Дело № 2-1037/2022

56RS0040-01-2022-001236-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Ташла 12 декабря 2022 года

Ташлинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Курбатовой И.В.,

при секретаре Доброскокиной О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Оренбургское отделение № 8623 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указав в обоснование иска, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора ... от (дата) выдало кредит ФИО2 в сумме ... рублей на срок ... месяцев под ... годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны должника посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», возврат кредита производится ежемесячным аннуитетными платежами в размере ... числа каждого календарного месяца, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Должник уплачивает кредитору неустойку в размере ... годовых, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). (дата) мировым судьей вынесен судебный приказ ... о взыскании задолженности по кредитному договору, который отменён определением мирового судьи от (дата) на основании 129 ГПК РФ. Ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств. За период с (дата) по (дата) по кредитному договору образовалась задолженность в размере 349 020,98 рублей, из которых: просроченный основной долг – 296 380,77 рублей, просроченные проценты – 52 640,21 рублей. Кредитор направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просят расторгнуть кредитный договор ... от (дата), взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору ... от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 349 020,98 рублей, из которых: просроченный основной долг – 296 380,77 рублей, просроченные проценты – 52 640,21 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6690,21 рублей, всего 355711,19 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебном заседании не участвовал, извещены надлежащим образом судебной повесткой, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 участия не принимала. О времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, судебной повесткой, возражений на иск суду не представила. В судебном заседании (дата), ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска ПАО Сбербанк отказать, поскольку она при оформлении кредита стала жертвой мошенников, в ОМВД России по ... возбуждено уголовное дело по её заявлению, по факту кражи денежных средств с принадлежащего ей банковского счёта.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

По правилам п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения)другой стороной (пункт 2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3).

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и установлено в судебном заседании, что (дата) между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., на сумму ... рублей, процентная ставка установлена в размере ... годовых, на срок ... месяцев.

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика с использованием простой электронной подписи, что не противоречит положениям Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Порядок заключения индивидуальных условий кредитования в виде электронного документа между клиентом и банком предусмотрен п. 22 Индивидуальных условий кредитования (ИУ).

Заявление на банковское обслуживание ФИО1 от (дата) подписано собственноручно, в котором просила подключить к её номеру телефона ... услугу «Мобильный банк». Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

Согласно Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, данное заявление является договором банковского обслуживания и позволяет в рамках комплексного банковского обслуживания возможность клиенту получать в подразделениях банка или через удаленные каналы обслуживание подразделений банка с использованием мобильного рабочего места банковские продукты и пользоваться услугами банка и третьих лиц, при условии прохождения клиентом успешной Идентификации и Аутентификации (п.1.5). С использованием карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.10 ДБО).

(дата) ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о перевыпуске карты ...) с согласием, что перевыпускаемая карта будет заблокирована.

Из протокола проведения операций в автоматизированной системы «Сбербанк-Онлайн» следует, что (дата) ФИО1 направила заявку на получение кредита. (дата) ФИО1 направлена СМС с одноразовым кодом подтверждения, сообщение «Заявка на кредит сумма ..., срок ... мес., ставка ... % годовых, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом её собственноручной подписи.

Согласно выписке по счету ... (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора) (дата) Банком выполнено зачисление кредита в сумме ... рублей.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно пункту 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячным аннуитетными платежами в размере ... рублей, дата платежа - ... числа месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно пункту 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Должник уплачивает кредитору неустойку в размере ... годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Как установлено в судебном заседании, ответчик перестала погашать основной долг по кредитному договору, не уплачивает проценты за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору № ... от (дата), из которого следует, что задолженность по кредитному договору за период с (дата) по (дата) составила 349 020,98 рублей, из которых: просроченный основной долг – 296 380,77 рублей, просроченные проценты – 52 640,21 рублей.

Судом проверен расчёт истца, данный расчёт является верным. Иных расчётов ответчиками не представлено. Доказательств погашения указанной суммы долга ответчиками не представлено.

Применительно к пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно требованиям части второй ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заемщик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, допустила просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Поскольку заемщиком не выполнены предусмотренные кредитным договором обязательства, в соответствии с указанными выше требованиями закона, положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и расторжения договора. Суд считает возможным расторгнуть кредитный договор.

Требования банка от (дата), от (дата) в адрес заемщика о досрочной выплате задолженности по кредитному договору и процентов за пользование денежными средствами оставлено без ответа и удовлетворения, поэтому банк обоснованно обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеются платежные поручения ... от (дата), ... от (дата) об уплате банком при подаче иска государственной пошлины в размере 6690 рублей 21 копейка, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов.

Доводы ответчика о том, что она не распоряжалась денежными средствами полученные по кредиту, опровергаются объяснениями ФИО1, данными в рамках уголовного дела. Возбуждение по факту мошеннических действий по заявлению ФИО1 в отношении неустановленного лица уголовного дела по п. «г» ч.3 ст. 158 УК РФ, в рамках которого ответчик признана потерпевшей, само по себе основанием для отказа в удовлетворении иска не является, поскольку хищение денежных средств, если таковое имело место, не ставит под сомнение сам факт заключения договора и наличие долговых обязательств со стороны ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... в пользу публичного акционерного общества Сбербанк ..., задолженность по кредитному договору ... от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 349 020 (триста сорок девять тысяч двадцать) рублей 98 копеек, из которых: просроченный основной долг – 296 380 (двести девяносто шесть тысяч триста восемьдесят) рублей 77 копеек, просроченные проценты – 52 640 (пятьдесят две тысячи шестьсот сорок) рублей 21 копейка.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, ... в пользу публичного акционерного общества Сбербанк ... денежные средства в размере 6690 (шесть тысяч шестьсот девяносто) рублей 21 копейку, в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор ... от (дата), заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ташлинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья И.В. Курбатова

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 16 декабря 2022 года.