Решение по делу № 2-1567/2022 от 27.03.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

50RS0004-01-2022-002138-79 копия

Дело № 2-20/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волоколамск 27 марта 2023 года

Волоколамский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Коняхиной Е.Н.

при секретаре судебного заседания Васильевой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

Установил:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год включительно в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты>. на срок 60 мес. под 17,84 % годовых. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с 10.03.2020г. по 16.08.2021г. образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> коп., в том числе просроченные проценты <данные изъяты>., просроченный основной долг <данные изъяты>. Заемщик умер. Согласно имеющейся информации, предполагаемыми наследниками ФИО1 являются ФИО5, ФИО3, ФИО4, ФИО2. Информацией относительно принятия наследства истец не владеет. Должник был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. Наследниками не были предприняты все действия для предоставления страховщику недостающих документов для принятия решения в отношении страхового события.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Истец ПАО «Сбербанк России» о месте и времени слушания дела надлежащим образом извещен, в судебное заседание представитель не явился, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о месте и времени слушания дела надлежащим образом извещены, в судебное заседание не явились, возражения на иск не представили.

Представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, надлежащим образом о дате, месте и времени слушания дела извещен.

Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижениям им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Из разъяснений, приведенных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - Постановление N 9), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>. на срок 60 мес. под 17,84 % годовых. ФИО1 обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора не исполнил принятые на себя обязательства, которые выразились в невозврате кредита, неуплате начисленных процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умер, актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год по кредитному договору образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты> 63 коп.

После смерти ФИО1 открылось наследство в виде 1/5 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты>. (1408015,62:5).

Наследственное дело к имуществу ФИО1 не заводилось. Наследником первой очереди по закону после смерти ФИО1 является дочь ФИО5, которая в установленном законом порядке к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращалась, однако фактически приняла наследство, поскольку на день смерти была зарегистрирована и проживала по одному адресу с наследодателем. Указанное обстоятельство было установлено вступившим в законную силу решением Волоколамского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым с ФИО5 как с наследника, принявшего наследство после смерти ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, в сумме <данные изъяты>., расходы по оплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

ФИО2 не является наследником по закону к имуществу ФИО1, брак между сторонами расторгнут ДД.ММ.ГГГГ. Также не являются наследниками по закону к имуществу ФИО1 - ФИО3 и ФИО4.

Между ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-5. Согласно пункту 9.7.1 Соглашения об условиях и порядке страхования №ДСЖ-5 страхователь (ПАО Сбербанк) обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая не позднее 30 календарных дней с момента, когда стало известно о наступлении страхового случая.

В соответствии с пунктом 9.8 Соглашения при наступлении события. Имеющего признаки страхового случая, страхователь должен представить документы, указанные в пункте 9.9 Соглашения. При этом страховщик получит оригиналы или надлежащим образом заверенные копии таких документов или части таких документов от третьих лиц ( в том числе в соответствии с п. 9.11.1 соглашения), то получение таких документов/части документов страховщиком снимает со страхователя обязанность по их предоставлению страховщику, обязанность страхователя по предоставлению документов считается исполненной.

Установлено, что при заключении кредитного договора заемщик ФИО1 дал согласие быть застрахованным в ООО "СК "Сбербанк страхование жизни" по договору страхования по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, которым предусмотрены варианты страхового покрытия: расширенное, базовое и специальное, без указания конкретного варианта примененного страхового покрытия.

В соответствии с пунктом 1.1 заявления на добровольное страхование страховыми рисками являются (при расширенном страховом покрытии): смерть застрахованного лица, установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 2 группы в результате несчастного случая, установление инвалидности 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, первичное диагностирование критического заболевания, дистанционная медицинская консультация.

Пункт 1.2 заявления содержит понятие базовое страховое покрытие, которое распространяется на лиц, относящихся к категориям, указанным ниже: смерть от несчастного случая: лица с возрастом на дату начала срока страхования менее 18 лет и более 70 лет; лица, у которых до даты подписания заявления имелись заболевания, как ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологическое заболевание, цирроз печени) по страховым случаям "Смерть от несчастного случая", "Дистанционная медицинская консультация".

Выгодоприобретателем по всем страховым рискам, указанным в заявлении, кроме «временная нетрудоспособность», «дистанционная медицинская консультация», является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования.

ПАО Сбербанк обратился к страховщику о страховой выплате. Страховой компанией отказало в выплате, поскольку не представлен весь комплект документов, принять решение о признании заявленного страхового события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным.

ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ направил запрос наследникам ФИО1 о предоставлении документов о причинах смерти, либо предоставить наименование учреждение, куда ООО СК "Сбербанк страхование жизни" направить запрос.

В силу п. 1.2 Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни при наличии диагностированного заболевания ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологическое заболевание, цирроз печени), договор считается заключенным на условиях базового страхового покрытия, и страховым случаем будет являться "Смерть от несчастного случая".

В соответствии со справкой органов Загса причиной смерти ФИО1 послужила вторичное злокачественное новообразование печени, вторичное и неуточненное злокачественное новообразование внутренних лимфатических узлов, злокачественное образование малого бронха. В данном случае смерть ФИО1 наступила не от несчастного случая.

Оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями статей 811, 819, 309, 1112, 1152 - 1154, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", установив обстоятельства заключения между истцом и наследодателем ФИО1 кредитного договора, наличие неисполненного кредитного обязательства, установив объем наследственного имущества наследодателя ФИО1, учитывая, что стоимость наследственного имущества, пределами которого ограничена ответственность наследника по долгам наследодателя, превышает размер кредитной задолженности, стоимость наследственного имущества и размер кредитной задолженности ответчиками не оспорены, и наследника, фактически принявшего данное наследство, ФИО5, которая на день смерти была зарегистрирована и проживала по одному адресу с наследодателем, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскании с ответчика ФИО5 задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев. Предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, в связи с чем с ФИО5 в пользу истца подлежит возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Иск ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год включительно в размере 77356 руб. 37 коп., в том числе просроченный основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В удовлетворении иска к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Волоколамский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Е.Н. Коняхина

Мотивированное решение изготовлено 17 апреля 2023 года.

Копия верна.

Судья: