УИД36RS0003-01-2022-004906-35
Дело № 2-3638/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 декабря 2022 года Левобережный районный суд г.Воронежа в составе:
председательствующего судьи Золотых Е.Н.
при секретаре Игнатьевой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с настоящим иском к ФИО1, указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 05.02.2020г. на сумму 198 115, 20 руб. Процентная ставка по кредиту 23,80%.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика № в размере 198 115, 20 руб.
Денежные средства в размере 198 115, 20 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.
По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, исполнить заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору.
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнил все условия договора <***> от 05.02.2020г., однако ответчиком ФИО1 допущены неоднократные нарушения договорных обязательств в виде систематических просрочек платежей.
02.11.2020 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» потребовал полного досрочного погашения задолженности до 02.12.2020г.
До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №2330734759 от 05.02.2020г. в размере 384 509,94 руб., из которых: 193 058,32 руб. – сумма основного долга, 15 321,36 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 175 313,52 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований), 816,74 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, а также взыскать госпошлины в размере 7 045,10 руб.(л.д.4-5).
В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные исковые требования признал частично, просил отказать в удовлетворении заявленных требований о взыскании убытков (неоплаченных процентов после выставления требований) в размере 175 313,52 руб. При этом пояснил, что попал в больницу, лежал в реанимации, нет возможности работать. Кредит получал, но не через кассу, зачислили на счет, кредит перестал оплачивать согласно справке 25 июня.
Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о слушании дела извещен надлежаще, просят о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к общим условиям потребительского кредита, подписав индивидуальные условия потребительского кредита, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Кредитный договор.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 05.02.2020г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор <***> путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента, содержащегося в заявке на открытие банковского счета, по условиям которого банк открыл ФИО1 текущий счет № и предоставил кредит в размере 198 115, 20 руб. под 23,80 % годовых.
Договором <***> от 05.02.2020г., а также графиком погашения кредитов была установлена дата перечисления первого ежемесячного платежа -04.03.2020 г., а также установлен фиксированный размер последующих платежей – 4 960,76 руб., с учетом 84 процентных периодов, равных 30 календарным дням (л.д.8-15).
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора кредитования ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (пени) или порядок их определения составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.
В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.
Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого Процентного периода – по льготной ставке, также указанной в Заявке.
Согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора.
Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).
Истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» договорные обязательства выполнены в полном объеме, путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, однако в нарушение условий заключенного кредитного Договора, ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету за период с 05.02.2020г. по 21.07.2022г., которая отражает все движения денежных средств (л.д.12).
В соответствии с п. 2 Раздела III Условий Договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.
В соответствии с п.3 Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении Банком действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.
Согласно расчету просроченной задолженности по кредитному договору <***> от 05.02.2020г. по состоянию на 21.07.2022г. общая задолженность ответчика ФИО1 перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» составляет 384 509,94 руб., из которых: 193 058,32 руб. – сумма основного долга, 15 321,36 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 175 313,52 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований), 816,74 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д.13-15).
Доказательства, подтверждающие оплату ФИО1 задолженности перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору <***> от 05.02.2020г., суду не представлены.
Согласно ч.1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Во исполнение указанных требований закона Банк 02.11.2020г. потребовал досрочного погашения задолженности до 02.12.2020 года (л.д.43).
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ФИО1 существенно нарушены обязательства по кредитному договору <***> от 05.02.2020г., и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму основного долга в размере193 058,32 руб., сумму процентов за пользование кредитом по состоянию на 02.11.2020г. -15 321,36 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности -816,74 руб.
Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 05.02.2027г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 02.11.2020г. по 05.02.2027г. в размере 175 313,52 руб. являются убытками Банка.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Взыскание причитающихся процентов имеет своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и по существу, возлагает на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов, вызванных досрочным возвратом суммы займа (п.2 ст.15 ГК РФ).
В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размере и в порядке, определенных договором.
Таким образом, проценты, являются платой за пользование денежными средствами, и подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита, до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось недопустимо.
Так, согласно разъяснениям, данным в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Как следует из Общих условий договора, пунктом 3 раздела III предусмотрено право банка на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки, в том числе, доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом за весь период действия договора предусмотрена. В данном случае банком понесены убытки в виде неполученных процентов за пользование кредитом, обусловленные досрочным истребованием суммы кредита
Убытки в виде процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 21.07.2022г. по 05.02.2027г., то есть за будущий период, в размере 175313,52 рублей, взысканию не подлежат, поскольку неизвестна дата возврата кредита в связи с требованием о его досрочном возврате, так как взыскание указанной суммы приведет к неосновательному обогащению Банка.
Судом также учитываются положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, согласно которым суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Таким образом, истец не лишен возможности обратится в суд с иском о взыскании процентов за пользование кредитом начисляемым на сумму основного долга до полного погашения задолженности.
Кроме того, истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 7045,10руб., что подтверждается представленными в суд платежными поручениями (л.д.6,6об.).
Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу п.1. ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований
Таким образом, подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» госпошлина пропорционально взысканной сумме, в размере 5 292 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору 2330734759 от 05.02.2020 по состоянию на 21.07.2022 в размере: 209196,42 рублей, из которых:193058,32 рублей основной долг, 15321,36 рублей проценты, 816,74 рублей штраф и государственную пошлину в размере 5292,00 рубля, а всего взыскать 214488 рублей 42 копейки.
В удовлетворении иных требований отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 12.12.2022.
Председательствующий Е.Н.Золотых