63RS0№-92

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

19 декабря 2025 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Серовой Ж.В., при секретаре ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО5, ФИО4, ФИО3 в лице законного представителя ФИО5, АО «СОГАЗ» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Автозаводский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО5, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №№, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере 349 320 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 14 % годовых.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору заемщик воспользовался денежными средствами. Однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнил надлежащим образом.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банк ВТБ (ПАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 339 902,30 рублей, из которых: 312 906,13 рублей – основной долг; 26 996,17 рублей – плановые проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

Истец просил взыскать с потенциальных наследников ФИО2 – ФИО5, ФИО4 задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 339 902,30 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 998 рублей.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: ФИО3 в лице законного представителя ФИО5, АО «СОГАЗ».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, письменно заявил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО5, ФИО4, ФИО3 в лице законного представителя ФИО5 в судебное заседание не явились, о дне, времени слушания дела извещены надлежащим образом, причины неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, письменный отзыв на иск не представили.

Представители ответчика ФИО5 – ФИО7, ФИО8 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились, просили в иске к наследникам отказать, ссылаясь на то, что страховая компания не приняла меры к истребованию сведений о здоровье заемщика, в связи с чем должна нести ответственность перед банком.

Представитель ответчика – АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении заявленных требований к страховой компании отказать, поскольку страховое событие не является страховым случаем.

Выслушав представителей ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № №, согласно которому банк выдал заемщику кредит в сумме 349 320 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 14 % годовых.

Заемщик воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства ФИО2 не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила, что привело к образованию задолженности.

Согласно представленному Банком ВТБ (ПАО) расчету, сумма задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 339 902,30 рублей, из которых: 312 906,13 рублей – основной долг; 26 996,17 рублей – плановые проценты за пользование кредитом.

Проверив данный расчет, суд, считает его выполненным верно, в соответствии с условиями кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 2 ст. 1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях.

Способы принятия наследства определены в ст. 1153 ГК РФ, согласно п. 1 которой принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства, либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 и п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Нотариусом <адрес> ФИО9 по запросу суда представлены сведения о том, что после смерти ФИО2 открыто наследственное дело № по заявлению супруга наследодателя ФИО5. Кроме супруга, наследниками являются дочери наследодателя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Состав наследственного имущества:

- квартира, находящаяся по адресу <адрес>, бульвар Космонавтов, <адрес>, кадастровой стоимостью 1 375 421,10 рублей;

- права на денежные средства, хранящиеся на счетах в финансово-кредитных учреждениях банк ВТБ (ПАО), ПАО Банк «Открытие», ПАО «Сберабнк», АО «Альфа-Банк», АО «Тинькофф Банк» с причитающимися процентами и компенсациями.

Наследственное имущество, указанное в завещании, состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу <адрес> Б, <адрес>, кадастровой стоимостью 2 348 208,52 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО4, ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчики ФИО5, ФИО4, ФИО3 в лице законного представителя ФИО5 приняли наследство, оставшееся после смерти ФИО2 Стоимость указанного наследственного имущества значительно превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору.

Между тем, материалами дела установлено, что между АО «СОГАЗ» и ФИО2 был заключен договор страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме (п. 1 ст. 940 ГК РФ).

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п. 3 ст. 940 ГК РФ).

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 945 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п. 3 ст. 945 ГК РФ).

Согласно ответу АО «СОГАЗ» на запрос суда, страховая премия в размере 66 021 рублей оплачена в полном объеме и поступила на счет АО «СОГАЗ» по агентскому соглашению от ПАО Банк ВТБ общим объемом по реестру заключенных договоров.

Таким образом, на дату смерти заемщик ФИО2 была застрахована в АО «СОГАЗ» по договору страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая защита распространялась на кредитный договор № № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из справки о смерти № С-06983 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что причиной смерти ФИО2 явилось: недостаточность печеночно-почечная, асцит, цирроз, кардиомиопатия, вызванная внешними причинами.

Согласно полученного ответа от Территориального фонда обязательного медицинского страхования <адрес>, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обращалась в медицинские организации для проведения лабораторного исследования, консультаций специалистов. Новообразование неопределенного или неизвестного характера неуточненное (диагноз D48.9) впервые было диагностировано у ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. Диагноз D30.0 – Доброкачественное новообразование почки – ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после заключения договора страхования. В последующие годы, а именно в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ данные диагнозы подтверждались.

Однако, согласно сведений ГБУЗ «<адрес> клинический онкологический диспансер» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ состояла на диспансерном учете с диагнозом: С83.3 Крупноклеточная (диффузная) лимфома IV стадия, 4 клиническая группа. Гистологическое заключение: Злокачественная лимфома, крупноклеточная, диффузная. Дата установки диагноза: ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа ГБУЗ СОКЦ СПИД от ДД.ММ.ГГГГ, представленного на запрос суда, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, внесена в базу ВИЧ-позитивных ГБУЗ СОКЦ СПИД на основании положительного иммунного блота № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 установлен диагноз: «ВИЧ-инфекция, Субклиническая стадия (3)». Снята с диспансерного наблюдения ГБУЗ СОКЦ СПИД ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью.

Из акта судебно-медицинского исследования трупа № Т от ДД.ММ.ГГГГ следует, что смерть ФИО2 наступила в результате болезни, вызванной вирусом иммунодефицита человека с проявлениями злокачественной лимфомы с метастазами в легкие, печень, почки, поджелудочную железу, кишечник, брыжейку тонкой кишки и лимфатические узлы, осложнившейся развитием отека легких и острой легочно-сердечной недостаточности.

На основании совокупности собранных по делу доказательств судом установлено, что ФИО2 на дату заключению договора страхования являлась носителем ВИЧ-инфекции, причиной ее смерти явилась болезнь, вызванная вирусом иммунодефицита человека с проявлениями злокачественной лимфомы с метастазами.

Согласно пункту 4.5 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0) события, указанные в подпунктах 4.2.1-4.2.5 настоящих Условий страхования, не являются страховыми случаями, если они произошли при следующих обстоятельствах: в результате заболеваний застрахованного лица, передающихся преимущественно половым путем, а также ВИЧ-инфекции и СПИД (подпункт 4.5.7).

Таким образом, принимая во внимание, что смерть ФИО2 наступила в результате ВИЧ-инфекции, условия для признания случая страховым, отсутствуют, в связи с чем оснований для взыскания задолженности по кредитному договору №V625/0018-0115941 от ДД.ММ.ГГГГ с АО «СОГАЗ» не имеется.

Возражения представителей ответчика о том, что страховая компания не приняла меры к истребованию сведений о здоровье заемщика, судом отклоняются, поскольку сведения о состоянии здоровья заемщика, в том числе нахождении на учете в ГБУЗ СОКЦ СПИД не являются открытыми и общедоступными, в связи с чем банку не могли быть известны и им истребованы. Кроме того, обязанность заемщика-застрахованного лица сообщить страховщику о наличии ВИЧ-инфекции предусмотрена Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0).

В силу п. 3.2 Условий не принимаются на страхование следующие категории лиц, страдающие онкологическими заболеваниями, осведомленные о том, что являются носителями ВИЧ-инфекции и имеющие заболевания, связанные с вирусом иммунодефицита человека. Если после заключения Полиса будет установлено, что Полис заключен в пользу лица, указанного в пункте 3.2 настоящих Условий страхования, без согласия Страховщика, страховщик вправе потребовать признания Полиса недействительным и применения последствий, предусмотренных ст. 179 ГК РФ.

Согласно полису «Финансовый резерв» (версия 4.0) № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 при подписании договора подтвердила, что не страдает онкологическими заболеваниями и не осведомлена о том, что на дату заключения Полиса является носителем ВИЧ-инфекции и не имеет иных заболеваний, связанных с вирусом иммунодефицита человека.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд считает необходимым взыскать с ФИО4, ФИО4, ФИО3 в лице законного представителя ФИО5 в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 339 902,30 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ в таком же порядке подлежит взысканию с ФИО4, ФИО4, ФИО3 в лице законного представителя ФИО5 уплаченная истцом государственная пошлина в размере 10 998 рублей, подтвержденная платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО5 (ИНН №), ФИО4 (ИНН №), ФИО3 (ИНН №) в лице законного представителя ФИО5 (ИНН №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 339 902,30 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 998 рублей.

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к АО «СОГАЗ» (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес> в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья Ж.В. Серова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ