Дело № 2-2449/2023

УИД 24RS0002-01-2023-002096-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2023 года г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Заботиной О.Л.

при секретаре Антоновой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Дальневосточный банк» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерного общества «Дальневосточный банк» (далее АО «Дальневосточный банк») обратилось с исковыми требованиями к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 07.06.2019 г., взыскании задолженности по кредитному договору № № от 07.06.2019г. в сумме 223376,59 руб., в том числе по основному долгу в сумме 206151,66 руб., по процентам 17224,93 руб. и 11434,00 руб. расходов на оплату государственной пошлины. Исковые требования мотивированы тем, что 07.06.2019 г. между АО «Дальневосточный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 500000 (пятьсот тысяч) руб. под 15,40 % годовых, кредит предоставлялся на срок по 07.06.2024 г. включительно с правом досрочного погашения. В силу п. 12 кредитного договора за несвоевременную оплату комиссии за присоединение заемщика к программе коллективного добровольного страхования жизни, включая сумму компенсации Банку по оплате страховой премии страховой компании, процентная ставка указанная в п. 4 кредитного договора увеличивается на 2 % годовых, со дня следующего за датой окончания срока уплаты комиссии до дня фактической уплаты просроченной задолженности комиссии (включительно). При отказе Заемщика от присоединения к программе коллективного добровольного страхования жизни процентная ставка указанная в п. 4 Кредитного договора увеличивается на 2 % годовых, со дня, следующего за датой последнего оплаченного страхового периода. В соответствии с п. 15 индивидуальных условий кредитного договора за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни, заемщик оплачивает кредитору комиссию в размере 0,15 % в месяц от суммы кредита за первый год страхования (на каждый последующий год от остатка задолженности по кредиту увеличенного на 10% (включая НДС), включая сумму компенсации Банку по оплате страховой премии Страховой компании. Выдача денежных средств Ответчику произведена в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 07 июня 2019 г. истец исполнил договорные обязательства своевременно и в полном объеме. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитными ресурсами в соответствии с условиями кредитного договора должен производиться ежемесячно в срок согласно Графику погашения кредита не позднее 15 числа каждого месяца. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик систематически нарушает сроки внесения платежей по кредитному договору по согласованному сторонами графику. По состоянию на 19 мая 2013 года задолженность ФИО1 перед Истцом составляет 223376,59 (двести двадцать три тысячи триста семьдесят шесть) рублей 59 копеек, в том числе по основному долгу в сумме 206151,66 (двести шесть тысяч сто пятьдесят один) рубль 66 копеек; по процентам 17224,93 (семнадцать тысяч двести двадцать четыре) рубля 93 копейки. В силу п. 5.2.7. общих условий кредитного договора Кредитор имеет право расторгнуть кредитный договор и/или потребовать досрочного погашения выданного кредита вместе с начисленными, но не уплаченными процентами. Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление с требованием погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без исполнения (л.д. 3-4).

Определением суда от 02.06.2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «Сбербанк» (л.д. 2).

Определением суда от 23.08.2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «Почта Банк» (л.д. 65).

Определением суда от 25.09.2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «СОГАЗ» (л.д. 99).

Представитель АО «Дальневосточный банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 100,103), в том числе путем размещения информации на официальном сайте Ачинского городского суда на htt:achinsk.krk.sudrf.ru посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также возражала о рассмотрении дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика (л.д. 109).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 100,105), причины неявки не сообщил.

Представители третьих лиц ПАО «Сбербанк», ПАО «Почта России», АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом (л.д. 100,101-102,104,106), причины неявки не сообщили, отзыв на исковое заявление не представили.

По смыслу действующего законодательства лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и осуществлении иных процессуальных прав.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о рассмотрении дела и не сообщивших суду об уважительности причин неявки.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1.1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как подтверждается материалами дела, 07 июня 2019 г. между АО «Дальневосточный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № на сумму 500000 руб., под 15,40 % годовых на дату заключения договора, сроком по 07 июня 2024 г. включительно с правом досрочного погашения задолженности.

Пунктом 6.2 кредитного договора определено, что размер ежемесячного платежа составляет 12041,79 руб. в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся обязательным для заемщика. Дата первого платежа определена сторонами 15.07.2019 г. (л.д. 11 - оборотная сторон).

Согласно п. 11 Кредитного договора (л.д. 12 оборотная сторона) кредит предоставляется на основании заявления заемщика на потребительские цели и погашение основного долга по кредитному договору № от 11.08.2018 г., заключенному с ПАО «Сбербанк»; кредитному договору № от 02.01.2019 г., заключенному с ПАО «Сбербанк»; кредитному договору № от 19 октября 2017 г., заключенному с ПАО «Почта банк».

Пунктом 12 Договора определена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно кредитор взимает неустойку в размере 20% годовых от суммы построченной задолженности по основному долгу и/или процентам. За несвоевременную оплату комиссии за присоединение заемщика к программе коллективного добровольного страхования жизни, включая сумму компенсации Банку по оплате страховой премии Страховой компании, процентная ставка, указанная в п. 4 индивидуальных условий кредитного договора увеличивается на 2 % годовых со дня следующего за датой окончания срока уплаты комиссии до дня фактической уплаты просроченной задолженности по комиссии (включительно). При отказе заемщика от присоединения к программе коллективного добровольного страхования жизни процентная ставка указанная в п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, увеличивается на 2% годовых со дня, следующего за датой последнего оплаченного страхового периода (л.д. 11-15).

Согласно банковскому ордеру № от 07.06.2019 год (л.д. 21) ФИО1 на счет перечислены денежные средства в сумме 500000 рублей по кредитному договору № № от 07.06.2019 г.

Из представленной в материалы дела выписки по счету (л.д.81-83) судом установлено, что 07.06.2019 года на счет ФИО1 перечислены кредитные денежные средства в сумме 500000 руб. Данной выпиской по счету также подтверждается, что заемщик ФИО1 производил оплату задолженности по спорному кредитному договору до 17.10.2022 года, при этом платежи в счет погашения задолженности были нерегулярными, оплата производилась не ежемесячно, размер платежей составлял меньшую сумму, чем предусмотрено графиком, согласованным сторонами договора при его заключении.

Согласно сообщению ПАО «Почта банк» (л.д. 71) задолженность ФИО1 по кредитному договору № погашена 19.06.2019 г.

Из представленной в материалы дела информации ПАО «Сбербанк» (л.д. 73-74) установлено, что обязательства по кредитному договору № от 11.08.2018 г., заключенному ФИО1 исполнены заемщиком 11.08.2020 г., обязательства по кредитному договору № от 02.01.2019 г. исполнены ФИО1 02.07.2020 г.

Также материалами дела подтверждается, что при заключении 07.06.2019 г. кредитного договора романов Е.А. выразил желание быть застрахованным и в заявлении (л.д. 84-85) просил АО «Дальневосточный банк» включить его в список застрахованных лиц по договору страховании от несчастных случаев и болезней, заключенному между АО «СОГАЗ» и ПАО «Дальневосточный банк».

В соответствии с сообщением представителя АО «Дальневосточный банк» по доверенности ФИО3 (л.д. 80) в связи с наличием страхования заемщику ФИО1 по кредитному договору № № от 07.06.2019 г. была установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 15,4 % годовых. В связи с невыполнением условий п. 12 Кредитного договора с июля 2020 г. процентная ставка была увеличена на 2% годовых. Страховая премия ответчику не возвращалась в связи с пользованием кредитом весь срок страхования.

Представленный истцом в материалы дела расчет суммы задолженности (л.д. 22-23) подтверждает, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от 07.06.2019 по состоянию на 19.05.2023 г. составляет: 223376,59 руб. Сумма задолженности состоит из основного долга в размере 206151,66 руб., задолженности по процентам в сумме 17224,93 руб.

Согласно ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В материалы дела представлено требование Банка (истца) от 24.03.2023 г., направленное заемщику ФИО1 24.03.2023 года, об оплате в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования задолженности по кредитному договору в сумме 219387,81 руб. (л.д. 27). Данное отправление не получено ответчиком и 28.04.2023 г. возвращено отправителю по истечению срока хранения.

Таким образом, требованием о досрочном погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору Банком был изменен срок исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, т.е. до 24.04.2023 г.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик ФИО1 нарушил исполнение обязательств по возврату задолженности по кредитному договору и оплате начисленных процентов, что подтверждается представленными материалами, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредиту в общей сумме 223376,59 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 11434,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от 15.05.2023 г. (л.д. 10).

Определением суда от 28 июня 2023 г. в обеспечение иска наложен арест на имущество ФИО1 в пределах суммы заявленных требований 223376,59 руб. (л.д.55).

Согласно п. 1 ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

С учетом изложенного суд полагает необходимым сохранить меры по обеспечению иска до исполнения решения суда в полном объеме.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования АО «Дальневосточный банк» удовлетворить в полном объеме, расторгнуть договор страхования № от 07 июня 2019 года, заключенный между АО «Дальневосточный банк» и ФИО1, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Дальневосточный банк» задолженность по кредитному договору в сумме 223376,59 руб. и возврат госпошлины 11434,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Дальневосточный банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 07 июня 2019 года, заключенный между Акционерным обществом «Дальневосточный банк» и ФИО1.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Дальневосточный банк» (ИНН №) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) 223376,59 руб. задолженности по кредитному договору, 11434,00 руб. расходов по оплате государственной пошлины, всего 234810 (двести тридцать четыре тысячи восемьсот десять) рублей 59 копеек.

Обеспечительные меры, принятые определением суда от 28 июня 2023 г. в виде ареста имущества ФИО1 в пределах суммы заявленных исковых требований 223376,59 руб. сохранить до исполнения настоящего решения суда в полном объеме, после чего данные обеспечительные меры отменить.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Председательствующий судья Заботина О.Л.

Мотивированное решение изготовлено 26.10.2023 года