Дело №
УИД: 68RS0№-84
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 июля 2023 года г. Тамбов
Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе судьи Калугиной И.А.,
при секретаре Кожевниковой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (с ДД.ММ.ГГГГ – ПАО «Совкомбанк») и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 24037,93 руб. Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора заемщик не исполнял свои обязательства по возврату денежных средств. В настоящее время общая задолженность по договору составляет 51903,82 руб. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. После ее смерти нотариусом заведено наследственное дело. Задолженность истцом не погашена.
Просит взыскать с наследников ФИО2 задолженность в размере 51903,82 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1757,11 руб.
К участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1
В отзыве на исковое заявление ФИО1 просит отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что кредитор злоупотребил правом, поскольку, будучи осведомленным о смерти заемщика длительное время не предъявлял требований об исполнении обязательства к наследнику, не знавшему о наличии задолженности. О том, что у ФИО2 имелись непогашенные кредитные обязательства, ему известно не было вплоть до получения судебной повестки по настоящему делу. У его бабушки действительно имелась в пользовании кредитная карта ПАО «Восточный экспресс банк» Сразу после ее смерти в сентябре 2020 года его мать и дочь ФИО2 – ФИО3 обратилась в отделение ПАО «Восточный экспресс Банк» в <адрес>, с целью закрыть кредитную карту ФИО2 О том, имелась ли по данной кредитной карте задолженность, ни ему, ни ФИО4 известно не было. Сотрудники банка приняли у ФИО3 копию свидетельства о смерти ФИО2, на руки выдали листок с номером обращения №, и устно пояснили, что никаких задолженностей по кредитной карте у ФИО2 нет. В свою очередь, ПАО «Восточный экспресс Банк» сразу после смерти ФИО2 обладал сведениями о ее смерти, получив копию свидетельства о смерти. Однако ни ПАО «Восточный экспресс банк», ни ПАО «Совкомбанк» на протяжении практически трех лет не предпринимали никаких мер для получения задолженности, имевшейся на дату смерти ФИО2 (если она имелась). Кроме того, просит применить срок исковой давности.
В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, пояснил, что готов погасить задолженность по кредитной карте, имеющуюся на дату смерти ФИО2 Однако, сведения о размере задолженности на указанную дату отсутствуют.
Свидетель ФИО3 в судебном заседании пояснила, что после смерти ФИО2 она передала в банк свидетельство о смерти, ей устно пояснили, что задолженности у ФИО2 по кредитной карте нет. Через какое-то время на телефон ФИО2 поступил звонок из банка о необходимости внесения платежа по кредитной карте.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело при имеющейся явке.
Исследовав материалы дела, выслушав истца, свидетеля, суд приходит к следующим выводам.
В силу п. 1 ст. 807 ГПК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1 ст. 434 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).
Из материалов дела следует и установлено судом, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 на основании ее заявления был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ФИО2 выдана кредитная карта с лимитом кредитования 20000 руб.
Подписав договор, ФИО2 выразила согласие с индивидуальными условиями договора, Общими условиями кредитовая счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами.
ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк».
Порядок погашения задолженности по кредитной карте предусмотрен п. 6 Индивидуальных условий договора, согласно которому погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период - 25 дней. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала расчетного периода является дата активации карты.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 были совершены действия по активации кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.
В силу положений ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
Согласно статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1 ст. 1175 ГК РФ).
После смерти ФИО2 нотариусом <адрес> и <адрес> ФИО5 заведено наследственное дело 188/2020, из материалов которого следует, что наследником ФИО2 по завещанию является ФИО1, которому ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство на 402/1000 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и 38/100 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>, р.<адрес>. Кадастровая стоимость земельного участка на ДД.ММ.ГГГГ составляет 135251,92 руб., жилого дома на ДД.ММ.ГГГГ – 488079,22 руб.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору заключенному с ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 51903,82 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 24537,93 руб., просроченные проценты – 14416,86 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2613,41 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4795,45 руб., неустойка на просроченные проценты – 5540,17 руб.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
В силу статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения заемщиком суммы ежемесячного обязательного платежа, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
С настоящим иском Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, банк имеет право требования просроченных платежей с датой уплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Из выписки по счету следует, что последний платеж по договору в размере 1700 руб. был внесен ДД.ММ.ГГГГ. Первый просроченный платеж в размере 500 руб. возник за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности.
Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.
В силу пункта 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п.2 ст.10 ГК РФ).
Согласно абзацу 3 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Материалами дела таких обстоятельств не установлено. О наличии у ФИО2 кредитной карты ее наследнику было известно, что им не оспаривается, между тем своевременного исполнения обязательств по договору он не произвел, учитывая то обстоятельство, что условиями договора предусмотрено периодическое внесение минимальных обязательных платежей.
Сам по себе факт обращения истца в суд по истечении более двух лет после смерти ФИО2 не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности, а равно о злоупотреблении правом в иной форме. Исковые требования предъявлены к наследственному имуществу ФИО2 Доказательств того, что у истца имелись достоверные сведения о круге ее наследников, в материалах дела не имеется. Ответчиком либо иными лицами такие сведения банку предоставлены не были.
Таким образом, оплата задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, не произведена, ответчик ФИО1 вступил после ее смерти в права наследования, стоимость наследственного имущества на момент смерти заемщика не превышает сумму долга, что ответчиком не оспаривается.
При таких обстоятельствах, суд находит заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1757,11 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 6810 № в пользу ПАО «Совкомбанк», ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51903,82 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 24537,93 руб., просроченные проценты – 14416,86 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2613,41 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4795,45 руб., неустойка на просроченные проценты – 5540,17 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1757,11 руб.
Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Тамбовский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья И.А. Калугина
В окончательной форме решение изготовлено 21.07.2023.