УИД: 50RS0010-01-2025-001469-70
Дело № 2-2391/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 июля 2025 г. г. Балашиха
Железнодорожный городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Быковой О.М., при секретаре Тонких В.Р., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
по иску ООО ПКО "Столичное АВД" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ
ООО ПКО "Столичное АВД" обратился в суд с названным иском, указав, что АО КБ "Ситибанк" и ФИО1 заключили договор о выпуске и обслуживании кредитных карт №, состоящий из заполненного и подписанного ответчиком 07 мая 2019г. заявления на оформление кредитной карты, Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц и Тарифов. На основании заполненного и подписанного ответчиком заявления АО КБ "Ситибанк" выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил лимит кредитования 174 500 руб. Ответчик был ознакомлен с условиями и тарифами, о чем в заявлении содержится соответствующая отметка. Указанные выше документы были подписаны ответчиком собственноручной подписью/с применением цифровой подписи. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату заемных средств, за период с 10 июня 2021г. по 20 июля 2023г. у него образовалась задолженность в размере 181 129,44 руб., из которых: 156 715,88 руб. - просроченный основной долг, 24 413,56 руб. - просроченные проценты. 20 июля 2023г. между АО КБ "Ситибанк" и ООО "Столичное АВД" заключен договор уступки прав требований №, в соответствии с которым ООО "Столичное АВД" принял права требования по договору №, заключенному с ответчиком. 09 августа 2023г. истец направил в адрес ответчика уведомление-претензию о состоявшейся переуступке с требованием об уплате задолженности, которое ответчиком удовлетворено не было. Определением мирового судьи судебного участка №49 Железнодорожного судебного района Московской области отменен судебный приказ №2-733/2024 от 13 февраля 2024г. о взыскании с ответчика в пользу ООО ПКО "Столичное АВД" задолженности по договору №.
Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от 07 мая 2019г., образовавшуюся за период с 10 июня 2021г. по 20 июля 2023г. в размере 181 129,44 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 434 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердил факт получения кредитных средств, возражал против удовлетворения исковых требований, ранее представил письменные возражения на исковое заявление, в которых указал, что последний платеж в счет оплаты задолженности осуществлен им 11 июня 2021г., в связи с чем, просил суд применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно с п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Судом установлено, что 07 мая 2019г. между АО КБ "Ситибанк" и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № офертно-акцептным способом в простой письменной форме с установленным лимитом задолженности. В рамках договора клиент просил банк на условиях, изложенных в заявлении на получение кредитной карты, а также на условиях предоставления и обслуживания карт АО КБ "Ситибанк", и тарифах по картам АО КБ "Ситибанк" выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчетов/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания.
Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете заемщика. При этом моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.
АО КБ "Ситибанк" исполнило взятые на себя обязательства выпустив банковскую карту на имя ответчика № с лимитом кредита в размере 174 500 руб. под 26,90% годовых и открыв счет для погашения задолженности №, что ответчиком не оспаривалось.
Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт для физических лиц АО КБ "Ситибанк" установлено, что минимальная сумма платежа составляет 5% от суммы текущего баланса плюс сумма процентов и комиссий (если имеются), начисленные за отчетный период.
Таким образом, по условиям договора заемщик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом и комиссий путем внесения ежемесячных минимальных платежей в размере и сроки, согласованные в договоре.
Кроме того, из выписки по счету, следует, что ответчик систематически пользовался кредитной картой.
Таким образом, карта была активирована, следовательно, между ФИО1 и АО КБ "Ситибанк" в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты.
20 июля 2023г. между АО КБ "Ситибанк" и ООО "Столичное АВД" заключен договор уступки прав требований №, в соответствии с которым АО КБ "Ситибанк" уступил ООО "Столичное АВД" права требования по договору №, заключенному с ответчиком.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу ч. 1 ст. 12 ФЗ "О потребительском кредите" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по внесению минимального платежа в счет погашения кредита и уплате процентов, в связи с чем, за период с 10 июня 2021г. по 20 июля 2023г. у него образовалась задолженность в размере 181 129,44 руб., из которых: 156 715,88 руб. - сумма просроченного основного долга, 24 413,5 руб. - сумма просроченных процентов. В обоснование требуемой суммы истцом представлен расчет, который проверен судом и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен. Доказательств, подтверждающих погашение указанной суммы, ответчиком не представлено.
09 августа 2023г. истец в адрес ответчика направил уведомление-претензию, в которой уведомил о состоявшейся переуступке, указав на необходимость погашения задолженности в размере 204 346,07 руб. в течение 10 календарных дней с даты получения письма. Указанные требования ответчиком выполнены не были.
27 декабря 2023г. ООО "Столичное АВД" сменило свое наименование на ООО ПКО "Столичное АВД", что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным истцом исковым требованиям.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 Гражданского кодекса РФ).
Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).
Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Как следует из заявления ФИО1 о получении кредитной карты, он поручил АО КБ "Ситибанк" без дополнительного распоряжения списывать с его счета, открытого в Ситибанке минимальную сумму платежа в рабочий день, предшествующий дню платежа.
П.2.7 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт физических лиц АО КБ "Ситибанк" предусмотрено, что любой поступивший на счет платеж, перевод или взнос наличных денежных средств используется Ситибанком для уменьшения обязательств клиента перед Ситибанком в следующей очередности: в первую очередь - на уменьшение задолженности по процентам; во вторую очередь - на уменьшение задолженности по основному долгу.
Из расчета задолженности и выписке по кредитной карте следует, что 30 июня 2022г. со счета ФИО1 в счет оплаты задолженности списаны денежные средства в размере 107,99 руб.
18 марта 2024г. мировым судьей судебного участка №49 Железнодорожного судебного района Московской области вынесено определение об отмене судебного приказа №, вынесенного 13 февраля 2024г., которым с ФИО1 в пользу ООО ПКО "Столичное АВД" взыскана задолженность по договору № в размере 181 129,44 руб.
20 марта 2025г. истец обратился в Железнодорожный городской суд Московской области с настоящим исковым заявлением, что подтверждается конвертом.
Таким образом, учитывая, что ответчиком в счет погашения задолженности 30 июня 2022г. внесены на счет денежные средства, которые были списаны АО КБ "Ситибанк", с указанной даты подлежит исчисление срока исковой давности, учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что при подаче искового заявления истцом не был пропущен срок исковой давности, ответчиком доказательств оплаты задолженности не представлено, а потому исковые требования истца суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из представленных документов, истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 6 434 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 24.11.2023г. и № от 24 февраля 2025г. (л.д.6-7).
Указанную сумму суд также считает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Иск ООО ПКО "Столичное АВД" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО ПКО "Столичное АВД" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору 07 мая 2019 года за период с 10 июня 2021 года по 20 июля 2023 года в сумме основного долга в размере 156 715,88 рублей, просроченные проценты в размере 24 413,56 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 434 рублей, а всего 187 563,44 рублей.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме через Железнодорожный городской суд Московской области.
копия верна судья секретарь
Решение в окончательной форме
принято 28 июля 2025 г.