Дело № 2-2295/2022

УИД 24RS0024-01-2022-002771-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06декабря 2022 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Охроменко С.А.,

при секретаре Горбуновой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №(5041954214), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 95 762 руб. под 32,00%/32,00% годовых сроком на 1122 дней. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалось просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 314,74 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 95 762 руб., просроченные проценты 94 552,74 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору 190 314,74руб., в том числе государственную пошлину в сумме 5006,29 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении заявленных требований ввиду пропуска истцом срока исковой давности, задолженность допустила в связи с болезнью.

Суд с учетом мнения стороны ответчика и ходатайства представителя истца полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителей истца на основании ст.167 ГПК РФ.

Суд, заслушав сторону ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из положений ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом Заем главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела,ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №(5041954214), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 95 762 руб. Цель кредита – погашение задолженности по иным договорам кредитования (займам) ВЭБ.

Срок действия кредита – до полного исполнения сторонами своих обязательств. Дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата 60 мес., окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного взноса (первоначальный период) ДД.ММ.ГГГГ – 2603 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2519 руб.,ДД.ММ.ГГГГ – 2603 руб.,ДД.ММ.ГГГГ – 2519 руб.,ДД.ММ.ГГГГ – 2771 руб.,ДД.ММ.ГГГГ – 2345 руб., в период с ДД.ММ.ГГГГ до 30.07.2020– 3367 руб., последний платеж – 3365 руб.

В п. 4 Кредитного договора указана процентная ставка по кредиту – 32% годовых.

Порядок кредитования физических лиц на потребительские цели установлен Условиями кредитования.

Согласно индивидуальным условиям Договора потребительского кредита, ПАО КБ Восточный предоставил ФИО1 кредит путем оформления карты «Халва», с суммой и лимитом кредита, сроком действия, с процентной ставкой, количеством, размером и периодичностью платежей согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора потребительского кредита.

Пунктом 3.1. Условий кредитования предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукты «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ и услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

Согласно п. 3.4. Условий кредитования за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году.

В соответствии с п.6.1. Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.

При этом подписью ФИО1, проставленной в индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, ответчиком подтверждено, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, обязуется их неукоснительно соблюдать (п.п.13,14 Индивидуальных условий).

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления (заявки)ФИО1 на оформление кредита и об открытии текущего банковского счета, заемщику ДД.ММ.ГГГГ был открыт счет 40№, зачислена сумма в размере 95 762 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 направлен договор, подписанный АСП на электронную почту.

Согласно выписке по счету денежные средства в размере 95 762 руб. были зачислены на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Из представленной выписки по счету усматривается, что с ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту вносились не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка №40 в г.Канске Красноярского края, с ФИО1 в пользу истца взыскана кредитная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 190 314,74 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2503,15 руб. На основании возражений ответчика определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк». С указанной даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации в форме присоединения ПАО «Совкомбанк» стал правопреемником ПАО КБ «Восточный» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства по вышеуказанному делу.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 190 314,74руб. Данное требование оставлено без удовлетворения.

Как следует из расчета задолженности и выписки по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составила 190 314,74 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 95 762 руб., просроченные проценты 94 552,74 руб.

До настоящего времени задолженность в полном объеме не погашена, контррасчет задолженности не представлен.

Согласно п. 3.9 общих условий договора потребительского все суммы, поступающие в счет погашения Кредитной задолженности, в том числе от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований Банка в следующей очередности: в первую очередь - требование по уплате просроченной процентов за пользование кредитом; вторую очередь - требование по возврату просроченной задолженности по основному долгу;в третью очередь - требование по уплате неустойки за просрочку;в четвертую очередь - требование по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; в пятую очередь - требование по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; в шестую очередь -требование по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) и настоящим Договором.

Таким образом, следует, что то в первую очередь списываются проценты по договору, затем денежные средства в счет погашения кредита, а впоследствии - сумма неустойки, что не противоречит требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора ненадлежащим исполнением его обязательств по договору, то ответчик должен нести перед истцом ответственность за неисполнение данного обязательства.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года, со дня определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. В соответствии ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 28.02.1995 г. № 2/1, заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

Так, принимая во внимание, что настоящий иск подан в суд 04.07.2022, срок исковой давности увеличивается на время осуществления истцом судебной защиты в порядке приказного производства в период со дня подачи заявления о выдаче судебного приказа 06.11.2021 по день предъявления настоящего иска в пределах шестимесячного срока со дня отмены 24.12.2021 судебного приказа в связи с возражениями должника против исполнения, в связи с чем, суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности по ежемесячным платежам со сроком исполнения до 17.05.2019 (04.07.2022 – 3 года-48 дней). В связи с чем сумма задолженности, которая подлежит взысканию за период с 30.05.2019 по 31.08.2020 составляет 53870 руб. из расчета суммы ежемесячного аннуитентного платежа 3367 руб*15 (количество месяцев)+ последний платеж – 3365 руб.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению, в связи с чем с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 53870 руб., а именно основной долг 10514,10 руб., проценты за пользование кредитом – 43355,9 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, в пользу истца ПАО «Совкомбанк» с ответчика также подлежит взысканию сумма уплаченной госпошлины в размере 1 816,10 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк»кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.08.2015– удовлетворить частично.

Взыскать с ТремасовойГалинеы А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспортные данные №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД г. Канска Красноярского края, код подразделения 242-030, в пользу ПАО «Совкомбанк»(ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53870 рублей, государственную пошлину в размере 1816,10 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме с 12.12.2022.

Судья: Охроменко С.А.