50RS0№-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> 29 июня 2023 года

Домодедовский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего Жуковой С.С.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО "АК Барс" к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

ПАО "АК Барс" обратился в суд с указанным иском к ФИО2 в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО2 сумму задолженности в размере 5 517 462 рубля 71 копейку, в том числе:

задолженность по основному долгу – 5 308 008 рублей 25 копеек;

задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 209 454 рубля 46 копеек;

задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 12,9 %годовых, а также просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 787 рублей 31 копейку, почтовые расходы в сумме 140 рублей 00 копеек, обратить взыскание на предмет залога, установив начальную цену предмета залога в 8 711 200 рублей исходя из представленного истцом отчета оценщика.

В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и ответчиком, последней выдан кредит в сумме 5 600 000 рублей с целью приобретения в собственность земельного участка и жилого дома. Кредит предоставлен путем перечисления на расчетный счет ответчика,в пользу истца зарегистрировано обременение на земельный участок и жилой дом (ипотека).

Согласно условиям заключенного договора заемщик обязалась ежемесячно уплачивать в платеж, кредит предоставлен сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 12,9 % годовых. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик перестала производить ежемесячное погашение, нарушила обязательства по договору.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком было направлено заемщику требование о погашении просроченной задолженности по кредитному договору, которое последним не исполнено.

Истец в судебное заседание представителя не направил,судом извещен, иск содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу, указанному в исковом заявлении.

Суд с согласия истца рассмотрел дело без его участия по основанию ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность и достаточность доказательств в совокупности и каждого в отдельности, оценив представленные сторонами в материалы дела доказательства, доводы сторон по правилам ст. 67 ГПК РФ в совокупности с иными представленными доказательствами, проанализировав действующее законодательство, регулирующее спорные правоотношения, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО "Ак Барс" Банк и ФИО2 (ФИО4, до вступления в брак) Н.А. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения) заключен кредитный договор № которым определены условия представления кредита (л.д.10-18,40-41).

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ФИО2 предоставлен кредит с целевым назначением – для приобретения в собственность жилого дома с кадастровым номером 50:28:0060201:3275, площадью 105,2 кв.м. и земельного участка под домом с кадастровым номером 50:28:0060201:3198 площадью 500 кв.м. (п. 1.3 договора) на срок ДД.ММ.ГГГГ под 10,9 % годовых (л.д.23-27,18-19).

В соответствии с заключенным договором ДД.ММ.ГГГГ оформлена закладная на жилой дом и земельный участок (л.д.31-33).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства в сумме 5 600 000 рублей зачислены на банковский счет заемщика и им использованы (л.д.19-24). В свою очередь заемщик обязалась возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в установленный срок, производя ежемесячные выплаты в соответствии с графиком платежей, с которым ознакомлена, о чем свидетельствует подпись заемщика.

В обеспечение обязательств в качестве залога ответчик предоставила истцу недвижимое имущество: жилой <адрес>, площадью 105,2 кв.м., с кадастровым номером 50:28:0060201:3275, и земельный участок площадью 500 кв.м., с кадастровым номером 50:28:0060201:3275, расположенные по адресу: <адрес>, мкр. Востряково, <адрес>, указанное жилое имущество находится в собственности ответчика (л.д.34-39).

В течение срока действия договора заемщик неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по погашению кредита и процентов за пользованием им ответчиком не производятся, связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

По условиям кредитного договора (п.5.2) при нарушении сроков возврат кредита или процентов заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора.

Задолженность заемщика на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с расчетом предоставленным истцом составляет 5 517 462 рубля 71 копейку, в том числе:

задолженность по основному долгу – 5 308 008 рублей 25 копеек;

задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 209 454 рубля 46 копеек ;

пени за просрочку возврата основного дола и процентов - 2 684 рубля 59 копеек л.д.28-30).

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела суду не представлено, при этом суд неоднократно предоставлял ответчикам возможность внести денежные средства либо прийти к мировому соглашению.

Согласно ч.1, ч.2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Несвоевременная оплата ФИО2 задолженности по кредитному договору является существенным нарушением условий кредитного договора и в соответствии с условиями договора кредитор вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, письменно известив об этом заемщика. Заёмщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов в соответствии с условиями кредитного договора, на основании п.2 ст.811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать у ответчиков в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора, а также расторгнуть договор.

Банк направлял заемщику письменные требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой и с предложением расторгнуть кредитный договор, однако требование исполнено не было (л.д.75-76).

С учетом изложенного, а именно: неисполнением обязательств по кредитному договору, наличием образовавшейся задолженности, значительного размера сумм просроченных платежей, длительности срока просрочки, отсутствием каких-либо объективных доказательств, опровергающих данный факт, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения, в связи с чем считает возможным удовлетворить данные требования истца, расторгнув кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО "АК Барс" Банк и ФИО2 (ФИО4) Н.А., взыскав с ФИО2 в пользу банка задолженность по договору образовавшуюся по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 517 462 рубля 71 копейку, в том числе:

задолженность по основному долгу – 5 308 008 рублей 25 копеек;

задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 209 454 рубля 46 копеек.

2 684 рубля 59 копеек – пени за просрочку возврата основного дола и процентов.

Кроме того, с учетом нарушения ответчиком условий договора, суд находит обоснованными требования в части взыскания с ответчика задолженности по договорным процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 12,9 %годовых.

На основании п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Как следует из Определения Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек. Ходатайств о снижении размера неустойки в сумме 2 684 рубля 59 копеек перед судом не заявлено.

Согласно ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно п.1 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Так, не имеется правовых оснований (как по закону, так и по условиям кредитного договора и закладной) для отказа в обращении взыскания на заложенную квартиру ответчика.

В силу ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. В соответствии с пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Рыночная стоимость заложенного имущества согласно представленному истцом в качестве письменного доказательства отчету № от ДД.ММ.ГГГГ подготовленному ООО"Мобильный оценщик" (л.д.42-73) составляет 10 889 000 рублей 00 копеек. Указанный отчет сторонами не оспорен, выполнен специалистом с достаточным опытом работы и достаточных квалификационных знаний в связи с чем, у суда сомневаться в данном отчете оснований не имеется. При обращении взыскании на заложенную квартиру ответчика и ее реализации с публичных торгов следует установить начальную продажную цену в 8 711 200 рублей 00 копеек, что составляет 80 % от её рыночной стоимости (10 889 000 рублей 00 копеек), определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

С учетом того, что требования истца удовлетворены, суд считает возможным взыскать с ФИО2 уплаченную истцом сумму государственной пошлины (л.д.5) в размере 47 787 рублей 31 копейку и расходы на почтовые услуги в сумме 140 рублей 00 копеек (л.д.76).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193 – 199,233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "АК Барс" Банк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО "АК Барс" Банк и ФИО2 (ФИО4) ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в пользу ПАО "АК Барс" Банк (ИНН <***>) с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: пос <адрес>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 255 825 рублей 56 копеек из которых:

3 137 915 рублей 68 копеек – сумма невозвращенного основного долга;

115 225 рублей 29 копеек – неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (116 дней);

2 684 рубля 59 копеек – пени за просрочку возврата основного дола и процентов.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на недвижимое имущество:

жилой дом, площадью 105,2 кв.м., с кадастровым номером 50:28:0060201:3275, расположенный по адресу: <адрес>, мкр. Востряково, <адрес>а;

земельный участок, площадью 500 кв.м., с кадастровым номером 50:28:0060201:3275, вид разрешенного использования – под индивидуальное жилищное строительство, расположенный по адресу: <адрес>, мкр. Востряково, <адрес>.

Взыскать в пользу ПАО "АК Барс" Банк с ФИО2 судебные расходы по оплате госпошлины в размере 47 787 рублей 31 копейку, почтовые услуги в сумме 140 рублей 00 копеек.

Заочное решение суда также может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Московский областной суд через Домодедовский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения.

Председательствующий Жукова С.С.