Мотивированное решение изготовлено 30 июня 2023 года

УИД66RS0029-01-2023-000166-18

Гражданское дело № 2-2239/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 27 июня 2023 года

Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Ермолаевой А.В.,

при секретаре судебного заседания Гулиевой А.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 В обоснование исковых требований истец АО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» указал, что 28мая 2013 года между ОАО «АКБ Московский областной банк» и ФИО1 заключен кредитный договор *** для целевого использования, а именно приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: ***, кадастровый ***. В соответствии с указанным договором банк предоставил заемщику кредит в сумме 2945 000 рублей сроком до 30 апреля 2033 года включительно. За пользование кредитом ответчик обязался уплатить банку проценты в размере 13,3 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в виде единого платежа. За нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты процентов кредитным договором предусмотрена штрафная неустойка в виде пени в размере 0.1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа, за каждый день просрочки, и неустойка в виде пени в размере 0.1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки.Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет ФИО1, вместе с тем, ФИО1 в нарушение условий кредитного договора допустил неоднократные (три и более) просрочки уплаты ежемесячного платежа. 07 декабря 2022 года истец направил в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 07 января 2023 года, которое не было исполнено, после чего АО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» обратился в Камышловский районный суд Свердловской области с исковым заявлением о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, гражданское дело передано по подсудности в Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга. До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена. Поскольку ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» является владельцем закладной ***, истец просит расторгнуть кредитный договор, заключенный между ОАО «АКБ Московский областной банк» и ФИО1 ***, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 09 января 2023 года в размере 2589801 рублей 18 копеек, из которых: 2426 345 рублей 49 копеек - основной долг, 134 595 рублей 01 копейка - задолженность по уплате процентов; 28860 рублей 68 копеек – задолженность по начисленной неустойке; взыскать начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом проценты, начиная с 10 января 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога - принадлежащую на праве собственности ФИО1 квартиру, расположенную по адресу: ***, кадастровый ***, установив ее начальную продажную стоимость в размере 3388000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, третье лицо ФИО2, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней П. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены судом надлежащим образом.

Кроме того, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 года №262- ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судом в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Железнодорожного районного суда г. Екатеринбурга.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В этой связи суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика, третьих лиц в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом, 28 мая 2013 года между ОАО «АКБ Московский областной банк» и ФИО1 заключен кредитный договор *** для целевого использования, а именно приобретения в собственность двухкомнатной квартиры по адресу: ***, с кадастровым номером: ***. В соответствии с указанным договором банк предоставил заемщику кредит в сумме 2945 000 рублей сроком до 30 апреля 2033 года включительно. За пользование кредитом ответчик обязался уплатить банку проценты в размере 13,3 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в виде единого платежа. Расчет полной стоимости кредита и график погашения задолженности по кредиту, подлежащей выплате заемщиком, приведены в приложении к договору, которое является неотъемлемой частью договора (раздел 3 кредитного договора). Согласно п. 3 заемщик обязан возвратить полученный кредит в размере и в срок, которые указаны в п. 1.1.2 настоящего договора, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом.

В соответствии с п. 5.2, 5.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 4 договора, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,1% от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и уплаты пеней в размере 0,1% от суммы задолженности по уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно).

Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, ОАО «АКБ Московский областной банк» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в предусмотренном договором размере, осуществив перечисление денежных средств ФИО1 на счет ***.

В то же время ответчик ФИО1 надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет. Платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом не производит. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности, ответчиком не оспариваются.

В соответствии с п. 4.4 кредитного договора было направлено требование от 07 декабря 2022 года о полном досрочном погашении задолженности. Факт направления требования подтверждается списком внутренних почтовых отправлений. Вместе с тем, до настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Согласно представленному истцом и исследованному в судебном заседании расчету размер задолженности ответчика по состоянию на 09 января 2023 года составляет 2589801 рублей 18 копеек, из которых: 2426 345 рублей 49 копеек - основной долг, 134 595 рублей 01 копейка - задолженность по уплате процентов; 28860 рублей 68 копеек – задолженность по начисленной неустойке – пени по договору.

Правильность расчетов истца у суда сомнений не вызывает и ответчиком не оспорена.

В этой связи, с учетом правил ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым всякое обязательство должно исполняться надлежащим образом, суд полагает обоснованными требования истца о досрочном возврате основного долга с причитающимися процентами, взыскании пени, и находит возможным удовлетворить их в полном объеме.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ФИО1 в пользу «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» процентов по кредитному договору по ставке в размере 14 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 10 января 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая изложенное, в силу прямого указания закона, проценты, как предусмотренные договором, так и установленные законом (ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), подлежат начислению до дня фактического возврата суммы займа, т.е. до момента прекращения обязательства.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору по ставке в размере 14 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 10 января 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, и одновременно расторжения кредитного договор, также подлежит удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд находит их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с условиями договора, квартира считается находящейся в залоге (ипотеке) у кредитора с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру и регистрации ипотеки в Едином государственном реестре на недвижимое имущество и сделок с ним. Согласно п. 5.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном требовании о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

Согласно выписки ЕГРН по состоянию на 27.06.2023 жилое помещение, расположенное по адресу: ***, кадастровый ***, принадлежит на праве собственности ФИО1

Права ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» как залогодержателя удостоверены записью об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости и выданной закладной за регистрационным номером 66-66-01/244/2013-36.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с и. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с и. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом ООО «Уральское Бюро Экспертизы и Оценки» *** от 15 апреля 2013 года об оценке квартиры, расположенной по адресу: ***, кадастровый ***, рыночная стоимость квартиры составляет 4235 000 рублей. Указанный отчет ответчиком не оспорен, сведений об иной рыночной стоимости жилого помещения не представлено.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 3 388000 рублей, исходя из расчета: 4235000 рублей х 80%.

Как следует из представленных в материалы дела документов, заемщиком не исполнено требование истца о полном досрочном исполнении обязательств и после даты, указанной в письменном требовании, допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более трех раз в течение двенадцати месяцев, при этом сумма неисполненного обязательства составляетболее чем 5% от стоимости предмета залога, что дает основания для обращения взыскания на являющуюся предметом залога квартиру, расположенную по адресу: ***, принадлежащую на праве собственности ФИО1

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Установив тот факт, что ответчиком допущено существенное нарушение условий договора заключенного с ОАО «АКБ Московский областной банк», суд приходит к выводу о правомерности требований истца о расторжении договора, заключенного с ФИО1

На основании ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом АО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» при предъявлении иска в установленном законом порядке уплачена государственная пошлина в сумме 27 149 рублей 01 копейки, что подтверждается платежным поручением № 6 от 19 января 2023 года.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате госпошлины 27 149 рублей 01 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <...>, в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», *** задолженность по кредитному договору *** от 28 мая 2013 года по состоянию на 09 января 2023 года в размере 2589801 рублей 18 копеек, из которых: 2426 345 рублей 49 копеек - основной долг, 134 595 рублей 01 копейка - задолженность по уплате процентов; 28860 рублей 68 копеек – задолженность по начисленной неустойке – пени по договору.

Взыскать с ФИО1, <...>, в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», ***, проценты по кредитному договору *** от 28 мая 2013 года по ставке 14 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 10 января 2023 года по дату вступления решения в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор *** от 28 мая 2013 года, заключенный между ОАО «АКБ Московский областной банк» и ФИО1.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащую на праве собственности ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: ***, кадастровый номер: ***, установив ее начальную продажную стоимость в размере 3388000 рублей.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 149 рублей 01 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Ермолаева