Дело №2-416/2023

(УИД № 23RS0006-01-2021-011366-11)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 марта 2023 года г. Армавир

Армавирский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Запорожец И.В.,

при секретаре Борисенко В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению акционерного общества «Московский Индустриальный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества ФИО3,

установил:

Истец акционерное общество «Московский Индустриальный банк» (далее по тексту АО «МИнБанк») обратился в суд с требованиями, уточненными в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании за счет наследственного имущества наследодателя З в солидарном порядке суммы задолженности по договору потребительского кредита «Текущий кредит» <....> от <....> по состоянию на <....> в размере 94 540 руб. 99 коп., и договору потребительского кредита «Текущий кредит» <....> от <....> по состоянию на <....> в размере 114 650 руб. 38 коп., а также понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 291 руб. 91 коп. Требования мотивированы тем, что <....> между З и АО «МИнБанк» был заключен договор потребительского кредита «Текущий кредит» <....>, по условиям которого З был предоставлен потребительский кредит на сумму 160 000 рублей на срок до <....>, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 16,4% годовых при наличии личного страхования, и 20,4% годовых при отсутствии личного страхования. Кроме того, <....> между З и АО «МИнБанк» был заключен договор потребительского кредита «Текущий кредит» <....>, по условиям которого З был предоставлен потребительский кредит на сумму 117 647 рублей 06 копеек на срок до <....>, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 13,1% годовых при наличии личного страхования, и 17,1% годовых при отсутствии личного страхования. Банк исполнил свои обязательства по вышеуказанным договорам, и перечислил денежные средства на расчетный счет заемщика. Вместе с тем, с февраля 2021г. З свои обязательства по заключенным договорам исполнял не надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. <....> банку стало известно, что <....> З умер. Согласно ответу нотариуса Армавирского нотариального округа А, после смерти З заведено наследственное дело, определен круг наследников. По состоянию на <....> по вышеуказанным договорам образовалась задолженность, по договору потребительского кредита «Текущий кредит» <....> от <....> в размере 94 540 руб. 99 коп., по договору потребительского кредита «Текущий кредит» <....> от <....> в размере 114 650 руб. 38 коп., указанные суммы, в порядке ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ, истец просит взыскать с наследников умершего заемщика.

Определением Армавирского городского суда от <....> к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2.

Определением Армавирского городского суда от <....> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика привлечено АО «СОГАЗ».

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на удовлетворении уточненных заявленных исковых требований настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался в установленном порядке.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась в установленном порядке, возражений на поданное исковое заявление суду не представила.

Представитель ответчиков ФИО1 и ФИО2, действующая на основании доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась в установленном порядке, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Третье лицо - нотариус Армавирского нотариального округа <....> А в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался в установленном порядке, представил суду заявление о рассмотрении дела без его участия.

Представитель третьего лица АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался в установленном порядке, об уважительности причин неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, согласно договору потребительского кредита «Текущий кредит» <....> от <....>, заключенному между АО «МИнБанк» и З, последнему был предоставлен кредит в размере 160 000 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 16,4% годовых при наличии личного страхования, и 20,4% годовых при отсутствии личного страхования, на срок до <....>.Заемщик обязался погасить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Из представленных материалов дела следует, что Банк исполнил свои обязательства перед З в полном объеме, выдал кредит в сумме 160 000 рублей, что подтверждается банковским ордером <....> от <....>.

Также, согласно договору потребительского кредита «Текущий кредит» <....> от <....>, заключенному между АО «МИнБанк» и З, последнему был предоставлен кредит в размере 117 647 рублей 06 коп., с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 13,1% годовых при наличии личного страхования, и 17,1% годовых при отсутствии личного страхования, на срок до <....>. Заемщик обязался погасить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Из представленных материалов дела следует, что Банк исполнил свои обязательства перед З в полном объеме, выдал кредит в сумме 117 647 рублей, что подтверждается банковским ордером <....> от <....>.

Пунктом 6 кредитных договоров предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как следует из материалов дела, заемщик с февраля 2021г. обязательства по погашению ежемесячных обязательных платежей по обоим кредитным договорам исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Судом установлено, и подтверждается письменными материалами дела, что З, <....> года рождения, умер <....> в <....>.

Согласно сведений, полученных от нотариуса Армавирского нотариального округа <....> А, после смерти З, умершего <....>, заведено наследственное дело <....>, с заявлениями о принятии наследства обратились: дочь - ФИО2 и сын - ФИО1. В наследственную массу вошло следующее имущество: ? доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <....>, кадастровой стоимостью 772 968 руб. 21 коп., и ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <....>, кадастровой стоимостью 478 163 руб. 19 коп. Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Статья 218 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключённых наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присуждённых наследодателю, но не полученных им денежных сумм) и имущественные обязанности (в том числе долги).

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Следовательно, и начисление сумм (процентов, неустойки), предусмотренных договором, так же не прекращается смертью заёмщика, поскольку договор своего действия не прекратил.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен договор займа, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как достоверно установлено после смерти З наследниками, принявшими наследство, являются его дети: сын ФИО1 и дочь ФИО2 (ответчики по делу).

Таким образом, в состав наследства, открывшегося после смерти З, вошли имущественные права и обязанности, возникшие из вышеназванных договоров потребительского кредита.

В судебном заседании установлено, что имущественные обязательства З, вытекающие из договора потребительского кредита «Текущий кредит» <....> от <....>, на основании собственноручного заявления от <....>, были застрахованы по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней <....>LA4000 от <....>.

После наступления смерти З, его дочь – ФИО2 <....> обратилась в страховую компанию АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении страхового случая, и осуществлении страховой выплаты по вышеуказанному договору страхования.

Письмом начальника управления урегулирования убытков по страхованию от НС и ВПМЖ от <....> исх. СГ-547, в осуществлении страховой выплаты ФИО2 было отказано по тем основаниям, что при заключении договора страхования З подтвердил, что он гипертонической болезнью не страдает, однако из представленных в страховую компанию документов следует, что З страдал гипертонической болезнью как минимум с января 2019г., тем самым З не соответствовал требованиям, предъявляемым к застрахованному лицу в соответствии с п. 1.5 Договора, в связи с чем, договор в отношении З считается незаключенным.

Согласно решению Финансового уполномоченного от <....> №У-23-10782/8020-004 прекращено рассмотрение ФИО2 к АО «СОГАЗ» в связи с непредоставлением документов, влекущих невозможность рассмотрения обращения по существу.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по состоянию на <....> составляет:

- по договору потребительского кредита «Текущий кредит» <....> от <....> в размере 94 540 рублей 99 коп., из которой: основной долг – 71 394 рублей 78 коп., просроченная задолженность – 19 576 руб. 32 коп., текущие проценты – 3 669 рублей 89 коп.;

- по договору потребительского кредита «Текущий кредит» <....> от <....> в размере 114 650 рублей 38 коп., из которой: основной долг – 50 094 рублей 15 коп., просроченная задолженность – 41 614 руб. 70 коп., просроченные проценты – 21 618 рублей 00 коп., текущие проценты - 1 323 руб. 08 коп.

Из разъяснений п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. <....> «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Пунктом 61 названного постановления установлено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судом достоверно установлено, что в наследственную массу вошли: ? доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, кадастровой стоимостью 772 968 руб. 21 коп., и ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровой стоимостью 478 163 руб. 19 коп., расположенные по адресу: <....>, тем самым стоимость наследственного имущества составляет 1 251 131 руб. 40 коп.

Ответчиками в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, какие-либо доказательства надлежащего исполнения обязательств по долгам наследодателя, вытекающих из вышеуказанных договоров, не представлено.

С учетом установленных обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания с ответчиков, как с наследников З в солидарном порядке в пользу истца задолженности по договорам потребительского кредита «Текущий кредит» <....> от <....> и <....> от <....> в размере 94 540 руб. 99 коп. и 114 650 руб. 38 коп., соответственно.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 5 291 рубль 91 коп., то есть по 2 646 руб. 00 коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Московский Индустриальный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества З, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, <....> года рождения, паспорт <...>, ФИО2, <....> года рождения, паспорт <...> в пользу акционерного общества «Московский Индустриальный банк» ИНН <***>, ОГРН <***> сумму задолженности по договору потребительского кредита «Текущий кредит» <....> от <....> в размере 94 540 (девяносто четыре тысячи пятьсот сорок) рублей 99 коп., из которого: основной долг – 71 394 (семьдесят одна тысяча триста девяносто четыре) рубля 78 коп., просроченная задолженность – 19 576 (девятнадцать тысяч пятьсот семьдесят шесть) руб. 32 коп., текущие проценты – 3 669 (три тысячи шестьсот шестьдесят девять) рублей 89 коп..

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, <....> года рождения, паспорт <...>, ФИО2, <....> года рождения, паспорт <...> в пользу акционерного общества «Московский Индустриальный банк» ИНН <***>, ОГРН <***> сумму задолженности по договору потребительского кредита «Текущий кредит» <....> от <....> в размере 114 650 (сто четырнадцать тысяч шестьсот пятьдесят) рублей 38 коп., из которой: основной долг – 50 094 (пятьдесят тысяч девяносто четыре) рубля 15 коп., просроченная задолженность – 41 614 (сорок одна тысяча шестьсот четырнадцать) рублей 70 коп., просроченные проценты – 21 618 (двадцать одна тысяча шестьсот восемнадцать) рублей 00 коп., текущие проценты – 1 323 (одна тысяча триста двадцать три) рубля.

Взыскать с ФИО1, <....> года рождения, паспорт <...> в пользу акционерного общества «Московский Индустриальный банк» судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 646 (две тысячи шестьсот сорок шесть) рублей 00 коп.

Взыскать с ФИО2, <....> года рождения, паспорт <...> в пользу акционерного общества «Московский Индустриальный банк» судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 646 (две тысячи шестьсот сорок шесть) рублей 00 коп.

Решение изготовлено <....>.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционную инстанцию <....>вого суда через Армавирский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Запорожец