственного имущества после смерти К.С.А. и принятие наследником ФИО2 наследства.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на *** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 193 976,26 руб., из которых: 163 247,94 руб. - основной долг, 30 728,32 руб. - плановые проценты за пользование кредитом.

Разрешая ходатайство ответчика ФИО2 о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 данного кодекса общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнал или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 24 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Из материалов дела следует, что с настоящим иском Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд ***.

Таким образом, принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающие погашение заемщиком суммы кредита ежемесячными платежами, для правильного исчисления срока исковой давности суду необходимо установить применительно к каждому просроченному платежу трехлетний период, предшествующий дате обращения Банк ВТБ (ПАО) с настоящим иском.

С учетом вышеприведенных норм права суд полагает, что срок исковой давности суду следует исчислять с ***. Срок исковой давности по платежам, срок по оплате которых наступил до ***, пропущен. Взысканию подлежат платежи, срок по оплате которых наступил после ***.

Поскольку Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено 60 ежемесячных платежей в размере 6 715,57 руб. (размер последнего платежа 7 386,09 руб.), дата платежа – 10 числа каждого календарного месяца, заемщиком должна быть внесена оплата по договору до 10 числа каждого календарного месяца включительно, с 11 числа календарного месяца банк узнает о просроченной задолженности.

Банком представлен расчет просроченной ссудной задолженности за период с *** по ***, что соответствует вышеуказанным Индивидуальным условиям Кредитного договора. Также в ходе рассмотрения дела в суде Железнодорожного районного суда ... края представителем истца в материалы дела представлен график погашения задолженности по кредитному договору за период со *** по *** с учетом внесенных заемщиком платежей, в котором отдельно указаны суммы помесячных платежей в погашение основного долга, а также в погашение процентов. Указанный график погашения фактически является уточненным расчетом задолженности. Таким образом, учитывая заявленное стороной ответчика ходатайство о применении срока исковой давности, суд полагает, что срок исковой давности не пропущен по платежам с *** по ***.

Таким образом, с учетом применения срока исковой давности, а также согласно вышеуказанному графику погашения задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что взысканию с ответчика подлежит сумма основного долга в размере 135 714,56 руб., сумма плановых процентов за пользование кредитом - 24 005,15 руб..

Таким образом, задолженность по кредитному договору от *** , подлежащая взыскания с ФИО2 как наследника заемщика К.С.А. в пределах срока исковой давности, составляет 159 719,71 руб., из которых: 135 714,56 руб. – задолженность по основному долгу, 24 005,15 руб. – плановые проценты за пользование кредитом.

Доводы представителя ответчика о злоупотреблении правом со стороны банка суд признает несостоятельными. При этом суд учитывает, что обращение истца в суд по истечении более 3 лет с момента смерти заемщика не свидетельствуют о злоупотреблении правом. Банк реализовал право на судебную защиту по своему усмотрению, обратившись с иском ***. По ходатайству стороны ответчика судом применен срок исковой давности к заявленным требованиям.

Принимая во внимание, что наличие кредитной задолженности в вышеуказанном размере нашло свое подтверждение, суд также учитывает, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику, превышает размер взысканных с наследника долговых обязательств в рамках настоящего кредитного договора.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины по правилам части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской подлежат взысканию с ответчика ФИО2 пропорционально удовлетворенным требованиям (82,33 %) в размере 5 614,10 руб..

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС ) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН ) задолженность по кредитному договору от *** в размере 159 719,71 руб., из которых: 135 714,56 руб. - основной долг, 24 005,15 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины 5 614,10 руб..

В удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО2 и в удовлетворении требований к ФИО1 (паспорт ) отказать.

Решение может быть обжаловано в ...вой суд через Рубцовский городской суд ... путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Сень

Мотивированное решение составлено ***.