Дело № 2-11579/2023

45RS0026-01-2023-004573-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2023 года г. Курган

Курганский городской суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Киселёвой А.В.,

при ведении протокола помощником судьи Николаенко М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 05.09.2017 между Банком и ФИО3 заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 240950,12 руб. на срок 36 месяцев. ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти нотариусом заведено наследственное дело, информация о наследниках истцу не предоставлена. Задолженность по кредитному договору составляет 26521,23 руб. Просит суд взыскать с наследника ФИО3 – ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 26521,23 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 995,64 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с иском не согласилась, заявила ходатайство о применении срока исковой давности, пояснила, что о наличии задолженности не знала.

Представители третьих лиц ПАО Сбербанк, АО «СК «Метлайф» в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО3 кредит в размере 240950,12 руб. на срок 36 месяцев.

Ответственность ФИО3 как заемщика была застрахована в АО «СК МетЛайф». Как следует из представленной информации, в выплате страхового возмещения после смерти ФИО3 было отказано.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В силу статей 1141, 1142 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно свидетельству о смерти серии I-БС № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО4 было заведено наследственное дело, установлены наследники по закону: супруга – ФИО1, дочери – ФИО5 и ФИО6

После смерти ФИО3 открылось наследственное имущество в виде 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, а также страховой выплаты в сумме 202000 руб. по договору страхования, заключенному с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, составляет 1764 276 руб. 48 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти супруга ФИО3

ФИО5, согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, от причитающейся ей доли на наследство после умершего отца ФИО3 отказалась.

ФИО6 в установленный законом срок к нотариусу с соответствующим заявлением не обратилась.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу с заявлением о выдаче ей свидетельства о праве на наследство по закону после смерти супруга ФИО3 В этот же день свидетельства о праве на наследство по закону были получены ответчиком.

Заочным решением Курганского городского суда от 18.05.2022 удовлетворены исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенном ФИО3 С ФИО2 взыскана задолженность в размере 20161,04 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 804,83 руб.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, за исключением тех, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как следует из расчета истца, размер задолженности по кредитному договору составляет 26521,23 руб., из них 18384,53 руб. – основной долг, 5 207,19 руб. – проценты, 2929,51 руб. – комиссия, неустойка.

Стоимость имущества, перешедшего в порядке наследования ответчик не оспаривала, ходатайство о проведении экспертизы не заявила, не заявлено ходатайство об оценке имущества и со стороны истца.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

В связи с тем, что на день смерти обязательство по договору в полном объеме заемщиком не было исполнено, оно вошло в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО3

Общая стоимость перешедшего ФИО2 по наследству имущества составляет 790092,16 руб.

Доказательства того, что задолженность по кредитному договору, с учетом взысканной в пользу ПАО Сбербанк задолженности, превышает стоимость перешедшего по наследству ответчику имущества, а также доказательства, опровергающие доводы истца и размер задолженности, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлены.

Доводы ответчика о том, что ей не было известно о наличии задолженности, судом во внимание не принимаются, поскольку указанное обстоятельство не имеет значение для разрешения настоящего спора, более того, в материалах наследственного дела имеются сведения о направлении нотариусом в адрес ФИО2 уведомлений о наличии претензии со стороны истца 30.03.2021, 20.02.2023.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая срок действия кредитного договора, последний платеж по договору должен быть произведен 07.09.2020

Как следует из материалов дела, исковое заявление направлено в суд 31.03.2023, следовательно, срок исковой давности по платежам, срок оплаты которых наступает после 31.03.2020, не истек (31.03.2023 минус три года).

Из расчета задолженности истца следует, что взыскиваемая задолженность рассчитана в пределах срока исковой давности, в связи с чем ходатайство ответчика о применении срока исковой давности удовлетворению не подлежит.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 как с наследника, принявшего наследство после смерти наследодателя, задолженности по кредитному договору.

Суд находит обоснованными исковые требования в части и приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца просроченной ссудной задолженности в размере 18384,53 руб., просроченных процентов в размере 226,89 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 4980,30 руб., комиссии за смс-информирование в размере 149 руб., в общей сумме - 23740,72 руб.

Требования в части взыскания неустойки по ссудному договору, начисленной на остаток основного долга в размере 2780,51 руб. не основаны на законе и договоре.

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По условиям заключенного сторонами договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п. 12).

Положения действующего законодательства, регламентирующего кредитные правоотношения, и приведенные условия заключенного между сторонами кредитного договора предоставляют банку право начислять неустойку на сумму кредита, срок возврата которой заемщиком нарушен.

Из расчета задолженности следует, что банк производил начисление неустойки по просроченной ссуде, а также за период с29.11.2020 по 01.09.2021производил начисление неустойки по ссудному договору на сумму непросроченной задолженности по основному долгу из расчета 0,0546% в день (20% годовых), что противоречит положениям действующего законодательства.

Таким образом, начисление неустойки на сумму ссудной задолженности за период с29.11.2020 по 01.09.2021в размере 2780,51 руб., не являющуюся просроченной, не соответствует закону и условиям кредитного договора, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в указанной части.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине пропорциональной удовлетворенным исковым требованиям – в размере 912,22 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО9 в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 05.09.2017 в размере 23740,72 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 912,22 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Курганского областного суда в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд.

Судья А.В. Киселёва