Решение по делу № 2-539/2023 от 05.10.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело № 2-539/2023

УИД 45RS0006-01-2023-000625-94

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Каргаполье 5 октября 2023 г.

Каргапольский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Корепановой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил :

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» (далее — ООО МФК «Джой Мани») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указало, что 11 марта 2022 г. между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 был заключен договор займа № 1908855. Договор заключен с использованием сайта кредитора (https://joy.money), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны должника аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта Кредитора (https://joy.money).

Сумма займа перечислена ответчику 11 марта 2022 г., о чем свидетельствует копия распоряжения плательщика ООО МФК «Джой Мани», оформленного в электронном виде.

Ответчиком нарушен срок возврата заемных денежных средств, предусмотренный положениями Индивидуальных условий Договора займа. Общая сумма задолженности за период с 12 марта 2022 г. по 9 августа 2022 г. составила 67098 руб. 50 коп.

В соответствии с п. 16 Индивидуальных условий договора потребительского займа: обмен информацией по Договору потребительского займа осуществляется между заемщиком и кредитором посредством использования личного кабинета Заемщика, доступного на сайте https://ioy.money.

Во исполнение требования законодательства РФ ООО МФК «Джой Мани» был соблюден досудебный порядок разрешение спора, а именно в личном кабинете заемщика, доступного на сайте https://joy.money, была размещена Претензия об урегулировании спора в досудебном порядке по Договору займа № 1908855 от 11 марта 2022 г.

Истец ранее обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа, однако по возражениям ответчика судебный приказ был отменен.

Просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу - ООО МФК «Джой Мани» задолженность по договору займа № 1908855 от 11 марта 2022 г., начисленной за период с 12 марта 2022 г. по 9 августа 2023 г., в размере 67098 руб. 50 коп., из которых: основной долг – 29 650 руб., проценты по договору займа – 37448 руб. 50 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 212 руб. 95 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия, не возражала о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, по известным адресам извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, возражений относительно заявленных требований не предоставила.

Дело рассмотрено в отсутствии сторон в порядке заочного судопроизводства с учетом положения статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный указанным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22 июня 2017 г.) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

При этом, в соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Как следует из материалов дела, основным видом деятельности ООО МФК «Джой Мани» является предоставление займов и прочих кредитов.

Порядок и условия предоставления и обслуживания займов устанавливаются микрокредитной компанией, в том числе Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Джой Мани» (далее Правила), Общими условиями договора микрозайма, ООО МФК «Джой Мани» (далее - Общие условия), Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи ООО МФК «Джой Мани».

Как следует из раздела 2 Правил (л.д. 26-29), для получения доступа к ЛК Клиенту необходимо пройти процедуру регистрации, указав следующие данные: фамилию, имя, отчество, дату рождения; контактную информацию (мобильный телефон и адрес электронной почты), а также иные сведения. Клиент должен подтвердить, что он имеет доступ к указанному номеру мобильного телефона и адресу электронной почты. С этой целью на указанные им номер телефона и адрес электронной почты отправляется СМС-сообщение, содержащее проверочный код. Для входа в ЛК Клиент должен использовать Логин и Пароль.

В соответствии с п.п. 4.2., 4.3. Правил, клиент подает Заявление на получение займа Обществу в размере 15 000 рублей (включительно) и более через сайт. Клиент, успешно прошедший процедуру Упрощенной Проверки личности и /или Подтверждение личности, вправе заключить с Обществом Договор микрозайма.

Клиент, намеренный оформить Заявку, должен указать следующее данные, указанные в п. 4.4. Правил.

Согласно п.4.5. Правил, для перехода к следующему этапу формирования Заявки Клиент обязан ознакомиться с настоящими Правилами, Общими условиями договора потребительского микрозайма Общества, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма Общества, Правилами обработки персональных данных и иной информации Общества и дать свое согласие Обществу на обработку и передачу Обществу своих персональных данных, а также на передачу Обществом этих данных в Бюро кредитных историй, с целью получения информации о Клиенте присоединится к условиям Соглашения об использовании АСП.

В соответствии с п. 4.6. Правил, Нажимая кнопку «Продолжить оформление», Клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с указанными в п.4.5 Правил документами и согласен на обработку Обществом своих персональных данных. В случае если Клиент не согласен с указанными документами и не согласен на обработку Обществом его персональных данных, Клиенту запрещается нажимать кнопку «Продолжить оформление», процесс оформления Заявки должен быть прекращен Клиентом. Если Клиент подтвердил свое ознакомление и согласие с указанными документами, а также согласился на обработку Обществом персональных данных путем нажатия кнопки «Далее», в дальнейшем он не может ссылаться на неосведомленность с условиями указанных документов.

Согласно п. 4.7. Правил, Присоединение к условиям соответствующих юридических соглашений осуществляется в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, то есть посредством совершения действий, указанных в настоящих Правилах и Соглашении об использовании АСП соответственно. Клиент, не присоединившийся к условиям настоящих Правил и Соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу.

В ходе оформлении Заявки Клиент повторно проверяет сведения, указанные им в процессе Регистрации и при необходимости, корректирует их. При редактировании сведений, указанных Клиентом в процессе Регистрации, сведения о Клиенте содержащиеся в Профиле, автоматически обновляются (п. 4.8. Правил).

В соответствии с п. 4.9. Правил, в процессе оформления Клиенту необходимо указать желаемый способ получения Займа.

Нажимая кнопку «Отправить на рассмотрение» Клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с указанными документами, а также то, что Клиент их принимает в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 434 ГК РФ (п. 4.11. Правил).

После направления Клиентом Заявки Обществу, Общество проводит Упрощенную Проверку личности и/или подтверждение личности и принимает решение о выдаче или отказе в выдаче Займа не позднее 3 (Трех) рабочих дней с момента направления Заявки (п. 4.12. Правил).

Согласно п. п. 6.1., 6.2., 6.3., 6.4., 6.5. Правил, если Общество приняло решение о выдаче займа, то в Личном кабинете Клиента автоматически формируется проект Индивидуальных условий договора микрозайма. Индивидуальные условия договора могут быть подписаны (акцептованы) Клиентом в течение 5 (пяти) рабочих дней. Клиент обязан внимательно ознакомиться с текстом Индивидуальных условий договора и проверить правильность всех указанных в них данных. Кроме того, Клиент обязан изучить Общие условия договора, которые также содержат юридически обязательные условия Договора микрозайма. Убедившись, что проект-оферта Индивидуальных условий договора не содержит неточностей и соответствует его намерениям, Клиент подписывает/акцептует их и направляет Обществу. Подписание/акцепт Индивидуальных условий договора Клиентом осуществляется с использованием АСП. Для того чтобы подписать/акцептовать и отправить Индивидуальные условия договора Клиент нажимает виртуальную кнопку «Подписать» и вводит CMC-код в специальную интерактивную графу, расположенную рядом с соответствующей виртуальной кнопкой. CMC-код высылается в CMC-сообщении (SMS) на Зарегистрированный номер Клиента. В процессе использования CMC-кода Клиент обязан соблюдать требования, предусмотренные разделом 3 настоящих Правил. На основании введенного CMC-кода Система автоматически генерирует уникальный Идентификатор, который включается в текст Индивидуальных условий договора и свидетельствует о том, что они были сформированы, подписаны (акцептованы) и отправлены определенным Клиентом с использованием его CMC-кода. Индивидуальные условия договора, сформированные в Личном кабинете Клиента и подписанные с использованием CMC-кода, предоставленного тому же Клиенту, считаются подписанными простой электронной подписью (АСП) Клиента, в соответствии с Соглашением об использовании АСП. Акцепт проекта-оферты Индивидуальных условий договора, направленного Обществом Клиенту в рамках одобренной Заявки, считается полученным при условии выполнения Клиентом двух требований: 1) Подписание проекта-оферты Индивидуальных условий договора АСП; 2) На момент подписания Клиентом АСП проекта-оферты Индивидуальных условий договора у Клиента отсутствует ранее заключенный Договор микрозайма, срок исполнения по которому еще не наступил или по которому имеется непогашенная задолженность. Подписанные/акцептованные Клиентом Индивидуальные условия договора направляются Обществу через Систему Сайта. Факт формирования и отправки Клиентом Индивидуальных условий договора Клиентом устанавливается и фиксируется Системой в автоматически обновляемом электронном журнале. Текст подписанных Клиентом Индивидуальных условий договора микрозайма размещается в его Личном кабинете. Предоставление Займа осуществляется путем единовременного перечисления суммы Займа на Карту Клиента либо посредством перевода соответствующей суммы иным способом, указанным в Индивидуальных условиях договора микрозайма. С момента предоставления Займа Клиенту Договор микрозайма считается заключенным.

11 марта 2022 г. с использованием функционала сайта займодавца ООО Микрофинансовая компания «Джой Мани» в сети интернет, расположенного по адресу: https://joy.money, ФИО2 пройдена процедура регистрации, подано заявление о предоставлении потребительского займа, оформлено соглашение на обработку персональных данных и соглашение об использовании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Как следует из материалов дела, 11 марта 2022 г. ФИО2 (далее - заемщик) заключил с ООО МФК «Джой Мани» (далее - займодавец) в электронном виде договор потребительского займа№ 1908855 с использованием функционала сайта займодавца в сети интернет, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи способом ввода предоставляемого ФИО2 посредством смс-сообщения на телефон (+79195926202) индивидуального ключа (кода), представляющего собой ключ электронной подписи.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа (л.д. 9-10), заемщику предоставлен заем в размере 29 650 руб. на срок до 21 марта 2022 г. с начислением процентов за пользование займом, исходя из ставки 365 % годовых. Договор займа действует до полного исполнения обязательств сторонами (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами в размере 32615 руб., из которых 29650 руб. - сумма займа, 2965 руб. – проценты, производится единовременным платежом в последний день срока, указанный в п. 2 договора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется с первого для просрочки и до дня исполнения просроченного обязательства по договору займа.

В п. 17 Индивидуальных условий определены способы предоставления займа: путем перечисления денежных средства на банковскую карты или лицевой счет заемщика; через сервис «Быстрый платеж через Яндекс деньги».

Займодавец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 29 650 руб., что подтверждается справкой платежной системы, квитанцией № 3873366060 (л.д. 68, 69) и не оспаривалось ответчиком.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы займа в установленный срок.

Общими условиями договора потребительского займа предусмотрено продление (пролонгация) договора займа, которая подразумевает предоставление суммы займа на новый срок, возможно не более 5 раз (п.п. 7.1., 7.8. Общих условий).

Условием продления срока возврата Займа выступает уплата Заемщиком всех Процентов, начисленных на сумму основного долга к моменту направления Кредитором Заемщику уведомления о праве Заемщика продлить срок возврата займа путем заключения Дополнительного соглашения о внесении изменений в Договор микрозайма ( п.7.2. Общих условий).

Как следует из справки о движении средств, 21 марта 2022 г., 26 марта 2022 г. и 1 апреля 2022 г. ФИО1 обращалась к займодавцу с заявлениями о пролонгации договора займа, уплатив проценты по договору (л.д. 69).

Из расчета к иску, и справки о движении средств, следует, что в счет погашения задолженности по договору ответчиком внесено 7 026 руб. 50 коп., которые учтены в счет уплаты процентов. Доказательств надлежащего исполнения ФИО1 обязательств по договору в полном объеме, в материалы дела не представлено.

Ответчик исполняет свои обязательства по договору ненадлежащим образом.

Мировым судьей судебного участка № 7 Каргапольского судебного района на основании заявления ООО МФК «Джой Маний» 23 января 2023 г. был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя ООО МФК «Джой Мани» задолженности по договору займа в размере 67098 руб. 50 коп., и судебных расходов по уплате госпошлины в размере 1106 руб. 48 коп., который был отменен в связи с поступившими возражениями должника определением мирового судьи 14 июня 2023 г.

Как следует из ответа на запрос суда Каргапольского РО СП УФССП России по Курганской области, исполнительное производство в отношении должника ФИО1 на основании судебного приказа по делу № 2-189/2023 не возбуждалось (л.д. 79).

5 июля 2023 г. истцом в личном кабинете заемщика была размещена Претензия об урегулировании спора в досудебном порядке по Договору займа № 1908855 от 11 марта 2022 г., с требованием в срок до 10 августа 2023 г. погасить задолженность.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По расчету истца, размер задолженности по договору ответчика за период с 11 марта 2022 г. по 9 августа 2023 г. составляет 67098 руб. 50 коп., из которых: 29650 руб. - основной долг, 37448 руб. 50 коп. - проценты по договору займа.

Расчет задолженности, представленный истцом судом проверен, признается обоснованным, ответчиком не оспорен.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств погашения задолженности по договору в полном объеме, обоснованного контррасчета, опровергающего расчет задолженности, представленного ООО МФК «Джой Мани» равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, ответчик суду не представила.

Проанализировав нормы права, регулирующие спорные отношения сторон, применительно к установленным обстоятельствам дела, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований ООО МФК «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 67098 руб. 50 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления ООО МФК «Джой Мани» оплачена госпошлина в размере 2 212 руб. 95 коп., что подтверждается платежными поручениями № 263 от 7 ноября 2022 г., № 1391 от 11 августа 2023 г.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2 212 руб. 95 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №*) о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» задолженность по договору займа № 1908855 от 11 марта 2022 г. за период с 12 марта 2022 г. по 9 августа 2023 г. в размере 67098 (шестьдесят семь тысяч девяносто восемь) руб. 50 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 212 (две тысячи двести двенадцать) руб. 95 коп.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Каргапольский районный суд Курганской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Каргапольский районный суд Курганской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.С. Киселева

Мотивированное решение изготовлено 09.10.2023

Судья Н.С. Киселева